வங்கிக் கடன் வழங்கும் முறைகளிலும், கடன்களை கண்காணிப்பதிலும் உள்ள குறைபாடுகளே நிதி மோசடிகளுக்கு முக்கிய காரணம் என மத்திய கண்காணிப்பு ஆணையம் (CVC) தெரிவித்துள்ளது. இதை சரிசெய்ய, மூன்று மாத கால தடுப்பு கண்காணிப்பு நடவடிக்கையை அமல்படுத்த உத்தரவிட்டுள்ளது.
மோசடிகளுக்கு என்ன காரணம்?
மத்திய கண்காணிப்பு ஆணையம் (CVC), வங்கி மற்றும் நிதித்துறைக்கு ஒரு கடுமையான ஆலோசனையை வழங்கியுள்ளது. வங்கிகளில் கடன் மதிப்பீடு (Credit Appraisal) மற்றும் கடன் கண்காணிப்பு (Loan Monitoring) ஆகியவற்றில் உள்ள பெரிய இடைவெளிகள்தான் நிதி மோசடிகளுக்கு அடிப்படைக் காரணம் என்று ஆணையம் சுட்டிக் காட்டியுள்ளது. இந்த குறைபாடுகளை நிவர்த்தி செய்ய, வங்கிகளுக்கு சிறப்பு பயிற்சி அளிக்கவும் உத்தரவிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், கடன் வழங்கும் முடிவுகளின் தரம் மற்றும் கடன்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்கும் திறனை மேம்படுத்த முடியும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கு இதன் தாக்கம் என்ன?
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சந்தை ஆய்வாளர்களுக்கு, இந்த அறிவிப்பு ஒரு முக்கியமான செயல்பாட்டுப் பகுதியை எடுத்துக்காட்டுகிறது. ஒரு வங்கியின் வணிகத்திற்கு அடிப்படை கடன் மதிப்பீடு ஆகும். கடன் விண்ணப்பதாரர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடும் செயல்முறையே கடன் மதிப்பீடு. வங்கிகள் கடன்களை சரியாக கண்காணிக்கத் தவறினால் அல்லது இடர்களைத் துல்லியமாக மதிப்பிடத் தவறினால், அது வாராக்கடன் (NPA) அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும். இது நேரடியாக லாபம் மற்றும் கடன் செலவுகளை பாதிக்கும்.
CVC-யின் இந்த தலையீடு, மோசடிகள் நடப்பதற்கு முன்பே அவற்றைத் தடுக்க, ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் நிறுவனத்தின் உள் நிர்வாகத்தில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன என்பதை காட்டுகிறது.
விரிவான அறிக்கை மற்றும் பயிற்சி
இந்தப் பிரச்சனைகளைக் கையாள்வதற்காக, வங்கி மற்றும் நிதி மோசடிகளுக்கான ஆலோசனைக் குழு (ABBFF), "மோசடிகளின் செயல் முறை மற்றும் மூல காரணப் பகுப்பாய்வு" என்ற தலைப்பில் ஒரு அறிக்கையைத் தொகுத்துள்ளது. இதில் 20 குறிப்பிட்ட வழக்கு ஆய்வுகள் உள்ளன. இந்த உதாரணங்களை ஊழியர்களுக்கு திறம்பட பயிற்சி அளிக்க வங்கிகளுக்கு CVC அறிவுறுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம், கடன் வழங்குதல் மற்றும் கண்காணிப்பு செயல்முறைகளில் உள்ள பொதுவான தவறுகளை ஊழியர்கள் புரிந்துகொள்வார்கள்.
கண்காணிப்பு இயக்கம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகள்
CVC, ஆகஸ்ட் 17 முதல் நவம்பர் 16, 2026 வரை மூன்று மாத காலத்திற்கு ஒரு விரிவான தடுப்பு கண்காணிப்பு இயக்கத்தை கட்டாயமாக்கியுள்ளது. இது, அக்டோபர் 26 முதல் நவம்பர் 1, 2026 வரை நடைபெறவிருக்கும் 'கண்காணிப்பு விழிப்புணர்வு வாரம்' ('Probity for Prosperity' என்ற கருப்பொருளில்) தயாரிப்புகளின் ஒரு பகுதியாகும்.
இந்த மூன்று மாத காலத்தில், நிலுவையில் உள்ள புகார்களைத் தீர்ப்பது, ஒப்பந்த மேலாண்மையை மேம்படுத்த டிஜிட்டல் முயற்சிகளைப் பயன்படுத்துவது மற்றும் ஊழியர்களின் ஒட்டுமொத்த திறனை மேம்படுத்துவது ஆகியவற்றில் நிறுவனங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும். தலைமை கண்காணிப்பு அதிகாரிகள் இந்த நடவடிக்கைகளைக் கண்காணித்து, நவம்பர் 30 ஆம் தேதிக்குள் ஆணையத்திடம் அறிக்கை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
இந்த அறிவிப்பு எந்த ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியின் பங்கு விலையையும் குறிக்கவில்லை என்றாலும், இந்திய வங்கிகள் செயல்படும் ஒழுங்குமுறை சூழலை இது நினைவூட்டுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் காலாண்டு வருவாய் அறிக்கைகளின் போது வலுவான இடர் மேலாண்மை கட்டமைப்புகளின் அறிகுறிகளைத் தேடுகிறார்கள். எதிர்காலத்தில், வங்கிகள் இந்த அறிவுறுத்தல்களை எவ்வாறு பின்பற்றி செயல்பாட்டு இடர்களைக் குறைக்கின்றன என்பதை சந்தை கண்காணிக்கும். மேம்பட்ட உள் கட்டுப்பாடுகள் பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு நிலையான கடன் தரத்தை ஆதரிக்கின்றன.