ஜென் Z-ன் டிஜிட்டல் ஆதிக்கம்: வங்கிகள் மொபைல்-முதல் தலைமுறையைக் கவர போட்டி

பயணத்தில் வங்கிச் சேவை: ஜென் Z மாற்றிய நிதிப் பழக்கங்கள்

இளம் இந்தியர்களின் பணத்தை நிர்வகிக்கும் விதம் ஒரு பெரும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டுள்ளது, இதற்கு டிஜிட்டல்-நேட்டிவ் ஜென் Z தான் காரணம். இந்த தலைமுறைக்கு, ஸ்மார்ட்போன்கள் மற்றும் உடனடி இணைப்பு உலகில் பிறந்தவர்களுக்கு, அவர்களின் மொபைல் சாதனம் ஒரு தகவல் தொடர்பு கருவியை விட மேலானது; அது அவர்களின் முதன்மை வங்கி. இந்த அடிப்படை நடத்தை மாற்றம் இந்தியாவில் உள்ள நிதி நிறுவனங்களை அவர்களின் டிஜிட்டல் உத்திகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஈடுபாட்டு மாதிரிகளை மறுபரிசீலனை செய்ய கட்டாயப்படுத்துகிறது.

டிஜிட்டல்-ஃபர்ஸ்ட் தலைமுறை

மும்பையைச் சேர்ந்த 20 வயது பொறியியல் மாணவி விவியானா ஜஷ்னானி இந்த போக்கிற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு. அவரது தொலைபேசி அவரது வங்கியாக செயல்படுகிறது, இதை அவர் முக அங்கீகாரத்தின் மூலம் தடையின்றி அணுகுகிறார், கடவுச்சொற்கள் அல்லது பாரம்பரிய படிகளின் தேவையை நீக்குகிறது. ஜென் Z-ல் பலருக்கு, சர்வ வியாபகமான UPI (Unified Payments Interface) பெரும்பாலான தினசரி பரிவர்த்தனைகளுக்கு போதுமானது, இதனால் பிரத்யேக வங்கி செயலிகள் இரண்டாம் பட்சமாகத் தெரிகின்றன. இது பாரம்பரிய வங்கி கிளைகள் மற்றும் பாஸ்புக் பராமரிப்பை இன்னும் மதிக்கும் பழைய தலைமுறையினரிடமிருந்து முற்றிலும் வேறுபடுகிறது. ஒரு சுயமரியாதையுள்ள ஜென் Z உறுப்பினர் ஒருபோதும் வங்கி கிளைக்கு சென்றதில்லை என்று கூறப்படுகிறது.

'ஸூமர்' அலையில் வங்கிகள் ஏற்பு

நிதி நிறுவனங்கள் இந்த தொழில்நுட்ப-அறிவுள்ள மக்கள்தொகையை பூர்த்தி செய்ய வேண்டியதன் அவசியத்தை உணர்கின்றன. கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் டிஜிட்டலாக ஆன்-போர்டு செய்யப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களில் சுமார் 40% ஜென் Z பிரிவைச் சேர்ந்தவர்கள் என்றும், இந்த எண்ணிக்கை படிப்படியாக அதிகரித்து வருவதாகவும் DBS வங்கி இந்தியா கவனித்துள்ளது. பெருநகரப் பகுதிகளில், அவர்களின் புதிய வாடிக்கையாளர்களில் பாதி பேர் இந்த பிரிவைச் சேர்ந்தவர்கள், பெங்களூரு இதன் பயன்பாட்டில் முன்னணியில் உள்ளது. DBS வங்கி இந்தியாவில் பொறுப்பு தயாரிப்பு, கொடுப்பனவுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் வணிகத்தின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைவர் அலோக் காஷ்யப், தங்கள் மொபைல் வங்கி தளத்தில் செயலில் உள்ள பயனர்களில் கால் பகுதிக்கும் அதிகமானோர் ஜென் Z எனத் தெரிவித்துள்ளார். அவர்கள் பொதுவாக எளிய தயாரிப்புகளுடன் தொடங்கி விரிவுபடுத்துவதாகவும், இது டிஜிட்டல் அனுபவங்கள் எவ்வாறு வடிவமைக்கப்படுகின்றன என்பதைப் பாதிக்கிறது என்றும் அவர் வலியுறுத்தினார்.

இதேபோல், பேங்க் ஆஃப் பரோடா, ஜென் Z அதன் 'பாப் வேர்ல்ட்' மொபைல் பயன்பாட்டில் சுமார் 40% பயனர்களைக் கொண்டுள்ளது எனத் தெரிவிக்கிறது. நிதி பரிவர்த்தனைகளில் எளிமை மற்றும் வேகம் மீதான வலுவான விருப்பம் இதற்குக் காரணம். 1990களின் ஏடிஎம்களில் இருந்து 2000களின் இணைய வங்கி சேவை வரை பரிணாமம், ஜென் Z-ன் தனி "சூப்பர்-ஆப்" தேவைக்கு வழிவகுத்துள்ளது, இது உள்ளுணர்வு இடைமுகம், கவர்ச்சிகரமான வெகுமதிகள் மற்றும் கேமிஃபிகேஷன் கூறுகள் மூலம் அனைத்து நிதித் தேவைகளையும் ஒருங்கிணைக்கிறது.

வங்கிக்கு அப்பால்: காப்பீடு மற்றும் எதிர்கால எதிர்பார்ப்புகள்

இந்த டிஜிட்டல்-முதல் மனநிலை வங்கிச் சேவைக்கு மட்டும் வரையறுக்கப்படவில்லை. Acko பொது காப்பீடு போன்ற காப்பீட்டாளர்களும் மாற்றியமைத்து வருகின்றனர். Acko பொது காப்பீட்டின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி அனிமேஷ் தாஸ், ஜென் Z உடனடி, வசதியான மற்றும் சுய-கட்டுப்பாட்டு தயாரிப்புகளை எதிர்பார்க்கிறது, பாரம்பரிய கொள்கை கட்டமைப்புகளிலிருந்து விலகிச் செல்கிறது. அவர்களுக்கு காப்பீடு தேவைப்படும்போது, ​​அவர்கள் விரைவான மற்றும் தடையற்ற செயல்முறையைத் தேடுகிறார்கள். Acko ஒரு 'டூ-இட்-யுவர்செல்ஃப்' (DIY) செயலி அனுபவத்தை உருவாக்கி, அன்றாட டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் பாதுகாப்பு அம்சங்களை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் பதிலளித்துள்ளது. 2026 ஆம் ஆண்டிற்குள், வேகம், எளிமை மற்றும் கட்டுப்பாட்டை நேரடியாக தங்கள் ஸ்மார்ட்போன்களிலிருந்து முன்னுரிமைப்படுத்தும் ஒரு தலைமுறைக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட, மேலும் தொகுக்கப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள், கேமிஃபைட் இடைமுகங்கள் மற்றும் உட்பொதிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு தீர்வுகளை சந்தை காணும் என்று ஆய்வாளர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

தாக்கம்

நிதி நடத்தை இந்தப் தலைமுறை மாற்றம் இந்தியாவின் வங்கி மற்றும் காப்பீட்டுத் துறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. ஜென் Z-ன் வேகம், வசதி மற்றும் பயனர் அனுபவ எதிர்பார்ப்புகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்கள் டிஜிட்டல் சலுகைகளை வெற்றிகரமாக மாற்றியமைக்கும் வங்கிகள், ஒரு போட்டி நன்மையை அடைந்து எதிர்கால சந்தைப் பங்கைப் பாதுகாக்கும். மாறாக, புதுமைப்படுத்துவதில் மெதுவாக இருக்கும் நிறுவனங்கள், அவர்கள் முதன்மை வருவாய் ஆண்டுகளில் நுழையும்போது, ​​இந்த முக்கிய மக்கள்தொகையுடன் பொருத்தத்தை இழக்கும் அபாயத்தில் உள்ளன. பயனர் இடைமுக வடிவமைப்பு, தயாரிப்பு வழங்கல் மற்றும் வெகுமதி அமைப்புகள் உட்பட டிஜிட்டல் திறன்களை மேம்படுத்துவதற்கான அழுத்தம் தீவிரமடையும்.

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்

• Gen Z: 1990களின் நடுப்பகுதியிலிருந்து 2010களின் முற்பகுதி வரை பிறந்த தலைமுறையைக் குறிக்கிறது, இது டிஜிட்டல் யுகத்தில் அவர்களின் வளர்ப்பால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது.
• UPI (Unified Payments Interface): நேஷனல் பேமெண்ட்ஸ் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா (NPCI) ஆல் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு நிகழ்நேர கட்டண முறை, இது மொபைல் சாதனங்கள் மூலம் வங்கிகளுக்கு இடையிலான பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகிறது.
• Digital Onboarding: எந்தவொரு உடல் ஆவணங்கள் அல்லது கிளை வருகைகள் தேவையில்லாமல், முற்றிலும் ஆன்லைனில் ஒரு புதிய கணக்கு அல்லது சேவையைத் திறக்கும் செயல்முறை.
• Gamification: பயனர்களை ஈடுபடுத்துவதற்கும் விரும்பிய நடத்தைகளை ஊக்குவிப்பதற்கும், வங்கி செயலிகள் போன்ற கேம் அல்லாத சூழல்களில் விளையாட்டு-வடிவமைப்பு கூறுகள் மற்றும் விளையாட்டு கொள்கைகளின் பயன்பாடு.
• Super-app: அதன் முதன்மை செயல்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்கும் ஒரு மொபைல் பயன்பாடு, பெரும்பாலும் பல்வேறு மூன்றாம் தரப்பு சேவைகளை ஒரே தளத்தில் ஒருங்கிணைக்கிறது.