இந்திய வங்கிகளின் அடுத்த கட்டம்: AI-ஆல் பாரம்பரிய வேலைகள் குறைவு, திறமைசாலிகளுக்கு முக்கியத்துவம்!

AI-ஆல் மாறும் வங்கிப் பணியாளர்கள் அமைப்பு

இந்திய வங்கிகள் தங்களது ஆட்களை நியமிக்கும் முறையில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளன. பெருமளவில் பாரம்பரிய முறைகளில் ஆட்களை எடுப்பதை நிறுத்தி, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI), ஆட்டோமேஷன் மற்றும் மேம்பட்ட அனலிட்டிக்ஸ் போன்ற தொழில்நுட்பங்களின் பயன்பாட்டால், உற்பத்தித்திறன் அதிகரித்துள்ளது. இதன் நேரடி விளைவாக, வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கம் குறைந்துள்ளது. ஆனால், இதன் முக்கியத்துவம் என்னவென்றால், இனி டெக்னாலஜி, ரிஸ்க் மேனேஜ்மெண்ட் மற்றும் டேட்டா அனலிட்டிக்ஸ் போன்ற சிறப்புத் திறன்களில் கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. இது, ஒரு மெலிதான, அதிகத் திறன் கொண்ட மற்றும் உற்பத்தித்திறனை மையமாகக் கொண்ட ஒரு நிறுவன அமைப்பைக் குறிக்கிறது.

ஒரே மாதிரி அல்லாத பணியாளர் எண்ணிக்கை வளர்ச்சி

டிசம்பர் 2025 காலாண்டில், முக்கிய இந்திய வங்கிகளின் பணியாளர் எண்ணிக்கை நிலவரம் வெவ்வேறு விதமாக இருந்தது. HDFC Bank சுமார் 5,000 ஊழியர்களைச் சேர்த்து, மொத்தம் 2,15,000 ஆக உயர்த்தியுள்ளது. எனினும், முந்தைய நிதியாண்டில் இந்த வங்கியின் பணியாளர் நியமனம் கணிசமாகக் குறைந்திருந்தது. இதற்கு மாறாக, Axis Bank-ன் பணியாளர் எண்ணிக்கை ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு 1,02,000 ஆக இருந்த நிலையில், தற்போது சுமார் 1,01,000 ஆகக் குறைந்துள்ளது. Kotak Mahindra Bank-ம் இதேபோல் 1,14,000 இலிருந்து சுமார் 1,12,000 ஆகக் குறைத்துள்ளது. ICICI Bank தனது நிதியாண்டு 2025-ல் 6,700 க்கும் அதிகமான ஊழியர்களைக் குறைத்துள்ளது. State Bank of India-ம் தனது பணியாளர் நியமனத்தை FY2025-ல் கணிசமாகக் குறைத்து, வெறும் 1,770 ஊழியர்களை மட்டுமே சேர்த்துள்ளது. இந்த வேறுபாடுகள், தொழில்நுட்ப ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் பணியாளர் திட்டமிடலில் ஒவ்வொரு வங்கியும் வெவ்வேறு வேகத்தில் செயல்படுவதைக் காட்டுகின்றன. ஆனாலும், ஒட்டுமொத்தமாக பணியாளர் எண்ணிக்கையை மேம்படுத்தி, செயல்பாட்டுத் திறனை அதிகரிக்க வேண்டும் என்பதே அனைவரின் இலக்காக உள்ளது. உதாரணமாக, Axis Bank-ன் P/E ரேஷியோ பிப்ரவரி 2026 நிலவரப்படி சுமார் 15.99 ஆகவும், மார்க்கெட் கேப்பிட்டலைசேஷன் சுமார் ₹4.17 லட்சம் கோடி ஆகவும் உள்ளது. HDFC Bank-ன் P/E ரேஷியோ சற்று அதிகமாக 19.35 ஆகவும், மார்க்கெட் கேப்பிட்டலைசேஷன் சுமார் ₹14.42 லட்சம் கோடி ஆகவும் உள்ளது. இது வளர்ச்சி மற்றும் வள ஒதுக்கீட்டில் வெவ்வேறு அணுகுமுறைகளைக் காட்டுகிறது.

செயல்திறன் அதிகரிப்பு: முதலீடுகளின் பலன்

வங்கி அதிகாரிகள், தற்போதைய தொழில்நுட்ப முதலீடுகளால் உற்பத்தித்திறன் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளதால், கூடுதல் பணியாளர்களின் தேவை குறைந்துள்ளதாகக் கூறுகின்றனர். Axis Bank-ன் CFO Puneet Sharma, தொழில்நுட்பம் மற்றும் வணிக வளர்ச்சியால் "மேலும் திறமையான பணியாளர் பயன்பாடு" ஏற்பட்டுள்ளதாகக் குறிப்பிட்டார். இந்தத் திறன், டிஜிட்டல் ஆன்-போர்டிங், தானியங்கி கடன் மதிப்பீடு, AI அடிப்படையிலான வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் மையப்படுத்தப்பட்ட செயல்பாடுகள் ஆகியவற்றில் அதிக சார்புநிலையைக் காட்டுகிறது. இந்த மூலோபாய மறுசீரமைப்பு, இயக்கச் செலவுகளைக் குறைப்பது மட்டுமல்லாமல், அதிக லாபம் தரும் சேவைகள் அல்லது தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளில் முதலீடு செய்ய மூலதனத்தை விடுவிக்கவும் உதவும். மதிப்பீடுகளை ஒப்பிடும்போது, HDFC Bank சுமார் 19.35 P/E ரேஷியோவில் வர்த்தகமாகிறது, இது அதன் சந்தை தலைமைத்துவத்தையும் வளர்ச்சி உத்தியையும் பிரதிபலிக்கிறது. அதே சமயம், ICICI Bank சுமார் 18.85 P/E ரேஷியோ மற்றும் சுமார் ₹10 லட்சம் கோடி மார்க்கெட் கேப்பிட்டலைசேஷனுடன் வலுவான லாபத்தைக் காட்டுகிறது. நாட்டின் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கியான State Bank of India, சொத்துத் தரத்தில் முன்னேற்றங்கள் மற்றும் டிசம்பர் 2025 வாக்கில் 14.5% ஆண்டு வளர்ச்சியைப் பெற்றிருந்தாலும், சுமார் 12.45 என்ற மிதமான P/E ரேஷியோவில் வர்த்தகமாகிறது. இது, பணியாளர்களின் எண்ணிக்கை முக்கியம் என்றாலும், செயல்திறன் மற்றும் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவது முதலீட்டாளர் மதிப்பீட்டிற்கு முக்கிய வேறுபாடுகளாக மாறி வருகின்றன என்பதைக் குறிக்கிறது.

ஆபத்தான போக்கு: மிகக் குறைவான பணியாளர்கள்

செயல்திறன் முக்கியம் என்றாலும், முன்பக்க மற்றும் பின்புல ஊழியர்களின் எண்ணிக்கையை தீவிரமாகக் குறைப்பது சில ஆபத்துக்களை ஏற்படுத்தலாம். தொழில்நுட்பம் மற்றும் சிறப்புப் பணிகளில் கவனம் செலுத்துவது, சில வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளுக்கு டிஜிட்டல் இடைவெளியை உருவாக்கலாம் அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவைத் தரம் குறைய வழிவகுக்கலாம். சுறுசுறுப்பான ஃபின்டெக் நிறுவனங்களிடமிருந்து வரும் போட்டி, இந்த அழுத்தத்தை அதிகரிக்கிறது. மேலும், பணியாளர் நியமனத்தை தொடர்ந்து குறைப்பது, 2025 இன் இறுதியில் சில்லறை, கார்ப்பரேட் மற்றும் MSME துறைகளில் பரவலான வளர்ச்சியைக் கண்ட கடன் தேவையை பூர்த்தி செய்ய வங்கிகளின் விரைவான வளர்ச்சிக்கான திறனை பாதிக்கலாம். உதாரணமாக, Axis Bank-ன் P/E ரேஷியோ 15.87 ஆக இருந்தாலும், Citibank-ன் நுகர்வோர் வணிகத்தை அதன் கையகப்படுத்தல், அதன் வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் சேவைகளை வலுப்படுத்தும் நோக்கம் கொண்டது. டிஜிட்டல் சேனல்களுடன் பழக்கமில்லாத வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளைப் புறக்கணித்து, தொழில்நுட்பத்தை மட்டுமே நம்பியிருப்பது வாடிக்கையாளர் உறவுகளைப் பாதிக்கலாம். வாடிக்கையாளர் சேவை நிலைகளை பராமரித்தல் மற்றும் மாறிவரும் சந்தைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றுதல் ஆகியவை பணியாளர் எண்ணிக்கையை மேம்படுத்தும்போது வங்கிகளுக்கு ஒரு முக்கியமான சவாலாகவே உள்ளது.

எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்: தேர்ந்தெடுக்கும் பணியமர்த்தல் மற்றும் மேம்பட்ட திறன் தேவை

வங்கித் துறையின் எதிர்கால வேலைவாய்ப்பு, டிஜிட்டல் மாற்றம், டேட்டா அனலிட்டிக்ஸ், சைபர் செக்யூரிட்டி மற்றும் இணக்கம் (Compliance) ஆகிய துறைகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் பணிகளில் மிகுந்த கவனம் செலுத்தி, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதாக இருக்கும். HDFC Bank மற்றும் ICICI Bank போன்றவற்றுக்கு MarketsMojo போன்ற தளங்களில் இருந்து 'Hold' மதிப்பீடுகள் கிடைத்திருப்பது, இந்த மூலோபாய மாற்றங்களுக்கு மத்தியில் அடிப்படை வலிமையை அங்கீகரித்து, ஒருமித்த கருத்துக்களைக் காட்டுகிறது. இந்த போக்கு, வங்கித் துறை முதிர்ச்சியடைந்து வருவதையும், செலவுக் குறைப்புக்காக மட்டுமல்லாமல், போட்டித்திறன் மற்றும் எதிர்கால வளர்ச்சிக்கான முக்கிய உந்து சக்தியாகவும் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறது என்பதையும் குறிக்கிறது. இதற்கு மிகவும் திறமையான மற்றும் மாற்றியமைக்கக்கூடிய பணியாளர் தேவை.