SIP ਦੀ ਇਹ ਗਲਤੀ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨਜ਼ ਘਟਾ ਰਹੀ ਹੈ? ਮਾਹਿਰ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਧੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਸੱਚ ਕੀਤਾ ਖੁਲਾਸਾ!

SIP ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ: ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਸਹੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ?

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸੱਚੀ ਵਾਧਾ ਨੂੰ ਗਲਤ ਸਮਝਦੇ ਹਨ। S&P ਫਾਈਨਾਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ, ਪਰਸਨਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਮਾਹਿਰ ਗੌਰਵ ਮੁਦਰਾ ਨੇ SIP ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬੇਲੋੜੀ ਘਬਰਾਹਟ ਅਤੇ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਲਤ ਫੈਸਲੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਗਾਹਕ ਦੀ ਚਿੰਤਾ

ਮੁਦਰਾ ਨੇ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਕਿੱਸਾ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਜੋ ਆਪਣਾ SIP ਬੰਦ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਿਹਾ ਸੀ। ਗਾਹਕ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਮੈਂ ₹1,20,000 ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ₹10,000 ਹੀ ਕਮਾਏ, ਜੋ ਸਿਰਫ਼ 8% ਹੈ। FD ਵੀ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।" ਪਹਿਲੀ ਨਜ਼ਰੇ ਇਹ ਇੱਕ ਜਾਇਜ਼ ਚਿੰਤਾ ਲੱਗ ਰਹੀ ਸੀ, ਪਰ ਮੁਦਰਾ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਮੁੱਖ ਅੰਕੜਾ ਅਸਲ ਕਹਾਣੀ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਰਿਹਾ ਸੀ।

SIP ਗਣਿਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਜਦੋਂ ਮੁਦਰਾ ਨੇ ਪੁੱਛਿਆ ਕਿ ਕੀ ₹1,20,000 ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ, ਤਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵੇਰਵੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ। ਗਾਹਕ ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਹ ₹10,000 ਦਾ ਮਾਸਿਕ SIP ਸੀ। ਇਹ ਫਰਕ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਕਿਸ਼ਤ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ, ਦੂਜੀ 11 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ, ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਆਖਰੀ ਕਿਸ਼ਤ ਬਹੁਤ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ ਪੈਸਾ ਔਸਤਨ ਸਿਰਫ਼ ਲਗਭਗ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਨਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੋਚੇ ਗਏ ਪੂਰੇ ਸਾਲ ਲਈ।

ਸੱਚੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਜਦੋਂ 8% ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਸਾਲ ਦੀ ਅਸਲ ਔਸਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਵਧੀ ਲਈ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਇਸਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ 16% ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਗਿਆ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਆਮ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਇਹ ਇੱਕ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਖੁਲਾਸੇ ਨੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਠੀਕ ਕਰ ਦਿੱਤਾ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸਿੱਖਿਆਵਾਂ

• ਔਸਤ ਅਵਧੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਦੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਅਵਧੀ ਦੀ ਬਜਾਏ SIP ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦੀ ਤਾਰੀਖ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਕੇ ਗਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਗੈਰ-ਰੇਖਾਈ ਵਾਧਾ: SIP ਰਿਟਰਨ ਰੇਖਾਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ; ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਵਧਣ ਲਈ ਪੂਰਾ ਸਮਾਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਣਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
• ਸਬਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ: SIP ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਬਹੁਤ ਜਲਦੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਅਤੇ ਘਬਰਾਹਟ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਸਥਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਸਬਰ ਨੂੰ ਇਨਾਮ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਇਸ ਵਿਦਿਅਕ ਸੂਝ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਘਬਰਾ ਕੇ ਵੇਚਣ (panic selling) ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ SIP ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹੀ ਢਾਂਚਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਉਮੀਦਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਘੱਟ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਛੋਟੀ-ਮਿਆਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕ੍ਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ-ਮਿਆਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। SIP ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਅਸਲ ਕਾਰਜ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਸਮਝ ਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਚੱਕਰਾਂ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਤੋਂ ਲਾਭ ਉਠਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• SIP (ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ): ਇੱਕ ਵਿਧੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲ (ਜਿਵੇਂ, ਮਾਸਿਕ) 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• Fixed Deposit (FD): ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਇੱਕ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ।
• Compounding (ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ): ਉਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਮਾਈ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਘਾਤਕ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• Annualize (ਸਾਲਾਨਾ ਕਰਨਾ): ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਕਮਾਈ ਗਈ ਰਿਟਰਨ ਦਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਮਾਨ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ।
• Volatile Market (ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰ): ਇੱਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਜਿਸਦੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਅਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੀਮਤ ਦੀਆਂ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।