Axis Bank தற்போது தனது MSME (சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) கடன் பிரிவை, அதன் பிரீமியம் Burgundy வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் சேவைகளுடன் இணைத்துள்ளது. இதன் மூலம், தொழில் முனைவோரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களையும் ஈர்த்து, அவர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வங்கி இலக்கு வைத்துள்ளது. MSME கடன் புத்தகம் **24%** வளர்ச்சியை கண்டுள்ள நிலையில், FY27-க்குள் **500** புதிய கிளைகளை திறக்கவும் வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது.
என்ன நடந்தது?
Axis Bank தற்போது ஒரு புதிய யுக்தியை கையாண்டுள்ளது. அதன் உயர்தர வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் சேவைகளான Burgundy மற்றும் Burgundy Private ஆகியவற்றை, வேகமாக வளர்ந்து வரும் MSME (சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) கடன் பிரிவுடன் ஒருங்கிணைத்துள்ளது. இதன் முக்கிய நோக்கம், தொழில் முனைவோர்கள் தங்கள் நிறுவனங்களின் வளர்ச்சி மூலம் ஈட்டியுள்ள கணிசமான செல்வத்தை அணுகுவதாகும். அவர்களுக்கு வணிகக் கடன்களுடன், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு மற்றும் நிதி மேலாண்மை சேவைகளையும் வழங்க வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது. இந்த கிராஸ்-செல்லிங் (cross-selling) நடவடிக்கை, கட்டணம் சார்ந்த வருவாயை (fee-based income) அதிகரிக்கவும், தொழில் முனைவோர்களுடனான வங்கியின் 'மொத்த உறவு மதிப்பை' (total relationship value) வலுப்படுத்தவும் உதவும். இதற்கு முன், பல தொழில் முனைவோர் அடிப்படை கடன் தேவைகளுக்கு மட்டுமே வங்கியை அணுகியிருக்கலாம்.
தொழில் முனைவோரின் செல்வத்தை ஈர்ப்பது எப்படி?
முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த மாற்றம் வங்கியின் பெருநிறுவன மற்றும் SME வாடிக்கையாளர் தளத்திலிருந்து அதிக மதிப்பை பெறும் முயற்சியைக் காட்டுகிறது. MSME நிறுவனங்களின் உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் உயர் நிகர மதிப்பு கொண்ட நபர்களாக (high-net-worth individuals) உள்ளனர். ஆனால், அவர்களின் தனிப்பட்ட செல்வ மேலாண்மை பெரும்பாலும் மூன்றாம் தரப்பு ஆலோசகர்கள் அல்லது பிற நிறுவனங்களால் கையாளப்படுகிறது. இந்த சேவைகளை Burgundy குடையின் கீழ் கொண்டு வருவதன் மூலம், Axis Bank தொழில் முனைவோரின் வணிக செயல்பாடுகள் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் இரண்டிற்கும் ஒரு முதன்மை நிதி கூட்டாளியாக மாற விரும்புகிறது. வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் சேவைகள் பொதுவாக வழக்கமான கடன்களை விட சிறந்த கட்டண வருவாயை ஈட்டுவதால், இந்த யுக்தி வங்கியின் லாப வரம்புகளை மேம்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
கிளை வலையமைப்பு (Branch Network) ஒரு வளர்ச்சி இயந்திரம்
டிஜிட்டல் பேங்கிங்கின் விரைவான வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், Axis Bank தனது MSME பிரிவின் வளர்ச்சிக்கு அதன் கிளை வலையமைப்பை ஒரு முக்கிய காரணியாகக் கருதுகிறது. தற்போதைய நிலவரப்படி, சுமார் 80% புதிய வணிகத் தேடல்கள் கிளைகள் மூலமாகவே நிகழ்கின்றன. தற்போது வங்கி 6,300 க்கும் மேற்பட்ட உள்நாட்டு கிளைகளை இயக்குகிறது. மேலும், FY27-ல் 500 புதிய கிளைகளை திறக்க உறுதிபூண்டுள்ளது. இந்த விரிவாக்கம் தரவுகளின் அடிப்படையில், குறிப்பிட்ட தொழில்துறை தொகுதிகள் (industrial clusters) மற்றும் அதிக பொருளாதார செயல்பாடு உள்ள பகுதிகளை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. இந்த பௌதீக தொடர்புகளை டிஜிட்டல் கருவிகளுடன் இணைப்பதன் மூலம் ('phygital' என வங்கி குறிப்பிடுகிறது), சிக்கலான கடன் தேவைகளுக்கு உறவு சார்ந்த வழிகாட்டுதலை (relationship-led guidance) விரும்பும் MSME உரிமையாளர்களுக்கு வங்கி அணுகக்கூடியதாக இருக்க முயல்கிறது.
ECLGS 5.0 வாய்ப்பு
உலகளாவிய விநியோகச் சங்கிலி தடங்கல்களுக்கு (global supply chain disruptions) மத்தியில் பணப்புழக்க சவால்களை எதிர்கொள்ளும் வணிகங்களுக்கு ஆதரவளிக்க சமீபத்தில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட அவசர கடன் வரிசை உத்தரவாதத் திட்டமான (Emergency Credit Line Guarantee Scheme - ECLGS) 5.0-ஐயும் Axis Bank பயன்படுத்திக் கொள்ளLooking to tap into. இந்த அரசு ஆதரவுத் திட்டம், பிணையமில்லாத (collateral-free) செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவை வழங்குகிறது. இந்த திட்டத்தின் கீழ் வங்கி ₹10,000 கோடி விரிவாக்க இலக்கை நிர்ணயித்துள்ளது. விண்ணப்ப செயல்முறையை டிஜிட்டize செய்வதன் மூலம், தேசிய கடன் உத்தரவாத அறக்கட்டளை (National Credit Guarantee Trustee Company - NCGTC) வழங்கும் கடன் உத்தரவாதத்தைப் பயன்படுத்தி, அபாயத்தை நிர்வகிக்கும் அதே வேளையில், தேவையையும் விரைவாகப் பிடிக்க வங்கி நோக்கமாக கொண்டுள்ளது.
அபாயங்கள் மற்றும் கவனிக்க வேண்டியவை
MSME போர்ட்ஃபோலியோவில் 24% வருடாந்திர வளர்ச்சி வலுவாக இருந்தாலும், இந்த பிரிவுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான அபாயங்களை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்கலாம். MSME கடன் வழங்குதல் என்பது பொருளாதார சுழற்சிகளுக்கு (economic cycles) உணர்திறன் கொண்டது, மேலும் எந்தவொரு துறை சார்ந்த மந்தநிலையும் சொத்து தரத்தை (asset quality) பாதிக்கலாம். கூடுதலாக, வங்கியின் ஆக்ரோஷமான கிளை விரிவாக்கத் திட்டம் செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. எனவே, வரும் காலாண்டுகளில் 'செலவு-வருவாய் விகிதங்கள்' (cost-to-income ratios) ஒரு முக்கிய அளவீடாக இருக்கும். கடன் அண்டர்ரைட்டிங்கில் (credit underwriting) ஒழுக்கத்தைப் பேணிக்கொண்டு, இந்த வணிக உரிமையாளர்களிடையே அதன் வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் ஊடுருவலை (wealth management penetration) அளவிடுவதில் வங்கியின் திறன் வெற்றியின் திறவுகோலாக இருக்கும். ECLGS 5.0 வசதியின் பயன்பாடு மற்றும் புதிய கிளைகளின் உற்பத்தித்திறன் குறித்த எதிர்கால அறிவிப்புகள், இந்த இரட்டை-கவன யுக்தியின் செயல்திறன் குறித்த தெளிவை வழங்கும்.