RBI ਵੱਲੋਂ ਮੁਫ਼ਤ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦਾ ਵੱਡਾ ਬੂਸਟ: ਤੁਹਾਡੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੇਜਰ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ!

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਬੇਸਿਕ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (BSBD) ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਇਹਨਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ, ਡਾਊਨਗ੍ਰੇਡ ਕੀਤੇ ਬਦਲਾਂ (limited, stripped-down alternatives) ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਟੈਂਡਰਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ (standard savings services) ਵਾਂਗ ਮੰਨਣਾ ਪਵੇਗਾ।

BSBD ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਮੁਫਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ

• ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਹਰ BSBD ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਮੁਫਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਸੈੱਟ (comprehensive suite) ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਸੀਮਤ ਕੈਸ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ, ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਚੈਨਲਾਂ ਜਾਂ ਚੈੱਕ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ, ਅਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਅਸੀਮਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ (deposit transactions) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
• ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਸਾਲਾਨਾ ਚਾਰਜ ਦੇ ATM ਜਾਂ ATM-cum-ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।
• ਨਾਲ ਹੀ, ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 25 ਪੱਤਿਆਂ ਵਾਲੀ ਚੈੱਕ ਬੁੱਕ, ਅਤੇ ਮੁਫਤ ਇੰਟਰਨੈਟ ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਹੂਲਤਾਂ ਵੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ।
• ਖਾਤਾਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁਫਤ ਪਾਸਬੁੱਕ ਜਾਂ ਮਾਸਿਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ (monthly statement) ਮਿਲੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੰਟੀਨਿਊਏਸ਼ਨ ਪਾਸਬੁੱਕ (continuation passbook) ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇਗੀ।

ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ

• ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਾਰ ਮੁਫਤ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ (withdrawals) ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੋਵੇਗੀ।
• ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪੁਆਇੰਟ ਆਫ ਸੇਲ (PoS) ਲੈਣ-ਦੇਣ, NEFT, RTGS, UPI, ਅਤੇ IMPS ਸਮੇਤ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਇਸ ਮਾਸਿਕ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਗਿਣੇ ਜਾਣਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਮਿਲੇਗੀ।

ਗਾਹਕ ਲਾਭ ਅਤੇ ਖਾਤੇ ਦਾ ਤਬਦੀਲੀ

• ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ BSBD ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।
• ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਲਿਖਤੀ ਬੇਨਤੀ (written request) ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਸੱਤ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੂਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਭੌਤਿਕ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• BSBD ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
• ਬੈਂਕ ਇਹਨਾਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨੂੰ BSBD ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਜਾਂ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਪੂਰਵ-ਸ਼ਰਤ (precondition) ਨਹੀਂ ਬਣਾ ਸਕਦੇ।

ਪਿਛੋਕੜ ਅਤੇ ਉਦਯੋਗ ਸੰਦਰਭ

• BSBD ਖਾਤੇ ਪਹਿਲਾਂ 2012 ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਚਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਅਕਸਰ ਮੁਹਿੰਮ ਮੋਡਾਂ ਵਿੱਚ (campaign modes), ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਨੇ ਗਤੀ ਫੜੀ।
• ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੂਤਰਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਨ ਧਨ ਖਾਤਿਆਂ (ਜੋ ਕਿ ਬੇਸਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖਾਤਿਆਂ ਵਰਗੇ ਹੀ ਹਨ) ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਹਿੱਸਾ, ਲਗਭਗ 2%, ਰੱਖਿਆ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਇਸ RBI ਨਿਰਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਆਬਾਦੀ ਲਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਬਣਾ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ (financial inclusion) ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
• ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੋ ਬੇਸਿਕ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੋਂ ਫੀਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਅਸਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹਨਾਂ ਵਧੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਮੁਫਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚੇ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਇਹ ਕਦਮ RBI ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਚੈਨਲਾਂ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 7

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• BSBD ਖਾਤਾ: ਬੇਸਿਕ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਕਾਊਂਟ (Basic Savings Bank Deposit Account), ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਜੋ ਕੋਈ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਕੁਝ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸੇਵਾਵਾਂ ਮੁਫਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• PoS: ਪੁਆਇੰਟ ਆਫ ਸੇਲ (Point of Sale), ਇੱਕ ਜਗ੍ਹਾ ਜਿੱਥੇ ਰਿਟੇਲ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਪੂਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਦੁਕਾਨ 'ਤੇ ਕਾਰਡ ਸਵਾਈਪ ਮਸ਼ੀਨ)।
• NEFT: ਨੈਸ਼ਨਲ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਫੰਡਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਇੱਕ ਦੇਸ਼ ਵਿਆਪੀ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜੋ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
• RTGS: ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਗ੍ਰਾਸ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (Real-Time Gross Settlement), ਇੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਫੰਡ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜਿੱਥੇ ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿੱਚ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੈਟਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• UPI: ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ, ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਤ ਇੱਕ ਤਤਕਾਲ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ।
• IMPS: ਇਮੀਡੀਏਟ ਪੇਮੈਂਟ ਸਰਵਿਸ, ਇੱਕ ਤਤਕਾਲ ਇੰਟਰ-ਬੈਂਕ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸਿਸਟਮ।
• ਜਨ ਧਨ ਖਾਤੇ: ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੰਤਰੀ ਜਨ ਧਨ ਯੋਜਨਾ ਖਾਤੇ, ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਲਈ ਇੱਕ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮਿਸ਼ਨ ਜੋ ਕਿਫਾਇਤੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤੇ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।