Equitas Small Finance Bank, யூனிவர்சல் வங்கியாக மாறும் தங்கள் விண்ணப்பத்தை தற்காலிகமாக நிறுத்தி வைத்துள்ளது. இதற்கான காரணம், சக வங்கிகளான Jana மற்றும் Ujjivan விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்பட்டதில் இருந்து பாடம் கற்றுக்கொள்வதே ஆகும். இந்த மாற்றம், எதிர்காலத்தில் மூலதனத் தேவைகளைக் குறைக்கவும், கடன் விதிமுறைகளை எளிதாக்கவும் உதவும்.
விண்ணப்பம் தள்ளிவைப்பு - காரணம் என்ன?
Equitas Small Finance Bank, யூனிவர்சல் வங்கியாக மாறும் தனது விருப்பத்தை, அவசரம் காட்டாமல், ஒழுங்குமுறைக்கு இணங்க செயல்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. விண்ணப்பிப்பதற்கான அனைத்து தகுதிகளையும் பெற்றிருந்தாலும், ரிசர்வ் வங்கி (RBI) இதற்கு முன் சில சிறு நிதி வங்கிகளின் விண்ணப்பங்களை ஏன் நிராகரித்தது என்பதை ஆராய வங்கி நிர்வாகம் முடிவு செய்துள்ளது.
சக வங்கிகளின் அனுபவம்
சமீபத்தில் Jana Small Finance Bank மற்றும் Ujjivan Small Finance Bank ஆகிய வங்கிகளின் யூனிவர்சல் வங்கி உரிம விண்ணப்பங்களை ரிசர்வ் வங்கி நிராகரித்தது. Jana வின் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டதற்கான காரணங்கள் பகிரங்கமாக அறிவிக்கப்படவில்லை என்றாலும், Ujjivan வங்கி தனது கடன் புத்தகத்தை மேலும் பன்முகப்படுத்த வேண்டும் என்று RBI அறிவுறுத்தியதாக கூறப்படுகிறது. இந்த அனுபவங்களில் இருந்து பாடம் கற்றுக்கொண்டு, Equitas தனது விண்ணப்பத்தை மேலும் வலுவானதாக மாற்ற திட்டமிட்டுள்ளது.
யூனிவர்சல் வங்கியால் என்ன பயன்?
AU Small Finance Bank வெற்றிகரமாக யூனிவர்சல் வங்கியாக மாறியது போல, இந்த மாற்றம் Equitas வங்கிக்கு பலstructural நன்மைகளைத் தரும். தற்போது, சிறு நிதி வங்கிகள் தங்கள் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் 60% முன்னுரிமைத் துறை கடன்களாக வைத்திருக்க வேண்டும். ஆனால், யூனிவர்சல் வங்கி உரிமம் பெற்றால், இது 40% ஆக குறையும். மேலும், ₹25 லட்சத்திற்கு குறைவான கடன் தொகை கொண்ட கடன்கள் 50% இருக்க வேண்டும் என்ற கட்டாயமும் நீக்கப்படும். இதனால், கடன் வழங்குவதில் அதிக சுதந்திரம் கிடைக்கும்.
கூடுதலாக, ஒழுங்குமுறை மூலதனப் போதுமான விகிதம் (Regulatory Capital Adequacy Ratio) 15% லிருந்து 11.5% ஆக குறைய வாய்ப்புள்ளது. இது வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பை (Balance Sheet) திறமையாக நிர்வகிக்க உதவும். மேலும், சிறு வங்கி என்ற வகைப்பாட்டை நீக்குவது, சில வாடிக்கையாளர் பிரிவினரின் இடர் குறித்த பார்வைகளைக் குறைப்பதன் மூலம் டெபாசிட் திரட்டவும் உதவும்.
நிதிநிலை மற்றும் அடுத்த கட்ட நடவடிக்கைகள்
கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக, மொத்த வாராக் கடன் (Gross NPA) 3% க்கும் குறைவாகவும், நிகர வாராக் கடன் (Net NPA) 1% க்கும் குறைவாகவும் பராமரித்ததன் மூலம் Equitas இந்த மாற்றத்திற்கு தகுதி பெற்றது. 2026 நிதியாண்டின் இறுதியில், வங்கியின் நிகர லாபம் ₹103 கோடி யாக இருந்தது (முந்தைய ஆண்டு ₹147 கோடி). வங்கியின் மூலதனம் தற்போது ₹1,144 கோடி யாக உள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள், வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகப்படுத்தல் குறித்து வங்கி நிர்வாகத்தின் எதிர்கால அறிவிப்புகளைக் கவனிக்க வேண்டும். இந்த மாற்றத்திற்கு உடனடி காலக்கெடு எதுவும் இல்லை என்று வங்கி கூறியுள்ளது. எனவே, விண்ணப்பத்தின் நேரம், உள் தயாரிப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறை அமைப்புடன் நடக்கும் உரையாடலைப் பொறுத்தே அமையும்.