ஃபின்டெக் நிறுவனர் கடன் மறுப்பு: வங்கிகளின் கடன் வழங்கும் முறையில் உள்ள சிக்கல்கள் அம்பலம்!

கோடிக்கணக்கில் சொத்துக்கள், 800 CIBIL ஸ்கோர் இருந்தும், ஃபின்டெக் நிறுவனத்தின் நிறுவனர் பிரவின் ஜாதவ்விற்கு பெரிய தனியார் வங்கி வீட்டுக் கடன் கொடுக்க மறுத்துள்ளது. சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்கும் பழைய கடன் முறைகளால், தொழில் முனைவோர் எதிர்கொள்ளும் சவால்களை இது காட்டுகிறது.

கடன் மறுப்புக்கு என்ன காரணம்?

இந்தியாவில் ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனர்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சிக்கல்கள் குறித்து ஒரு முக்கிய விவாதம் எழுந்துள்ளது. Raise Financial Services நிறுவனத்தின் CEO ஆன பிரவின் ஜாதவ், தனது ஃபின்டெக் நிறுவனம் $1.2 பில்லியன் மதிப்புடையதாக இருந்தபோதிலும், 800 க்கு மேல் CIBIL ஸ்கோர் இருந்தும், அவர் விண்ணப்பித்த வீட்டுக் கடனை ஒரு முன்னணி தனியார் வங்கி நிராகரித்துவிட்டது.

ஜாதவ், அந்த வங்கியின் 25 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான வாடிக்கையாளர் என்றும், தனது சொத்துக்கள் கடன் தொகையை விட அதிகமாக இருந்தும், கடன் மறுக்கப்பட்டதாகக் கூறியுள்ளார். இது பல பாரம்பரிய வங்கிகள் பின்பற்றும் கடன் வழங்கும் முறைகளில் உள்ள அடிப்படை சிக்கலை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

சம்பளத்தை மட்டும் பார்க்கும் வங்கி முறை

பெரும்பாலான வங்கிகள், நிலையான மாதாந்திர சம்பளம் வாங்கும் நபர்களுக்கு கடன் கொடுக்க முன்னுரிமை அளிக்கின்றன. ஆனால், ஒரு ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனரின் வருமானம் பெரும்பாலும் மாறும் தன்மையுடையது. இது செயல்திறன் சார்ந்த ஊதியம், ஈவுத்தொகை அல்லது மறுமுதலீடு செய்யப்பட்ட லாபம் என பல வகைகளில் இருக்கலாம். இதனால், அதிக நிகர மதிப்பு மற்றும் சிறந்த கடன் வரலாறு இருந்தாலும், சில வங்கிகள் இவர்களை அதிக ரிஸ்க் உள்ளவர்களாக கருதுகின்றன.

ஸ்டார்ட்அப் சூழலுக்கு ஏற்றதல்ல வங்கி செயல்முறைகள்

இந்தியாவில் தொழில் முனைவோரின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வரும் நிலையில், சில்லறை கடன்களுக்கான வங்கி செயல்முறைகள் பின்தங்கியே உள்ளன. நிலையான வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட முறைகள், நிதி ரீதியாக உறுதியாக இருக்கும் பல தொழில் முனைவோரை கடன் பெற தகுதியற்றவர்களாக ஆக்குகிறது. நிறுவனத்தின் வெற்றியையும், தனிப்பட்ட சொத்துக்களையும் பொருட்படுத்தாமல், தொழில் முனைவோரின் அந்தஸ்து காரணமாக அவர்கள் நிராகரிக்கப்படுகிறார்கள்.

எதிர்கால மாற்றங்கள் என்ன?

முதலீட்டாளர்கள் பார்வையில், வங்கிகள் தங்கள் ரிஸ்க் மதிப்பீட்டு உத்திகளை நவீனப்படுத்த வேண்டியதன் அவசியத்தை இந்த சம்பவம் காட்டுகிறது. இந்தியாவின் ஸ்டார்ட்அப் சூழல் வளரும்போது, வங்கிகள் 'தொழில்முனைவு ரிஸ்க்' என்பதற்கும், உண்மையான கடன் திருப்பிச் செலுத்தாத ரிஸ்க் என்பதற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை கண்டறிவது அவசியமாகிறது. எதிர்காலத்தில், வங்கிகள் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு நெகிழ்வான, ரொக்கப் புழக்கத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட புதிய முறைகளை கொண்டுவருமா என்பதை பொறுத்திருந்துதான் பார்க்க வேண்டும்.