வங்கிகள் மற்றும் Financial Intelligence Unit (FIU-IND) இனி சந்தேகத்திற்கிடமான பணப் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய அதிநவீன AI தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்த உள்ளன. 2026 ஆகஸ்ட் மாதம் கையெழுத்தான ஒப்பந்தத்தின்படி, இனி அதிகப்படியான தரவுகளைத் தாக்கல் செய்வதற்குப் பதிலாக, துல்லியமான உளவுத் தகவல்களை (Actionable Intelligence) வழங்கி சைபர் மோசடிகளைத் தடுக்க வங்கிகள் திட்டமிட்டுள்ளன.
இந்திய வங்கிகள் மற்றும் நிதி நுண்ணறிவு பிரிவு (FIU-IND) ஆகியவை நிதி மோசடிகளைக் கையாளுவதில் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை நோக்கி நகர்ந்துள்ளன. கடந்த ஆகஸ்ட் 26, 2026 அன்று ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் FIU-IND இடையே கையெழுத்தான புரிந்துணர்வு ஒப்பந்தத்தின் மூலம், வங்கிகள் பழைய முறையை விடுத்து, அபாயங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட (Risk-based) புதிய கண்காணிப்பு முறைக்கு மாறியுள்ளன.
பழைய முறை vs புதிய முறை
முன்பெல்லாம், வழக்கத்திற்கு மாறான அனைத்துப் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 'Suspicious Transaction Report' (STR) தாக்கல் செய்ய வேண்டியிருந்தது. இதனால் வங்கிகளில் தகவல்கள் குவிகிறதே தவிர, குற்றவாளிகளைக் கண்டறிவதில் தாமதம் ஏற்பட்டது. இப்போது, தனித்தனி பரிவர்த்தனைகளை மட்டும் கவனிக்காமல், மோசடி கும்பல்களின் கூட்டுச் சதி (Syndicated patterns) பின்னணியைக் கண்டறிவதில் கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.
AI-ன் பங்கு
இந்தத் தொழில்நுட்ப மாற்றத்தில் 'MuleHunter.ai' போன்ற தளங்கள் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. இது கணக்குகளுக்கு இடையே உள்ள தொடர்புகளை ஆராய்ந்து, மோசடி கும்பல்கள் பணத்தை நகர்த்துவதற்கு முன்பே அவற்றை முடக்குகிறது. முன்னதாக இருந்த 'எண்ணிக்கையை விட தரம்' (Quantity over quality) என்ற அணுகுமுறை இப்போது முற்றிலுமாக மாற்றப்பட்டுள்ளது.
முதலீட்டாளர்களுக்கு என்ன பாதிப்பு?
- செலவுகள்: வங்கிகள் தங்கள் சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் ஐடி கட்டமைப்பை மேம்படுத்த அதிக முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
- பலன்கள்: நீண்டகால அடிப்படையில், வங்கிகள் பெரும் அபராதங்கள் மற்றும் நற்பெயருக்கு ஏற்படக்கூடிய பாதிப்புகளில் இருந்து தப்பிக்க முடியும். இது வங்கி நிறுவனங்களின் நம்பகத்தன்மையை அதிகரிக்கும்.
சைபர் குற்றவாளிகள் தொடர்ந்து தங்கள் முறைகளை மாற்றி வருவதால், வங்கிகள் தங்கள் AI மென்பொருள்களைத் தொடர்ந்து அப்டேட் செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. முதலீட்டாளர்கள், வங்கிகளின் இந்தத் தொழில்நுட்பச் செலவுகள் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதிமுறைகள் வங்கி நிறுவனங்களின் லாப வரம்புகளை (Operating Margins) எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைக் கவனிப்பது அவசியம்.