Fixed Deposit (FD) மீது கடன் வாங்குவோர் எண்ணிக்கை இந்த செப்டம்பர் இறுதியில் **53%** அதிகரித்து, மொத்த கடன் அளவு **₹2.17 லட்சம் கோடி**யாக உயர்ந்துள்ளது. FCNR-B கணக்குகள் மற்றும் கோல்ட் லோன்களின் அதிரடி வளர்ச்சியால் பேங்கிங் துறையில் ரிஸ்க் மேனேஜ்மென்ட் குறித்த விவாதங்கள் எழுந்துள்ளன.
இந்திய வங்கிகளில் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்கும் முறை கடந்த ஆண்டை விட அதிரடியாக உயர்ந்துள்ளது. கடந்த ஆண்டு வெறும் 14.3% ஆக இருந்த வளர்ச்சி, இந்த ஆண்டு 53% ஆக எகிறி, செப்டம்பர் இறுதி நிலவரப்படி மொத்த கடன் அளவு ₹2.17 லட்சம் கோடியைத் தொட்டுள்ளது.
FCNR-B மற்றும் லிவரேஜ் (Leverage) தந்திரம்
இந்த வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணமாக இருப்பது FCNR-B (Foreign Currency Non-Resident Bank) டெபாசிட்டுகள் தான். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வெளிநாட்டு கரன்சி டெபாசிட்டுகளை அடமானமாக வைத்து, இந்திய ரூபாயில் கடன் பெறுகின்றனர். பின்னர் அந்தப் பணத்தை அதிக வட்டி தரும் திட்டங்களில் முதலீடு செய்து 'Leveraged' லாபம் ஈட்ட முயற்சி செய்கின்றனர். இது பொதுவான நுகர்வோர் தேவைக்காக அல்லாமல், ஒரு நுணுக்கமான நிதி உத்தியாகவே பார்க்கப்படுகிறது.
வங்கித் துறையின் மற்ற கடன் வளர்ச்சிகள்
வங்கிகளின் கடன் விநியோகம் மற்ற துறைகளிலும் வேகமாக உள்ளது:
- கோல்ட் லோன்கள் (Gold Loans): விவசாயக் கடன்களைத் தவிர்த்து, தங்கத்தின் மீதான கடன் 82.6% உயர்ந்து ₹5.77 லட்சம் கோடியாக உள்ளது.
- சேவைகள் துறை (Services Sector): இத்துறைக்கான கடன் 28.3% உயர்ந்து ₹64.9 லட்சம் கோடியாக உள்ளது.
- மொத்த கடன் வளர்ச்சி: ஒட்டுமொத்த வங்கி அமைப்பு கடன்களில் 19.4% உயர்வுடன், தற்போது சந்தையில் உள்ள மொத்த கடன் ₹229.9 லட்சம் கோடியாகும்.
முதலீட்டாளர்கள் கவனத்திற்கு!
வங்கிகளின் வருமானம் அதிகரிக்க இந்த லோன் வளர்ச்சி உதவினாலும், அதிகப்படியான லிவரேஜ் மற்றும் தங்கக் கடன் வளர்ச்சி என்பது வருங்காலத்தில் 'கிரெடிட் ரிஸ்க்' (Credit Risk) அதிகரிக்க வழிவகுக்கும். பொருளாதாரச் சூழலில் சிறு மாற்றம் ஏற்பட்டாலும், அடமான சொத்துகளின் மதிப்பு குறைந்தாலும் வங்கிகள் நெருக்கடியைச் சந்திக்க நேரிடும். எனவே, ரிசர்வ் வங்கி (RBI) இந்த வேகமான கடன் வளர்ச்சியை உன்னிப்பாகக் கவனித்து வருகிறது. வரும் காலாண்டுகளில் வங்கிகள் தங்கள் கடன் வழங்கும் நிபந்தனைகளை (Lending Criteria) கடுமையாக்க வாய்ப்புள்ளதாக நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர்.