இந்திய வங்கிகளில் டெபாசிட் வளர்ச்சி கடந்த 9 ஆண்டுகளில் இல்லாத அளவு, அதாவது **15.4%** ஆக உயர்ந்துள்ளது. ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) FCNR(B) ஸ்வாப் வசதியே இதற்கு முக்கிய காரணம். ஆனால், இந்த சலுகையை ஆகஸ்ட் 31, 2026 முதல் நிறுத்தப் போவதாக RBI அறிவித்துள்ளது.
வங்கி டெபாசிட் அதிரடி வளர்ச்சி!
இந்திய வங்கித் துறையில் டெபாசிட் சேர்ப்பு அபரிமிதமாக உயர்ந்துள்ளது. இந்த ஆண்டு ஜூலை 31 நிலவரப்படி, டெபாசிட் வளர்ச்சி ஆண்டுக்கு 15.4% எட்டியுள்ளது. இது டிசம்பர் 2016-க்குப் பிறகு நாம் காணும் மிக வேகமான வளர்ச்சியாகும். கடந்த இரு வாரங்களில் மட்டும், வங்கித் துறை ₹6.61 லட்சம் கோடி டெபாசிட்டுகளைப் பெற்றுள்ளது. இதனால் மொத்த டெபாசிட் ₹269.41 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.
RBI ஸ்வாப் வசதியின் தாக்கம்
இந்த டெபாசிட் வளர்ச்சிக்கு முக்கியக் காரணம், ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) சிறப்பு Foreign Currency Non-Resident (Bank), அதாவது FCNR(B) ஸ்வாப் வசதிதான். இந்த திட்டம் வெளிநாட்டு நாணயப் புழக்கத்தை ஈர்ப்பதில் பெரும் வெற்றி பெற்றுள்ளது. ஆகஸ்ட் 13, 2026 நிலவரப்படி, சுமார் $56.85 பில்லியன் வெளிநாட்டு முதலீடு வந்துள்ளது. RBI இந்த ஸ்வாப் செலவுகளை முழுமையாக ஏற்றுக் கொண்டதால், வங்கிகளுக்கு வெளிநாட்டு முதலீட்டை ஈர்ப்பது எளிதாகவும், செலவு குறைந்ததாகவும் இருந்தது.
ஸ்வாப் வசதி மூடல் - என்ன நடக்கும்?
இந்நிலையில், RBI இந்த ஸ்வாப் வசதிக்கான காலக்கெடுவை நெருங்கும் முன்பே மூடுவதாக அறிவித்துள்ளது. ஆகஸ்ட் 31, 2026 க்குள் வங்கிகள் புதிய டெபாசிட்டுகளை இந்த திட்டத்தின் கீழ் ஈர்க்க வேண்டும், செப்டம்பர் 11, 2026 வரை அதற்கான ஸ்வாப்களைச் செய்ய அனுமதிக்கப்படும். இது பணப்புழக்க மேலாண்மையில் RBI-யின் மாற்றத்தைக் காட்டுகிறது.
கடன் தேவையும், லாப வரம்புகளும்
அதே நேரத்தில், வங்கிகளில் கடன் தேவையும் அதிகரித்து வருகிறது. வங்கி கடன் வளர்ச்சி ஆண்டுக்கு 19.3% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது மே 2024 க்குப் பிறகு இல்லாத வளர்ச்சியாகும். இது பொருளாதாரத்தில் நல்ல சுறுசுறுப்பைக் காட்டினாலும், வங்கிகளுக்கு ஒரு சவாலாகவும் உள்ளது. கடன்களைத் தொடர்ந்து வழங்க, வங்கிகளுக்கு நிலையான நிதி ஆதாரம் தேவை. ஸ்வாப் வசதி முடிவுக்கு வருவதால், வங்கிகள் டெபாசிட்டுகள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற பாரம்பரிய வழிகளில் நிதியைத் திரட்ட வேண்டிய கட்டாயத்திற்குத் தள்ளப்படும்.
முதலீட்டாளர் கவனம்
இந்த ஸ்வாப் வசதி முடிவடைவது, முதலீட்டாளர்களுக்குக் கவனிக்க வேண்டிய பல விஷயங்களை முன்வைக்கிறது. முக்கியமாக, வங்கிகளின் நிகர வட்டி வரம்புகளில் (Net Interest Margins) இது என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதுதான் கேள்வி. ஸ்வாப் வசதியின் ஆதரவு இல்லாமல், டெபாசிட்டுகளுக்கான வட்டியை வங்கிகள் உயர்த்தினால், அவர்களின் லாப வரம்புகள் பாதிக்கப்படலாம். எதிர்காலத்தில், வங்கிகள் தங்கள் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை எப்படி மாற்றியமைக்கின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாகக் கவனிக்க வேண்டும்.