NBFC-களில் AI புரட்சி: Bajaj Finance, L&T Finance, Tata Capital அதிரடி! கடன் வழங்கும் முறை இனி வேற லெவல்!

AI-யின் முக்கியத்துவம்: செயல்திறனுக்கு அப்பால்

AI மற்றும் GenAI தொழில்நுட்பத்தின் யுக்திகரமான பயன்பாடு, இந்தியாவின் முன்னணி NBFC-களான Bajaj Finance, L&T Finance, Tata Capital போன்ற நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டு வியூகத்தில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இவை வெறும் செலவுகளைக் குறைக்கும் முயற்சியாக மட்டுமல்லாமல், போட்டி நிலையை வலுப்படுத்தவும், மாறிவரும் சந்தையில் புதிய வருவாய் வழிகளைத் திறக்கவும் AI-யை தங்கள் முக்கிய பிசினஸ் மாடல்களில் ஆழமாக உட்பொதித்து வருகின்றன. இந்த முதலீடுகள், எதிர்கால சந்தைப் பங்கிற்கும், நிறுவனங்களின் நிலைத்தன்மைக்கும் AI ஒரு முக்கிய காரணியாக மாறும் என்பதைக் காட்டுகிறது. இது, தொழில்நுட்பத்தில் முன்னேறிய நிறுவனங்களுக்கும், பின்தங்கியுள்ள நிறுவனங்களுக்கும் இடையே ஒரு பெரிய இடைவெளியை உருவாக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

செயல்பாடுகளில் அளவிடக்கூடிய நன்மைகள்

மார்க்கெட் கேப்பிட்டலைசேஷன் சுமார் ₹6.30 லட்சம் கோடி மற்றும் P/E விகிதம் 34.6 கொண்ட Bajaj Finance, அதிகப்படியான வாடிக்கையாளர் தொடர்புகளை ஆய்வு செய்ய AI-யைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த நிறுவனம் 20 மில்லியன் அழைப்புகளை டெக்ஸ்டாக மாற்றி, 500,000-க்கும் மேற்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பயன்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம் 100,000 புதிய சலுகைகள் உருவாக்கப்பட்டு, இதற்கு முன்பு கிடைக்காத தரவுகள் கிடைத்துள்ளன. இந்த AI-உந்துதல் பகுப்பாய்வு, அதன் AI கால் சென்டர் மூலம் சுமார் ₹1,600 கோடி கடன் விநியோகத்திற்கும், அழைப்புத் தரவு பகுப்பாய்வு மூலம் மட்டும் ₹325 கோடி வர்த்தகத்திற்கும் பங்களித்துள்ளது. இந்த முறையை ஆண்டுக்கு 100 மில்லியன் அழைப்புகளாக விரிவுபடுத்தவும், 2026 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதிக்குள் அனைத்து 26 தயாரிப்புகளிலும் உரையாடல் பாட்களை ஒருங்கிணைக்கவும், 2027 நிதியாண்டில் 800-க்கும் மேற்பட்ட தன்னாட்சி ஏஜெண்டுகளைப் பயன்படுத்தவும் நிறுவனம் இலக்கு வைத்துள்ளது.

சுமார் ₹74,519 கோடி மதிப்புள்ள L&T Finance, 26.25 P/E விகிதத்துடன், Project Nostradamus மற்றும் Project Helios போன்ற AI முயற்சிகளை மேற்கொள்கிறது. Project Helios, ஒரு ஏஜென்டிக் AI பிளாட்ஃபார்ம், 5,000-க்கும் மேற்பட்ட அண்டர்ரைட்டிங் கேஸ்களைச் செயலாக்கி, SME பிரிவில் ஒரு கேஸுக்கு 30% டேர்ன்அரவுண்ட் டைமைக் குறைத்து, 1.5 மணிநேரம் சேமித்துள்ளது. Nostradamus-ன் முழுமையான செயலாக்கம் 2027 நிதியாண்டின் தொடக்கத்தில் பல வணிகப் பிரிவுகளில் இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. அதேசமயம், சுமார் ₹1.51 லட்சம் கோடி சந்தை மூலதன மதிப்பு மற்றும் 34.06 P/E விகிதத்தைக் கொண்ட Tata Capital, அதன் செயல்பாடுகளில் வேகம், நிலைத்தன்மை மற்றும் ரிஸ்க் நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துவதற்காக AI அண்டர்ரைட்டிங் கோ-பைலட்கள் மற்றும் AI மூலம் உருவாக்கப்பட்ட கிரெடிட் மெமோக்களை உட்பொதித்து வருகிறது.

விரிவடையும் தொழில்நுட்பப் இடைவெளி

இந்த பெரிய NBFC-கள் AI-யை தீவிரமாக ஏற்றுக்கொண்டாலும், பரந்த இந்திய நிதிச் சேவைத் துறையில் பயன்பாட்டு விகிதம் சீராக இல்லை. நிதி நிறுவனங்களில் சுமார் 21% மட்டுமே முக்கிய செயல்பாடுகளுக்கு AI-யை செயல்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன, மேலும் பயன்பாடு பெரிய நிறுவனங்களிடம் அதிகமாகக் குவிந்துள்ளது. சிறிய நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் பல NBFC-கள், போதுமான தரவு உள்கட்டமைப்பு இல்லாதது, திறமையான பணியாளர் பற்றாக்குறை மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட IT பட்ஜெட்டுகள் போன்ற பெரிய தடைகளை எதிர்கொள்கின்றன. இந்த வேறுபாடு, முதலீடு செய்யக்கூடிய ஆதாரங்களைக் கொண்டவர்களுக்கு போட்டி நன்மை அதிகமாக உள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது. ஏனெனில் AI, பல தரவுப் புள்ளிகளை நிகழ்நேரத்தில் செயலாக்குவதன் மூலம் கடன் ஒப்புதல் நேரத்தை பல நாட்களில் இருந்து நிமிடங்களாக வெகுவாகக் குறைக்கிறது.

Bajaj Finance, ₹4.44 லட்சம் கோடி நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துக்கள் (AUM) மற்றும் Tata Capital, Shriram Finance போன்ற போட்டியாளர்களை விட பத்து மடங்கு பெரிய வாடிக்கையாளர் தளத்துடன், அளவில் மிகப்பெரிய முன்னிலையில் உள்ளது. இது பரந்த AI பயன்பாட்டை எளிதாக்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், மிகச் சிறந்த AI மாடல்களுக்கு அதிக தரவுத் தொகுப்புகளையும் வழங்குகிறது. L&T Finance-ன் தற்போதைய பங்கு விலை சுமார் ₹297.65 ஆகவும், Bajaj Finance சுமார் ₹1012.70 ஆகவும் வர்த்தகமாகின்றன. இதற்கு மாறாக, Tata Capital, சுமார் ₹355 இல் வர்த்தகமாகி, ஒரு பெரிய பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனமாக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது.

ஆபத்துகளும் மறைந்திருக்கும் பொறுப்புகளும்

AI-யை அதிகமாகச் சார்ந்திருப்பது, நம்பிக்கைக்குரிய திறன் முன்னேற்றங்கள் இருந்தபோதிலும், புதிய ஆபத்துகளின் அடுக்குகளை அறிமுகப்படுத்துகிறது. அல்காரிதமிக் சார்பு மற்றும் நியாயம் போன்ற கவலைகள், வலுவான நிர்வாகம் மற்றும் தொடர்ச்சியான மேற்பார்வையை கோருகின்றன. பெரிய நிறுவனங்களிடையே AI பயன்பாட்டின் குவிப்பு, தொழில்நுட்ப முதலீடுகளுக்கு ஈடுகொடுக்க முடியாத சிறிய நிறுவனங்கள் விலக்கப்படுவதற்கும், சந்தை ஒருங்கிணைப்பிற்கும் வழிவகுக்கும் ஒரு முறைப்படுத்தப்பட்ட ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும், AI அமைப்புகளின் சிக்கலான தன்மை, தரவுப் பாதுகாப்பு மற்றும் சைபர் பாதுகாப்பு போன்ற பகுதிகளில் புதிய பாதிப்புகளை உருவாக்கலாம், இதற்கு சிக்கலான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் தேவைப்படுகின்றன. Bajaj Finance போன்ற நிறுவனங்கள் வலுவான வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்தாலும், கடுமையாக்கப்படும் ஒழுங்குமுறை சூழல் அல்லது தரவு ஒருமைப்பாட்டை சமரசம் செய்யாமல் AI திறன்களை விரிவுபடுத்துவதில் ஏற்படும் எதிர்பாராத சவால்களிலிருந்து தடங்கல்கள் எழலாம். AI திறன்களின் விரைவான விரிவாக்கம், நெறிமுறை AI பயன்பாடு மற்றும் மீள்திறன் கொண்ட செயல்பாட்டு கட்டமைப்புகள் ஆகியவற்றின் அவசியத்துடன் சமநிலைப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

எதிர்காலப் போக்கு

AI-யின் தொடர்ச்சியான ஒருங்கிணைப்பு, NBFC துறையில் உள்ள போட்டி இயக்கவியலை மறுவரையறை செய்யும். Bajaj Finance, L&T Finance, Tata Capital போன்ற நிறுவனங்கள் தங்கள் AI-உந்துதல் செயல்முறைகளை தொடர்ந்து மேம்படுத்தும்போது, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளை வழங்குவதற்கும், ஆபத்தை மாறும்விதமாக நிர்வகிப்பதற்கும், சிறந்த செயல்திறனுடன் செயல்படுவதற்கும் அவர்களின் திறன் புதிய தொழில்துறை அளவுகோல்களை நிர்ணயிக்கும். Bajaj Finance-க்கான அனலிஸ்ட் கருத்து பெரும்பாலும் சாதகமாக உள்ளது, பெரும்பாலான நிபுணர்கள் 'Buy' ரேட்டிங் கொடுத்துள்ளனர் மற்றும் சராசரி 12 மாத இலக்கு விலை சாத்தியமான ஏற்றத்தைக் குறிக்கிறது. இது தொடர்ச்சியான வளர்ச்சி மற்றும் லாபத்திற்கான AI பயன்பாட்டின் வியூக மதிப்பில் முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையைக் காட்டுகிறது.