RBI ਦਾ MSME ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ: HUGE Changes ਦਾ ਐਲਾਨ! ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ।
Overview
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਮਾਈਕ੍ਰੋ, ਸਮਾਲ ਅਤੇ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (MSMEs) ਲਈ ਲੋਨ ਨੂੰ ਐਕਸਟਰਨਲ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਨਾਲ ਜੋੜਨ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਰੀਸੈੱਟ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਸਵਿੱਚਓਵਰ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਦੇਣ। ਸਰਕਾਰ MSMEs ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਛੋਟਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਨਾਲ ਕੁਆਲਿਟੀ ਕੰਟਰੋਲ ਆਰਡਰ (QCOs) ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣਾ ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਪ੍ਰਯੋਗਸ਼ਾਲਾ (lab) ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਛੋਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਘਰੇਲੂ ਉਤਪਾਦਨ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਮਿਲੇ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕਾਰਜ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਨ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਮੌਦਰਿਕ ਨੀਤੀ ਸੰਚਾਰ (monetary policy transmission) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ MSME ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਾਈਕ੍ਰੋ, ਸਮਾਲ ਅਤੇ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (MSMEs) ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਐਕਸਟਰਨਲ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਮੌਦਰਿਕ ਨੀਤੀ ਦੇ ਸੰਚਾਰ (monetary policy transmission) ਦੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨਾ ਹੈ। RBI ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਐਕਸਟਰਨਲ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਰੀਸੈੱਟ ਕਲਾਜ਼ (reset clause) ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੱਕ ਘਟਾਇਆ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵੀ ਇਸ ਨਵੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਣ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਸੀ ਸਹਿਮਤੀ ਨਾਲ ਤੈਅ ਕੀਤੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਸਵਿੱਚਓਵਰ ਦਾ ਵਿਕਲਪ (switchover option) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਮੱਧਮ ਉਦਯੋਗ ਮੰਤਰੀ, ਸ਼ੋਭਾ ਕਰੰਦਲਾਜੇ, ਨੇ ਸੰਸਦ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਹ MSMEs ਲਈ ਖਾਸ ਛੋਟਾਂ ਅਤੇ ਰਾਹਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੁਆਲਿਟੀ ਕੰਟਰੋਲ ਆਰਡਰ (Quality Control Orders - QCOs) ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਬਿਊਰੋ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਅਨ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (Bureau of Indian Standards - BIS) ਇਨ੍ਹਾਂ QCOs ਨੂੰ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਘਰੇਲੂ ਉਤਪਾਦਨ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਰੁਕਾਵਟ ਨਾ ਆਵੇ। ਮਾਈਕ੍ਰੋ ਅਤੇ ਸਮਾਲ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (MSEs) ਲਈ, ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਵਾਧੂ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਨਿਰਯਾਤ-ਅਧਾਰਿਤ ਵਸਤੂਆਂ ਦਾ ਉਤਪਾਦਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਘਰੇਲੂ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਰਾਮਦ ਅਤੇ ਖੋਜ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ (R&D) ਲਈ 200 ਯੂਨਿਟਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਦਰਾਮਦ ਲਈ ਵੀ ਛੋਟਾਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਇਸ ਪਹਿਲ ਵਿੱਚ, QCOs ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਜਾਂ ਦਰਾਮਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਰਾਸਤੀ ਸਟਾਕ (legacy stock) ਨੂੰ ਕਲੀਅਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਵਿੰਡੋ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਹਨ। BIS MSMEs ਨੂੰ ਸਲਾਨਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮਾਰਕਿੰਗ ਫੀਸ (annual minimum marking fees) ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਿਸ ਵਿੱਚ, ਮਾਈਕ੍ਰੋ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ ਲਈ 80%, ਸਮਾਲ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ ਲਈ 50% ਅਤੇ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ ਲਈ 20% ਦਰਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਉੱਤਰ-ਪੂਰਬੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਮਹਿਲਾ ਉੱਦਮੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਜਾ ਰਹੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ 10% ਛੋਟ ਉਪਲਬਧ ਹੈ। MSME ਯੂਨਿਟਾਂ ਲਈ ਇਨ-ਹਾਊਸ ਲੈਬ (in-house laboratory) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਵਿਕਲਪਿਕ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਬੋਝ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗਾ। ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਮਿਊਚਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਸਕੀਮ (Mutual Credit Guarantee Scheme - MCGS-MSME) ਵੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ MSMEs ਲਈ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਵੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਉਪਕਰਨਾਂ ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨਰੀ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ। ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ MSE ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ₹10 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੇਟਰਲ ਸਕਿਉਰਿਟੀ (collateral security) ਸਵੀਕਾਰ ਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਸਾਂਝੇ ਉਪਾਵਾਂ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਵਧਣ, ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘੱਟ ਹੋਣ, ਅਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੀ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੀੜ ਦੀ ਹੱਡੀ ਮੰਨੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮੁੱਖ MSME ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
