கிரெடிட் கார்டு செலவுகள் குறைகின்றன! நவம்பரில் செலவினங்களில் பெரும் சரிவு - அடுத்து என்ன?

நவம்பரில் கிரெடிட் கார்டு செலவினங்கள் மிதமாகின\n\nநவம்பரில் இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு செலவினங்கள் கணிசமாகக் குறைந்தன, முந்தைய மாதத்துடன் ஒப்பிடும்போது 11% க்கும் அதிகமாக சரிந்தது. மொத்த செலவினங்கள் ₹1.90 லட்சம் கோடியாகக் குறைந்தது, இது பரபரப்பான பண்டிகைக் காலத்திற்கு முந்தைய நிலைகளுக்குத் திரும்பியுள்ளது. இது அக்டோபரில் பதிவான ₹2.14 லட்சம் கோடியிலிருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க குறைவாகும்.\n\n### மாதாந்திர சரிவு, ஆண்டுக்கு ஆண்டு வளர்ச்சி\n\nமாதாந்திர சரிவு இருந்தபோதிலும், கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் நுகர்வோர் செலவினங்கள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு வலுவாகவே உள்ளன. நவம்பர் 2023 இல் ஏற்பட்ட செலவினங்கள், நவம்பர் 2022 இல் செலவிடப்பட்ட ₹1.71 லட்சம் கோடியை விட கிட்டத்தட்ட 12% அதிகமாகும். குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்கள் ஏற்பட்டாலும், நீண்ட கால அடிப்படையில் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டில் நிலையான வளர்ச்சி இருப்பதைக் இது காட்டுகிறது.\n\n### கார்டு எண்ணிக்கை தொடர்ந்து வளர்கிறது\n\nநிதி நிறுவனங்கள் நவம்பரில் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதில் தீவிரமாக ஈடுபட்டன, 847,000 புதிய கிரெடிட் கார்டுகளைச் சேர்த்தன. இந்த விரிவாக்கம், புழக்கத்தில் உள்ள கிரெடிட் கார்டுகளின் மொத்த எண்ணிக்கையை 114.8 மில்லியனாக உயர்த்தியுள்ளது. புதிய கார்டுகளின் நிலையான வெளியீடு, சந்தைப் பங்கைப் பிடிக்கவும், பரிவர்த்தனை அளவை அதிகரிக்கவும் வங்கிகள் மேற்கொண்டு வரும் முயற்சிகளைக் குறிக்கிறது.\n\n### நிபுணர்களின் கருத்து\n\nகேர் ரேட்டிங்ஸ் (CARE Ratings) நிறுவனத்தின் BFSI ஆராய்ச்சி இணை இயக்குநர் சௌரப் பலேராவ் (Saurabh Bhalerao) இந்த ட்ரெண்ட் குறித்து கருத்து தெரிவித்தார். நவம்பர் மாத சரிவுக்கு, சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (GST) க்குப் பிந்தைய இயல்புநிலை மற்றும் பண்டிகை கால தேவை குறைவதைக் அவர் காரணமாகக் கூறினார். மேலும், கார்டு தளத்தின் விரைவான விரிவாக்கம் மற்றும் நுகர்வோரின் எச்சரிக்கையான செலவுப் பழக்கங்களுக்கு மத்தியில் குறைந்த மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளை நோக்கி ஒரு சாத்தியமான மாற்றம் ஏற்படுவதையும் அவர் சுட்டிக்காட்டினார்.\n\n### எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்\n\nஎதிர்காலத்தைப் பார்க்கும்போது, பலேராவ் செலவினங்களின் வேகம் அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறார். இது வழக்கமான ஆண்டு இறுதி நுகர்வு முறைகள், குறிப்பாக அரசு நடத்தும் வங்கிகளிடமிருந்து தொடர்ச்சியான நிலையான கார்டு வெளியீடு மற்றும் இலக்கு வைக்கப்பட்ட விளம்பர நடவடிக்கைகள் மூலம் ஆதரிக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஒட்டுமொத்தமாக, கிரெடிட் கார்டு செலவினங்கள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு மிதமான ஒற்றை இலக்க வளர்ச்சி விகிதத்தைப் பராமரிக்கும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது.\n\nஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் சேவை சார்ந்த செலவினங்கள், வளர்ந்து வரும் முதிர்ந்த சந்தையில் கூடுதல் ஆதரவிற்கு முக்கிய காரணிகளாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. வளர்ந்து வரும் நுகர்வோர் விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டணப் போக்குகள் மீதான கவனம் தொடரும்.\n\n### முன்னணி வங்கிகள்\n\nHDFC வங்கி மீண்டும் நவம்பரில் 208,000 கார்டுகளை வெளியிட்டு புதிய கிரெடிட் கார்டுகளைச் சேர்ப்பதில் சந்தையில் முதலிடம் வகித்தது. இது அதன் மொத்த கிரெடிட் கார்டு தளத்தை 25.6 மில்லியனாக உயர்த்தியுள்ளது. வங்கி கிரெடிட் கார்டு சந்தையில் தனது ஆதிக்கம் செலுத்தும் நிலையைத் தொடர்ந்து பராமரித்து வருகிறது.\n\nஒரு குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சியில், ஃபெடரல் வங்கி முதல் மூன்று வழங்குநர்களில் ஆச்சரியமான போட்டியாளராக உருவெடுத்தது. இந்த நடுத்தர அளவிலான கடன் வழங்குநர் தனது கார்டு போர்ட்ஃபோலியோவை தீவிரமாக விரிவுபடுத்தி வருகிறார், இந்த மாதத்தில் 121,000 புதிய கார்டுகளைச் சேர்த்துள்ளார். இந்த வெளியீட்டு உயர்வு அதன் மொத்த கிரெடிட் கார்டு தளத்தை 1.8 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக வளர்த்துள்ளது.\n\nSBI கார்டுகள் மூன்றாவது இடத்தைப் பிடித்தன, 109,000 கார்டுகளின் நிகரச் சேர்க்கைகளைப் பதிவு செய்துள்ளன, இது அதன் மொத்த கார்டு தளமான 21.7 மில்லியனுக்கு பங்களிக்கிறது. ICICI வங்கி 106,000 புதிய கார்டுகளைச் சேர்த்து மொத்தம் 18.5 மில்லியனை எட்டியது.\n\nமற்ற முக்கிய நிறுவனங்களும் வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்தன. ஆக்சிஸ் வங்கி 66,000 க்கும் மேற்பட்ட கார்டுகளைச் சேர்த்தது, அதேசமயம் கோடக் மஹிந்திரா வங்கி, சவால்களை எதிர்கொண்ட பிறகு, 25,206 நிகரச் சேர்க்கைகளுடன் மீட்சியின் அறிகுறிகளைக் காட்டியது. இதற்கு மாறாக, இன்டஸ்இண்ட் வங்கி நவம்பர் மாதத்தில் 38,000 க்கும் மேற்பட்ட கார்டுகளை இழந்து சரிவைச் சந்தித்தது.\n\n### சந்தை இயக்கவியல் மற்றும் தாக்கம்\n\nகிரெடிட் கார்டு பிரிவில் வளர்ச்சி மிதமடைவது, வங்கிகளின் உயர்தர வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதற்கான மூலோபாய கவனம் ஆகியவற்றாலும் பாதிக்கப்படுகிறது என்று ஆய்வாளர்கள் குறிப்பிட்டனர். இந்த அணுகுமுறை, பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் சில பிரிவுகளில் அதிகரித்து வரும் வாராக்கடன்களுக்கு (delinquencies) மத்தியில் வருகிறது.\n\nகடன் வழங்குநர்கள் கடுமையான அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறைகளைச் செயல்படுத்தியுள்ளனர், அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர் குழுக்களைக் குறைத்துள்ளனர், மற்றும் கண்காணிப்பை மேம்படுத்தியுள்ளனர். இந்த நடவடிக்கைகள் சொத்துத் தரத்தை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் (TransUnion Cibil) இன் MD, பாவேஷ் ஜெயின் (Bhavesh Jain) இந்த ட்ரெண்ட்டை உறுதிப்படுத்தினார், "கடந்த சில காலாண்டுகளாக, கிரெடிட் கார்டுகள் புதிய பதிவுகளில் (originations) ஒரு மந்தநிலையையும், வாராக்கடன்களில் (delinquencies) ஒரு ஏற்றத்தையும் கண்டன, இது பரந்த பொருளாதார அழுத்தங்கள் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ அளவிலான அபாயங்கள் இரண்டாலும் இயக்கப்பட்டது. இருப்பினும், திருத்த நடவடிக்கைகள் முடிவுகளைக் காட்டத் தொடங்கியுள்ளன, மேலும் சொத்துத் தரம் சமீபத்திய காலாண்டுகளில் மேம்பட்டுள்ளது."

\nதாக்கம்: இந்தச் செய்தி நுகர்வோர் செலவினங்களில் ஒரு குளிரைக் குறிக்கிறது, இது கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் மற்றும் வங்கிகளின் வருவாய் வளர்ச்சியைப் பாதிக்கக்கூடும். ஆண்டுக்கு ஆண்டு வளர்ச்சி நேர்மறையாக இருக்கும்போது, மாதாந்திர மந்தநிலை ஒரு எச்சரிக்கையான பொருளாதாரக் கண்ணோட்டத்தைக் குறிக்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் நுகர்வோர் ஆரோக்கியம் மற்றும் வங்கி லாபத்தின் முக்கிய குறிகாட்டியாக கிரெடிட் கார்டு செலவினங்களைக் கண்காணிப்பார்கள். (Impact Rating: 6/10)