இந்திய கிரெடிட் கார்டு மார்க்கெட்: வெளிநாட்டு வங்கிகள் வெளியேற்றம், உள்நாட்டு வங்கிகளுக்கு கொண்டாட்டம்!

வெளிநாட்டு வங்கிகள் ஏன் பின்வாங்குகின்றன?

இந்தியாவின் கிரெடிட் கார்டு சந்தையில் ஒரு முக்கிய மாற்றம் நிகழ்ந்து வருகிறது. ஜூன் 2026 வரையிலான புள்ளிவிவரங்களின்படி, American Express, HSBC India, Standard Chartered Bank, DBS Bank India, SBM Bank India போன்ற முக்கிய வெளிநாட்டு வங்கிகளின் ஒட்டுமொத்த கிரெடிட் கார்டு எண்ணிக்கை 7.1% குறைந்து 3.99 மில்லியனாக சரிந்துள்ளது. இது மிகவும் கவனிக்கத்தக்க விஷயமாகும், ஏனெனில் இதே காலகட்டத்தில் இந்திய கிரெடிட் கார்டு சந்தை 9.6% வளர்ந்து 121.6 மில்லியன் கார்டுகளை எட்டியுள்ளது.

லாபம் நோக்கிய வியூகம்

இந்த சரிவுக்கு முக்கிய காரணம், வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்கள் சந்தை அணுகுமுறையை மாற்றியமைத்துள்ளதுதான். அதிக எண்ணிக்கையிலான வாடிக்கையாளர்களைக் குறிவைக்கும் உள்நாட்டு வங்கிகளின் டிஜிட்டல் மற்றும் கோ-பிராண்டட் கார்டு வியூகங்களுக்கு போட்டியாக களம் இறங்குவதை விட, வெளிநாட்டு வங்கிகள் இப்போது லாபம் மற்றும் பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்கள் மீது அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. எனவே, தங்கள் வணிக மாதிரிக்கு பொருந்தாத கார்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை குறைக்கும் முயற்சியில் ஈடுபட்டுள்ளன.

கார்டு பரிமாற்றமும் ஒரு காரணம்

மேலும், சில வங்கிகள் தங்கள் கார்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை மற்ற வங்கிகளுக்கு மாற்றியுள்ளதும் இந்த எண்ணிக்கைக் குறைவுக்கு ஒரு காரணமாகும். உதாரணமாக, Standard Chartered Bank தனது சுமார் 4.5 லட்சம் கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை Federal Bank-க்கு மாற்றியுள்ளது. இது அவர்களின் கார்டு எண்ணிக்கையை கணிசமாக பாதித்துள்ளது. இதன் காரணமாக, Standard Chartered மற்றும் DBS Bank India ஆகியவை தங்கள் கார்டு எண்ணிக்கையில் பெரும் சரிவை சந்தித்துள்ளன.

ஒழுங்குமுறைச் சூழல் மற்றும் செலவுகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கட்டுப்பாடுகள், குறிப்பாக லிபரலைஸ்டு ரெமிடென்ஸ் ஸ்கீம் (LRS) தொடர்பான விதிமுறைகள், வெளிநாட்டு வங்கிகளை சில வகை கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குவதில் எச்சரிக்கையாக இருக்கச் செய்துள்ளது. இது போன்ற விதிமுறைகள், சில்லறை கடன் தயாரிப்புகளை நிர்வகிப்பதற்கான செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரித்துள்ளன.

பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்கள் மீது கவனம்

கார்டுகளின் எண்ணிக்கை குறைந்தாலும், சில வங்கிகள் கார்டு செலவினங்களில் முன்னேற்றம் கண்டுள்ளன. American Express, அதன் கார்டுகளின் எண்ணிக்கையை 7.5% குறைத்தாலும், கார்டு செலவினங்களில் 16% க்கும் அதிகமான வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளது. இது, குறைந்த எண்ணிக்கையிலான பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அதிக லாபம் ஈட்டும் அவர்களின் வியூகத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது. மறுபுறம், உள்நாட்டு வங்கிகள் தங்கள் பரந்த விநியோக வலையமைப்புகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தளத்தைப் பயன்படுத்தி சந்தையில் தொடர்ந்து புதிய பயனர்களை ஈர்த்து வருகின்றன.

முதலீட்டாளர்களுக்கு என்ன முக்கியம்?

வெளிநாட்டு வங்கிகள் தொடர்ந்து தங்கள் சில்லறை கடன் வணிகங்களை உள்நாட்டு கூட்டாளர்களுக்கு விற்கிறார்களா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்க வேண்டும். மேலும், இந்த வங்கிகள் ஒழுங்குமுறை இணக்க செலவுகள் மற்றும் மீதமுள்ள பிரீமியம் போர்ட்ஃபோலியோக்களின் லாபங்களுக்கு இடையே எவ்வாறு சமநிலையை ஏற்படுத்துகின்றன என்பதையும், உள்நாட்டு வங்கிகள் தங்கள் கார்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை வேகமாக விரிவுபடுத்தும்போது சொத்துத் தரத்தை எவ்வாறு பராமரிக்கின்றன என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும்.