கொரோனா காலத்தில் பங்குச்சந்தைக்கு வந்த ரீடைல் முதலீட்டாளர்கள், இப்போது தாங்களே சுயமாக முதலீடு செய்வதை (DIY) தவிர்த்துவிட்டு, நிபுணர்களின் உதவியை நாடத் தொடங்கியுள்ளனர். போர்ட்ஃபோலியோ சிக்கல்கள் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் தேவையே இந்த மாற்றத்திற்கு முக்கிய காரணம்.
ஏன் இந்த மாற்றம்?
கொரோனா காலத்தில் பங்குச்சந்தைக்கு வந்த பல ரீடைல் முதலீட்டாளர்கள், இப்போது தாங்கள் வாங்கிய பங்குகளைக் கையாள்வதில் சிரமப்படுகிறார்கள். பல தனித்தனி பங்குகளை வாங்கி குவித்து, போர்ட்ஃபோலியோவை குழப்பமாக மாற்றிக்கொண்டதுதான் இதற்குக் காரணம். மார்க்கெட் வாலட்டிலிட்டி (Volatility) அதிகமாக இருக்கும்போது, எப்போது எக்ஸிட் (Exit) ஆக வேண்டும் என்று தெரியாமல் திணறும் முதலீட்டாளர்கள், இப்போது நிபுணர்களின் உதவியை நாடி வருகின்றனர்.
டெக்னாலஜியின் பங்கு (Wealth Management Platforms)
Dezerv போன்ற வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனங்கள் இந்த இடைவெளியை நிரப்புகின்றன. டெக்னாலஜி உதவியுடன் செயல்படும் இந்த நிறுவனங்கள், சுமார் ₹20,000 கோடி மதிப்பிலான சொத்துக்களை மேலாண்மை செய்கின்றன. ஆட்டோமேஷன் மூலம் போர்ட்ஃபோலியோ அனலிட்டிக்ஸ் செய்து, எந்த பங்குகள் லாபம் தராமல் இருக்கின்றன என்பதைக் கண்டறிந்து, அவற்றைச் சீரமைக்க இவை உதவுகின்றன.
ஏன் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் முக்கியம்?
தற்போதைய சூழலில் இந்தியாவின் ஹெல்த்கேர் பணவீக்கம் (Healthcare Inflation) சுமார் 15% ஆக உள்ளது. இதனால் சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நீங்கள் போட்ட ஓய்வூதியத் திட்டம் இன்று போதாது. நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு, மிக இளம் வயதிலேயே ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தொடங்க வேண்டும் என நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகிறார்கள்.
கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்குகள்
நிபுணர்களிடம் செல்வது லாபத்திற்கு உத்தரவாதம் அல்ல. பொதுவாக PMS போன்ற சேவைகளுக்கு 1% முதல் 2% வரை மேலாண்மை கட்டணம் (Management Fees) வசூலிக்கப்படும். மேலும், Dezerv நிறுவனத்தின் முந்தைய 'Momentum' ஸ்ட்ரேட்டஜி 2024-25 காலத்தில் நஷ்டத்தை சந்தித்தது போல, எந்தவொரு முதலீட்டு முறையிலும் ரிஸ்க் உண்டு. எனவே, ஒரு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் அதன் டிராக் ரெக்கார்ட் மற்றும் கட்டண முறைகளைச் சரிபார்ப்பது அவசியம்.