Whalesbook
இந்த சலுகைகள் எதற்கு?
BOBCARD, அதாவது Bank of Baroda-வின் கிரெடிட் கார்டு பிரிவு, தற்போது பயணிகளின் செலவினங்களை அதிகரிக்க ஒரு புதிய திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. Air India, MakeMyTrip, Goibibo போன்ற முன்னணி தளங்களுடன் இணைந்து, சிறப்பு தள்ளுபடிகள் மற்றும் EMI வசதிகளை வழங்குகிறது. நகர்ப்புற வாடிக்கையாளர்களின் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ப இந்த சலுகைகளை வழங்குவதன் மூலம், சந்தையில் தங்களது பங்கை அதிகரிக்க BOBCARD முயற்சிக்கிறது.
இந்திய கிரெடிட் கார்டு சந்தை தற்போது சற்று மெதுவாக இயங்கிக் கொண்டிருக்கிறது. நிதியாண்டின் இறுதியில் அதிகரித்த செலவினங்கள், தற்போது படிப்படியாக குறைந்து வருவதாக புள்ளிவிவரங்கள் காட்டுகின்றன. இந்த சூழலில் BOBCARD-ன் இந்த புதிய முயற்சி முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
கடுமையான போட்டி
இவ்வளவு முயற்சிகள் எடுத்தாலும், BOBCARD இந்தியாவில் HDFC Bank, SBI Cards, ICICI Bank, Axis Bank போன்ற பெரிய தனியார் வங்கிகளின் கடுமையான போட்டியை எதிர்கொள்கிறது. சந்தை நிலவரப்படி, BOBCARD-ன் பங்கு வெறும் 2% முதல் 3% வரை மட்டுமே உள்ளது. இது முக்கியமாக தாய் நிறுவனமான Bank of Baroda-வின் வாடிக்கையாளர் தளத்தையே நம்பியுள்ளது.
தனியார் வங்கிகள் டிஜிட்டல் முறையில் வாடிக்கையாளர்களை எளிதாக ஈர்க்கும் உத்திகளையும், சிறப்பு கோ-பிராண்டட் கார்டுகளையும் வெளியிடுவதால், BOBCARD-க்கு சந்தையில் பெரிய அளவில் முன்னேறுவது சவாலாகவே உள்ளது.
ரிஸ்க்குகள் மற்றும் நிதி நிலை
கிரெடிட் கார்டு வணிகம் இயல்பாகவே சில ரிஸ்க்குகளைக் கொண்டது, குறிப்பாக சொத்துத் தரத்தில் (Asset Quality) ஏற்ற இறக்கங்கள் ஏற்படலாம். BOBCARD கடந்த ஆண்டுகளில் லாப அழுத்தங்களை சந்தித்தது. சமீபத்திய நிதி அறிக்கைகள் லாபத்திற்கு திரும்பியதைக் காட்டினாலும், அதன் சொத்து மீதான வருவாய் (Return on Managed Assets) இன்னும் மிதமாகவே உள்ளது.
மேலும், கடன் இல்லாத (Unsecured) கடன் போர்ட்ஃபோலியோ என்பதால், பொருளாதார மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப இதன் நிலைமை மாறக்கூடும். மேலும், கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு குறைந்து வரும் நிலையில், BOBCARD தனது போர்ட்ஃபோலியோவை விரிவுபடுத்தி, வாராக்கடன்களை (Non-Performing Assets) கட்டுக்குள் வைத்திருக்க வேண்டிய இரட்டை சவாலை எதிர்கொள்கிறது. பெரிய வங்கிகளைப் போல பலதரப்பட்ட நிதிச் சேவைகளை வழங்க முடியாததால், BOBCARD-ன் ஒற்றை கவனம் (Monoline Focus) கிரெடிட் கார்டுகளில் இருப்பதால், பொருளாதார மந்தநிலைகளின் போது பாதிப்பு அதிகமாக இருக்கும்.
எதிர்கால பார்வை
BOBCARD நிறுவனம் விரைவில் பொதுப் பங்கு வெளியீட்டிற்கு (Public Listing) தயாராகி வருவதால், அதன் எதிர்கால செயல்பாடுகளை சந்தை உன்னிப்பாக கவனித்து வருகிறது. செயல்பாட்டுச் செலவுகளைக் குறைத்து, அடுத்த சில ஆண்டுகளில் ஈக்விட்டி மீதான வருவாயை (Return on Equity) 12% முதல் 13% வரை நிலைநிறுத்துவதில் அதன் வெற்றி அடங்கியுள்ளது. தற்போதைய பயணச் சலுகை குறுகிய காலத்திற்கு பரிவர்த்தனை அளவை அதிகரிக்க உதவும் என்றாலும், நீண்ட கால மதிப்பீடு என்பது, செலவு-வருவாய் விகிதத்தை (Cost-to-Income Ratio) மேம்படுத்துவதிலும், உயர் மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளுக்கு மாறுவதிலும் அதன் திறனைப் பொறுத்தது.