நாமினி இல்லாத ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD): குடும்பங்கள் பணத்தை பெறுவது எப்படி? முழு விவரம்!

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) வைத்திருப்பவர், நாமினி அல்லது உயில் இல்லாமல் இறந்தால், அந்த பணத்தை எடுப்பது குடும்பத்தினருக்கு பெரும் சிரமத்தை ஏற்படுத்தும். வங்கியின் கடுமையான சட்ட நடைமுறைகளால் பணம் உரியவர்களுக்கு கிடைக்க தாமதம் ஆகிறது.

நாமினி இல்லாத ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) பணத்திற்கு என்ன ஆகும்?

ஒருவர் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) வைத்திருந்து, அவர் இறந்த பிறகு, உயில் (Will) எழுதாமலோ அல்லது நாமினி (Nominee) சேர்க்காமலோ சென்றால், அந்த பணத்தை குடும்பத்தினர் எடுக்கும் செயல்முறை மிகவும் சிக்கலாகும். வங்கியின் சட்டப்படி, இறந்தவரின் பணத்தை பாதுகாப்பது அவர்களின் கடமை. நாமினி அல்லது உயில் போன்ற தெளிவான ஆவணங்கள் இல்லாத நிலையில், வங்கி நேரடியாக அடுத்த உறவினர்களுக்கு பணத்தை கொடுக்க முடியாது. பணம் யாருக்கு சேர வேண்டும் என்பதை உறுதி செய்ய, சட்டப்பூர்வமான முறைகளை பின்பற்ற வேண்டும்.

வங்கி ஏன் கடுமையான விதிகளை பின்பற்றுகிறது?

இதற்கு முக்கிய காரணம் மோசடிகளை தடுப்பதும், குடும்பங்களுக்குள் ஏற்படக்கூடிய சொத்து தகராறுகளை தவிர்ப்பதுமாகும். நாமினி நியமனம் என்பது, டெபாசிட் செய்தவர் பணத்தை யாருக்கு கொடுக்க வேண்டும் என்ற தெளிவான வழிகாட்டுதலை அளிக்கிறது. அது இல்லாத பட்சத்தில், வங்கி ஒரு நடுநிலையான அமைப்பாக செயல்பட வேண்டும். இறந்தவரின் சொத்துக்களுக்கு யார் சட்டப்பூர்வ வாரிசு என்பதை நிரூபிக்கும் அரசு அல்லது நீதிமன்ற சான்றுகளின் அடிப்படையிலேயே வங்கி செயல்படும். இது பணத்தை எடுப்பதை கடினமாக்குவதற்காக அல்ல, டெபாசிட் செய்தவரின் சேமிப்பை பாதுகாப்பதற்கான ஒரு வழிமுறை.

நாமினிக்கும் சட்ட வாரிசுக்கும் உள்ள வித்தியாசம்

பலர், நாமினி நியமிக்கப்பட்டவர் பணத்திற்கு தானாகவே சொந்தக்காரர் ஆகிவிடுவார் என்று தவறாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால் பல சட்ட சூழல்களில், நாமினி என்பவர் பணத்தை பெறுபவராக (Custodian) அல்லது அறங்காவலராக (Trustee) மட்டுமே செயல்படுவார். அவரது முக்கிய நோக்கம், பணம் சட்ட வாரிசுகளுக்கு பிரித்து கொடுக்கப்படும் வரை அதை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதாகும். உயில் இல்லாத பட்சத்தில், அந்த பணம் வாரிசு உரிமை சட்டங்களின்படி (Succession Laws) சட்ட வாரிசுகளுக்கே சென்றடையும். இந்த வேறுபாடு, பணம் எடுக்கும் செயல்முறையின் போது மிக முக்கியமானது.

ஆவணங்கள் சமர்ப்பிப்பதில் உள்ள சிக்கல்கள்

வங்கிக்கு தேவையான பல ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதில் குடும்பங்கள் தாமதத்தை சந்திக்கின்றன. இறப்பு சான்றிதழுடன் (Death Certificate), பணம் எடுக்க உரிமை கோரும் அனைவரின் அடையாள மற்றும் முகவரி சான்றிதழ்களையும் வங்கி கேட்கும். பல வாரிசுகள் இருந்தால், மற்ற வாரிசுகளிடமிருந்து ஆட்சேபனை இல்லை என்ற சான்றிதழ் (No-Objection Certificate - NOC) பெற வேண்டியிருக்கும். இதனால், எதிர்காலத்தில் வேறு எந்த குடும்ப உறுப்பினரும் பணத்தை எதிர்த்து வழக்கு தொடர முடியாது. சில சமயங்களில், வங்கிக்கு கூடுதல் சட்ட தெளிவு தேவைப்பட்டால், நீதிமன்றம் வழங்கும் வாரிசு சான்றிதழ் (Succession Certificate) அல்லது உயில் அங்கீகார சான்றிதழை (Probate of a Will) கேட்கலாம். இந்த சான்றிதழ்களை பெறுவதற்கு நீதிமன்ற கட்டணம், சட்ட செலவுகள் மற்றும் பல வாரங்கள் முதல் மாதங்கள் வரை ஆகலாம்.

பணம் எடுக்கும் செயல்முறையை எப்படி கையாள்வது?

தற்போது இந்த சூழ்நிலையில் உள்ள குடும்பங்கள், முதலில் FD கணக்கு வைத்துள்ள வங்கி கிளையை தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நாமினி இல்லாத சந்தர்ப்பங்களில், பணத்தை கையாள்வதற்கு ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த உள் கொள்கைகள் உள்ளன. மீண்டும் மீண்டும் அலைய வேண்டிய தேவையை தவிர்க்க, தேவையான ஆவணங்களின் சரியான பட்டியலை முன்கூட்டியே கேட்டு தெரிந்து கொள்வது அவசியம். மற்ற குடும்ப உறுப்பினர்களுடன் தெளிவாக தொடர்பில் இருப்பது, NOC போன்ற அனுமதிகளை விரைவாக பெறுவதற்கு உதவும்.

முன்கூட்டியே திட்டமிட்டால் காலத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்

இந்த சிரமங்களை தவிர்ப்பதற்கான சிறந்த வழி, முன்கூட்டியே திட்டமிடுவதே ஆகும். முதலீட்டாளர்கள், தங்களுக்கு சொந்தமான ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள், சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்ற அனைத்து நிதி கணக்குகளுக்கும் நாமினியை புதுப்பித்து வைப்பதன் மூலம், தங்கள் குடும்பத்தினருக்கு மன அழுத்தத்தை கணிசமாக குறைக்க முடியும். ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும் நாமினியை சரிபார்ப்பது, குறிப்பாக வாழ்க்கையில் மாற்றங்கள் ஏற்படும்போது, அவை பொருத்தமானதாக இருப்பதை உறுதி செய்யும். இன்று நீங்கள் செய்யும் ஒரு எளிய நாமினி புதுப்பித்தல், எதிர்காலத்தில் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு பல மாதங்கள் எடுக்கும் சட்ட மற்றும் நிர்வாக வேலைகளை மிச்சப்படுத்தலாம்.