இன்சால்வென்ட் ஆன NMC Health நிறுவனத்தின் நிர்வாகிகளுடன் Bank of Baroda (BoB) சுமார் **$600 மில்லியன்** டாலருக்கு கடன் தீர்வு ஒப்பந்தம் செய்துள்ளது. இதனால், பணப் பரிவர்த்தனைகளில் ஏற்பட்ட முறைகேடுகள் தொடர்பான சட்டப்பூர்வமான பிரச்சனைகளுக்கு முற்றுப்புள்ளி வைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த தொகை, வங்கி முன்னர் குறிப்பிட்ட **$253 மில்லியன்** தொகையை விட மிக அதிகம் என்பதால், வங்கியின் லாபம் மற்றும் மூலதனத்தில் இதன் தாக்கம் குறித்து கேள்விகள் எழுந்துள்ளன.
என்ன நடந்தது?
இந்தியாவின் பொதுத்துறை வங்கியான Bank of Baroda (BoB), இன்சால்வென்ட் ஆன NMC Health Plc மற்றும் அதன் தொடர்புடைய நிறுவனங்களின் நிர்வாகிகளுடன் $600 மில்லியன் டாலர் மதிப்பிலான கடன் தீர்வு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டுள்ளது. இதன் மூலம், ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தை சேர்ந்த NMC Health நிறுவனத்தின் 2020 சரிவால் பாதிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களின் நலன்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் Alvarez & Marsel (A&M) என்ற இன்சால்வென்சி நிறுவனத்தால், இந்திய வங்கிக்கு எதிராக தொடரப்பட்ட சட்ட நடவடிக்கைகளுக்கு முடிவுகட்டப்பட்டுள்ளது.
இந்த வழக்குகள், NMC Health மற்றும் அதன் நிறுவனர் பி.ஆர். ஷெட்டி தொடர்பான பணப் பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கும்போது, வங்கி முறையான ஆன்டி-மணி லாண்டரிங் (Anti-Money Laundering) மற்றும் 'Know Your Customer' (KYC) நடைமுறைகளை சரியாகப் பின்பற்றவில்லை என்ற குற்றச்சாட்டுகளின் அடிப்படையில் தொடரப்பட்டது.
நிதிநிலை தாக்கம்
இந்த கடன் தீர்வுக்கான $600 மில்லியன் தொகை (சுமார் ₹5,000 கோடி), இன்சால்வென்சி நடவடிக்கைகள் தொடங்கியபோது வங்கி குறிப்பிட்டிருந்த $253 மில்லியன் தொகையை விட கணிசமாக அதிகமாகும். இந்தத் தீர்வு, வங்கியின் நிதிநிலை அறிக்கையில் ஒரு பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். ஏனெனில், இந்தத் தொகை, வங்கி மார்ச் 2026 உடன் முடிவடைந்த நான்காம் காலாண்டில் ஈட்டிய ₹5,616 கோடி நிகர லாபத்திற்கு ஏறக்குறைய சமமாக உள்ளது.
வங்கி, அபுதாபி குளோபல் மார்க்கெட் மற்றும் இங்கிலாந்து & வேல்ஸ் உயர் நீதிமன்றத்தில் நடந்த சட்ட நடவடிக்கைகளின் போது, அலட்சிய குற்றச்சாட்டுகளை தொடர்ந்து மறுத்து வந்தாலும், நீண்ட மற்றும் செலவுமிக்க சர்வதேச சட்டப் போரைத் தவிர்ப்பதற்காக இந்த தீர்வுக்கான முடிவை நிர்வாகம் எடுத்ததாகத் தெரிகிறது.
முதலீட்டாளர்கள் ஏன் கவலைப்படுகிறார்கள்?
இந்த ஒரு முறை ஏற்படும் பெரிய தொகையின் பட்டுவாடா, வங்கியின் மூலதனப் போதுமை (Capital Adequency) மற்றும் எதிர்கால வருவாயை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பது குறித்த நிச்சயமற்ற தன்மை சந்தையின் எதிர்வினையில் பிரதிபலிக்கிறது. கடன் தீர்வுத் தொகை, வங்கியின் அபாயத்திற்கான முந்தைய மதிப்பீடுகளை விட அதிகமாக இருப்பதால், இது முதலீட்டாளர்கள் ஏற்கனவே கணக்கில் கொள்ளாத ஒரு நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
வரவிருக்கும் காலாண்டுகளில் வங்கியின் லாப வரம்புகள் மற்றும் மூலதன வளர்ச்சிப் பாதையைத் தக்கவைக்கும் திறனானது, பங்குதாரர்களுக்கு ஒரு முக்கிய கவனப் புள்ளியாக இருக்கும். மேலும், இந்த பழைய பிரச்சனையால் ஏற்பட்ட நீண்டகால தாக்கத்தை அவர்கள் மதிப்பிடுவார்கள்.
சரிவின் பின்னணி
ஒரு காலத்தில் ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தின் மிகப்பெரிய சுகாதார சேவை நிறுவனமாக இருந்த NMC Health, ஆறு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு $4 பில்லியனுக்கும் அதிகமான மறைக்கப்பட்ட கடன் கண்டறியப்பட்டதைத் தொடர்ந்து இன்சால்வென்சி நிலைக்குச் சென்றது. இந்த வழக்கில் அபுதாபி கமர்ஷியல் வங்கி மற்றும் எமிரேட்ஸ் என்.பி.டி உள்ளிட்ட பல சர்வதேச கடன் வழங்குநர்களும் நிதியை மீட்பதற்கு முயன்றனர்.
Bank of Baroda-வுக்கு எதிரான சட்டப் போராட்டம், குறிப்பாக, ஒரு நிதி இடைத்தரகராக செயல்பட்டதில் வங்கி அலட்சியமாக செயல்பட்டதா, மற்றும் போதுமான ஆய்வின்றி மோசடி பரிவர்த்தனைகள் அதன் கணினி அமைப்புகள் வழியாக செல்ல அனுமதிக்கப்பட்டதா என்பதில் கவனம் செலுத்தியது.
முதலீட்டாளர்கள் அடுத்து எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?
முதலீட்டாளர்கள், இந்த கடன் தீர்வு வங்கியின் Tier 1 மூலதன விகிதங்கள் மற்றும் ஒதுக்குதல்கள் (Provisioning) மீது ஏற்படுத்தும் தாக்கம் குறித்து, வங்கியின் வரவிருக்கும் நிர்வாகக் கருத்தைக் கண்காணிக்க வேண்டும். வங்கி தனது மூலதனத் திட்டங்களைச் சரிசெய்ய வேண்டுமா அல்லது இந்தத் தீர்வு NMC Health சரிவு தொடர்பான அனைத்து சட்டரீதியான வெளிப்பாடுகளையும் முடிவுக்குக் கொண்டுவருமா என்பது முக்கியமாகக் கவனிக்கப்பட வேண்டியவை.
மேலும், எதிர்காலத்தில் இதே போன்ற செயல்பாட்டு அபாயங்கள் குறைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய, இந்த நிகழ்வு வங்கியின் இடர் மேலாண்மை (Risk Management) மற்றும் உள் இணக்க நடைமுறைகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை பங்குதாரர்கள் கவனிக்கலாம்.