Reserve Bank of India (RBI) ரெப்போ ரேட்டை **25 bps** உயர்த்தியுள்ள நிலையில், இந்திய வங்கிகள் கடன் வட்டி விகிதங்களை நிதானமாக உயர்த்தி வருகின்றன. தற்போது கடன் வளர்ச்சியை விட டெபாசிட் திரட்டுவதற்கே வங்கிகள் முக்கியத்துவம் அளித்து வருகின்றன.
அக்டோபர் 7, 2026 அன்று RBI ரெப்போ ரேட்டை 25 bps அதிகரித்து 5.50% ஆக உயர்த்தியது. இந்த அறிவிப்பிற்குப் பிறகு, பொதுத்துறை வங்கிகளான Bank of Baroda, Indian Bank, Punjab National Bank, Bank of India மற்றும் Indian Overseas Bank ஆகியவை தங்கள் Repo-Linked Lending Rates (RLLR)-ஐ மாற்றியமைத்துள்ளன. ஆனால், தனியார் துறை வங்கிகள் மிகவும் கவனமாகச் செயல்பட்டு வருகின்றன.
Net Interest Margins (NIM) மீது அழுத்தம்
தற்போது வங்கிகளுக்கு முன்னால் உள்ள மிகப்பெரிய சவால், கடன் வளர்ச்சிக்கும் டெபாசிட் வளர்ச்சிக்கும் இடையே உள்ள இடைவெளிதான். சந்தையில் பணப்புழக்கம் (Liquidity) குறைவாக இருப்பதால், குறைந்த செலவில் டெபாசிட்களைப் பெறுவதில் வங்கிகளுக்கு கடும் போட்டி நிலவுகிறது. இதனால், டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்த வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு வங்கிகள் தள்ளப்பட்டுள்ளன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், வங்கிகளின் NIM எனப்படும் நிகர லாப வரம்புதான். டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தி, அதை வாடிக்கையாளர்களிடம் முழுமையாகக் கடன்களின் மூலம் வசூலிக்க முடியாவிட்டால், வங்கிகளின் லாபம் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
கடனாளிகளின் நிலை என்ன?
வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்துள்ளதால் EMI சுமை அதிகரித்துள்ளது. வங்கிகள் தாங்களாகவே முன்வந்து லோன் காலத்தை (Loan Tenure) நீட்டிக்கப் போவதில்லை என்று தெளிவாகக் கூறிவிட்டன. கடனாளிகள் தங்கள் நிதிச் சுமையைக் குறைக்க விரும்பினால், நேரடியாக வங்கியை அணுகி விண்ணப்பிக்க வேண்டும். ஒட்டுமொத்தமாக, முதலீட்டாளர்கள் வங்கிகளின் 'Credit-to-Deposit Ratio'-வை உன்னிப்பாகக் கவனிப்பது அவசியம்.