Whalesbook
இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் புரட்சியில், குறிப்பாக UPI மற்றும் QR கோட் முறைகள் உலகளவில் முன்னோடியாக திகழ்கிறது என Citi Services தெரிவித்துள்ளது. சில்லறை வர்த்தகத்தில் பேமெண்ட் முறைகள் முதிர்ச்சியடைந்தாலும், டோக்கனைசேஷன் மற்றும் பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பங்கள் அடுத்தகட்ட வளர்ச்சியை ஏற்படுத்தும் என வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது. இது இந்தியாவின் நிதி உள்கட்டமைப்பின் தொடர்ச்சியான டிஜிட்டல் மாற்றத்தையும், உலகளாவிய வங்கித் தரங்களில் அதன் வளர்ந்து வரும் செல்வாக்கையும் காட்டுகிறது.
என்ன நடந்தது?
உலகளாவிய நிதி நிறுவனமான Citi-யின் ஒரு பிரிவான Citi Services, இந்தியாவின் பேமெண்ட் புதுமைகளில் (Payment Innovation) இந்தியா ஒரு முன்னணி சக்தியாக இருப்பதாகக் கண்டறிந்துள்ளது. அந்நிறுவனத்தின் பார்ட்னர்ஷிப்ஸ் மற்றும் இன்னோவேஷன் பிரிவின் தலைவரான பிஸ்வருப் சாட்டர்ஜி, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் சூழல் - குறிப்பாக யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) மற்றும் டிஜிட்டல் அடையாள உள்கட்டமைப்பு - மற்ற நாடுகளால் எளிதில் பிரதிபலிக்க முடியாத அளவுக்கு ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளது என்று குறிப்பிட்டுள்ளார்.
QR கோட் அடிப்படையிலான பேமெண்ட்கள் நன்கு அறியப்பட்ட தொழில்நுட்பமாக இருந்தாலும், குறிப்பாக சிறிய மதிப்பு பரிவர்த்தனைகளில், அவை இன்னும் அவற்றின் வளர்ச்சி சுழற்சியின் ஆரம்ப கட்டத்தில் இருப்பதாக வங்கி சுட்டிக்காட்டியுள்ளது. மேலும், பன்னாட்டு வாடிக்கையாளர்கள் 24/7 அடிப்படையில் பணப்புழக்கத்தை (Liquidity) மிகவும் திறமையாக நிர்வகிக்க உதவ, Citi நிறுவனங்கள் பயன்படுத்துவதற்கான டோக்கனைசேஷன் (Tokenization) முறைகளை தீவிரமாக ஆராய்ந்து வருகிறது.
டிஜிட்டல் பேமெண்ட் பரிணாம வளர்ச்சி
அன்றாட பரிவர்த்தனைகளுக்கு UPI-யை நம்பியிருப்பது, இந்தியாவில் சில்லறை பேமெண்ட்கள் செயல்படும் விதத்தை fundamentally மாற்றியுள்ளது. Citi-யின் பகுப்பாய்வு என்னவென்றால், இந்த வளர்ச்சியின் அடுத்த கட்டம் வெறும் பணப் பரிமாற்றத்தை மட்டும் நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை, மாறாக வியாபாரிகள் மற்றும் சிறு வணிகங்கள் இந்த அமைப்புகளுடன் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கின்றன என்பதை மேம்படுத்துவதாகும். இதற்கு QR கோடுகள் முதன்மை கருவியாக மாறி வருகின்றன.
முதலீட்டாளர்களுக்கு, இந்த மாற்றம் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு தொடர்ந்து உயரும் பாதையில் இருக்கும் என்பதைக் குறிக்கிறது. டைர்-2 மற்றும் டைர்-3 நகரங்களில் உள்ள சிறிய வியாபாரிகள் இந்த கருவிகளை தொடர்ந்து ஏற்றுக் கொள்வதால், எதிர்காலத்தில் இவர்களுக்கான கடன் அணுகலை (Credit Access) மேம்படுத்த இந்த நிதித் தரவு உதவும்.
நிறுவனங்களுக்கான டோக்கனைசேஷன் புரிதல்
நுகர்வோர் பேமெண்ட்களுக்கு அப்பால், பெரிய நிறுவனங்கள் எவ்வாறு பணத்தை நகர்த்துகின்றன என்பதில் கவனம் திரும்பியுள்ளது. Citi, பிளாக்செயின் (Blockchain) மற்றும் டோக்கனைசேஷன் பயன்பாட்டை வலியுறுத்துகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், டோக்கனைசேஷன் என்பது ஒரு பிளாக்செயின் நெட்வொர்க்கில் சொத்துக்கள் அல்லது பணத்தின் டிஜிட்டல் பிரதிநிதித்துவங்களை உருவாக்குவதாகும். SWIFT போன்ற பாரம்பரிய பேமெண்ட் முறைகள் மெதுவாக அல்லது வங்கி நேரங்களால் கட்டுப்படுத்தப்படலாம், ஆனால் இந்தத் தொழில்நுட்பம் உடனடி, 24/7 தீர்வுக்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
இது SWIFT போன்ற தற்போதைய அமைப்புகளை மாற்றாது, ஆனால் பல்வேறு நாடுகளில் பணத்தை உடனடியாக நிர்வகிக்க வேண்டிய பன்னாட்டு நிறுவனங்களுக்கு இது ஒரு வேகமான, நிரப்பு அடுக்காக செயல்படுகிறது. வங்கிகள் குறுக்கு-எல்லை (Cross-border) மற்றும் கார்ப்பரேட் பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபட்டுள்ள நேரத்தையும் செலவையும் குறைக்க தொழில்நுட்பத்தில் பெருமளவில் முதலீடு செய்யும் பரந்த போக்கை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் செயல்பாட்டு நிலப்பரப்பு
இந்த தொழில்நுட்பம் வாக்குறுதியளித்தாலும், இந்தியாவில் உள்ள நிதித் துறை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் கடுமையான ஆய்வின் கீழ் செயல்படுகிறது. ஃபின்டெக் மற்றும் வங்கித் துறையில் உள்ள நிறுவனங்களுக்கு, ஒழுங்குமுறை இணக்கம் (Regulatory Compliance) ஒரு முக்கியமான இடர் காரணியாக உள்ளது. RBI தரவு பாதுகாப்பு, டிஜிட்டல் சுகாதாரம் மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதலை ஒழுங்குபடுத்துதல் ஆகியவற்றில் தீவிரமாக செயல்பட்டு வருகிறது.
எந்தவொரு புதிய பேமெண்ட் அல்லது டோக்கனைசேஷன் சேவையும் இந்த வளர்ந்து வரும் கட்டமைப்புகளுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும் என்பதை முதலீட்டாளர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். மேலும், QR கோடுகளின் ஏற்றுக்கொள்ளல் விரைவாக இருந்தாலும், பேமெண்ட் வணிகங்களின் லாபம் பெரும்பாலும் பரிவர்த்தனை அளவுகள் மற்றும் அந்த பரிவர்த்தனைகளை பணமாக்கும் திறனுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது, இது இந்திய சந்தையின் போட்டித்தன்மை காரணமாக ஒரு சவாலாகவே உள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?
நிதி மற்றும் ஃபின்டெக் துறைகளைக் கவனிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, இந்தப் தொழில்நுட்ப மாற்றங்களுக்கு நிறுவப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் எவ்வாறு இணங்குகின்றன என்பதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். முதலாவதாக, நிறுவன-தர பிளாக்செயின் அல்லது டோக்கனைசேஷன் சேவைகள் வெளியிடப்படும்போது அவற்றின் ஏற்றுக்கொள்ளல் விகிதங்களைக் கண்காணிக்கவும். இரண்டாவதாக, டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பில் முதலீடுகள் குறித்து பெரிய கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வரும் கருத்துக்களைக் கண்காணிக்கவும். இறுதியாக, டிஜிட்டல் பேமெண்ட்கள், தரவு தனியுரிமை மற்றும் குறுக்கு-எல்லை தீர்வுகள் தொடர்பான விதிகள் மாறக்கூடும் என்பதால், ஒழுங்குமுறைச் சூழலில் கவனம் செலுத்துங்கள். இது இந்தத் துறையில் உள்ள நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளையும் லாப வரம்புகளையும் நேரடியாக பாதிக்கும். இந்த புதிய தொழில்நுட்பங்கள் உண்மையான செயல்திறன் ஆதாயங்களையும் குறைந்த இயக்கச் செலவுகளையும் கொண்டு வருகின்றன என்பதை நிரூபிப்பதே இந்த நிறுவனங்களின் இலக்காகும்.