Raise Financial Services CEO பிரவீன் ஜாதவ், தனக்கு சொந்தமாக நிறைய சொத்துக்கள், 800-க்கு மேல் CIBIL ஸ்கோர் இருந்தும், ஒரு தனியார் வங்கி ஹோம் லோன் விண்ணப்பத்தை நிராகரித்துள்ளது. தொழிலதிபர்களை 'அதிக ரிஸ்க்' என வங்கி வகைப்படுத்தியதால் இந்த நிலை.
தொழிலதிபர்களுக்கு ஷாக்: பிரபல fintech நிறுவன CEO-க்கு வீட்டுக் கடன் மறுப்பு!
இந்தியாவின் முன்னணி Fintech நிறுவனங்களில் ஒன்றான Raise Financial Services-ன் CEO மற்றும் நிறுவனர் பிரவீன் ஜாதவ், தான் வீட்டுக் கடன் (Home Loan) வாங்க முயன்றபோது, ஒரு பெரிய தனியார் வங்கி தனது விண்ணப்பத்தை நிராகரித்ததாக அதிர்ச்சி தகவலை வெளியிட்டுள்ளார். காரணம், அவரை ஒரு 'அதிக ரிஸ்க்' கொண்ட வாடிக்கையாளர் என வங்கி வகைப்படுத்தியதே.
என்ன நடந்தது?
பிரவீன் ஜாதவ், தனது நிறுவனத்தின் மதிப்பு $1.2 பில்லியன் ஆக உயர்ந்திருந்தாலும், 25 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக அதே வங்கியுடன் தனிப்பட்ட முறையில் நல்ல உறவில் இருந்தபோதிலும், இந்த நிராகரிப்பை எதிர்கொண்டார். அவர் கோரிய கடன் தொகையை விட பல மடங்கு அதிகமான சொத்துக்கள், அவரிடம் அந்த வங்கியிலேயே இருந்தன. மேலும், அவரது CIBIL ஸ்கோர் 800-க்கு மேல் இருந்தது, இது மிகச்சிறந்த கடன் தகுதியைக் குறிக்கிறது.
வங்கி கடன் மதிப்பீட்டில் உள்ள சிக்கல்கள்
இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள், கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடுவதற்கு பெரும்பாலும் நிலையான ரிஸ்க் மாடல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த மாடல்கள், சம்பளம் வாங்கும் ஊழியர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனர்களின் வருமானம் நிலையற்றதாக இருக்கலாம் என கருதி, அவர்களை இயல்பாகவே அதிக ரிஸ்க் உள்ளவர்களாக வகைப்படுத்துகின்றன. அவர்களின் சொத்து மதிப்பு அல்லது நிறுவனத்தின் வெற்றியைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் இந்த முடிவு எடுக்கப்படுகிறது.
ஸ்டார்ட்அப் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்
இந்த சம்பவம், நவீன வணிக மாதிரிகளுக்கும், பாரம்பரிய வங்கி மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைப் பற்றி ஒரு பெரிய விவாதத்தை எழுப்பியுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ஸ்டார்ட்அப் சூழலுக்கு, இது சில்லறை வங்கி கொள்கைகளின் விறைப்புத்தன்மையின் ஒரு நினைவூட்டலாக உள்ளது. பல நிறுவனர்கள், சம்பளதாரர் வேலையிலிருந்து முழுநேர தொழிலதிபர்களாக மாறும்போது, வீட்டுக் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற நிலையான நிதி தயாரிப்புகளை அணுகுவதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்கின்றனர். இந்த கட்டமைப்புத் தடை, வெற்றிகரமான வணிகத் தலைவர்களை மாற்று வங்கி வழிகள் அல்லது தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டு சேவைகளை வழங்கும் தனியார் செல்வ மேலாண்மை சேவைகளை நாட வைக்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
நிதித்துறையைக் கவனிப்பவர்களுக்கு, Fintech துறையின் வேகமான வளர்ச்சிக்கும், பாரம்பரிய வங்கிகளின் பழமைவாத ரிஸ்க் கட்டமைப்புகளுக்கும் இடையிலான தொடர்ச்சியான உராய்வு ஒரு முக்கிய பாடமாகும். மேலும் அதிகமான தொழிலதிபர்கள் அதிக மதிப்புள்ள வணிகங்களை உருவாக்கும்போது, இந்த பிரிவினருக்கான மேம்பட்ட, நெகிழ்வான கடன் தயாரிப்புகளுக்கான தேவை அதிகரித்து வருகிறது. எதிர்காலத்தில், பெரிய தனியார் வங்கிகள் தங்கள் தானியங்கி கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை வெற்றிகரமான நிறுவனர்களின் செல்வம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை சிறப்பாகக் கணக்கிடும் வகையில் திருத்துமா, அல்லது தொழிலதிபர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளை வழங்கும் சிறப்பு தனியார் வங்கிப் பிரிவுகளுக்கு அதிகளவில் மாறுவார்களா என்பதைப் பொறுத்திருந்துதான் பார்க்க வேண்டும்.