ਭਾਰਤੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਗਮ (NPCI) ਇੱਕ ਨਵੇਂ 'UPI One-Click' ਫਰੇਮਵਰਕ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਯੂਜ਼ਰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਹੀ ਆਪਣਾ ਡਿਫਾਲਟ ਪੇਮੈਂਟ ਐਪ ਸੈੱਟ ਕਰ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ, ਪਰ Paytm ਅਤੇ CRED ਵਰਗੀਆਂ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਇਸ 'ਤੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਜਤਾਇਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਗਮ (NPCI) ਵੱਲੋਂ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੀ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੇਂ 'UPI One-Click' (ਜਿਸਨੂੰ UPI Meta ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ) ਚੈੱਕਆਊਟ ਫਰੇਮਵਰਕ 'ਤੇ ਕੰਮ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਮੁਤਾਬਕ, ਯੂਜ਼ਰਸ ਆਪਣੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਪਸੰਦੀਦਾ ਐਪ ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਚੁਣ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਹਰ ਵਾਰ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ (Transaction) ਕਰਨ ਵੇਲੇ UPI ਐਪ ਚੁਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਇਸ ਨਾਲ ਯੂਜ਼ਰਸ ਦਾ ਸਮਾਂ ਬਚੇਗਾ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾ ਵਧੇਗੀ, ਉੱਥੇ ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦੇ ਭਵਿੱਤ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਬਹਿਸ ਛਿੜ ਗਈ ਹੈ।
ਮੌਜੂਦਾ UPI ਮਾਡਲ ਬਨਾਮ ਨਵਾਂ ਪ੍ਰਸਤਾਵ
ਯੂਪੀਆਈ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਸਿਸਟਮ ਹਰ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਵੇਲੇ ਯੂਜ਼ਰ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਸੰਦ ਦਾ ਐਪ ਚੁਣਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਐਪਸ ਨੂੰ ਹਰ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਲਈ ਯੂਜ਼ਰ 'ਤੇ ਕਬਜ਼ਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਸਾਰੀਆਂ ਐਪਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਯੂਜ਼ਰ ਅਨੁਭਵ (User Experience) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ 'ਡਿਫਾਲਟ' ਫਰੇਮਵਰਕ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਹੈ, ਜੋ ਹਰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਿੱਤਣ ਦੀ ਲੜਾਈ ਤੋਂ ਹਟ ਕੇ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ 'ਡਿਫਾਲਟ' ਸਥਿਤੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਵਿਰੋਧ
ਇਸ ਵਿਕਾਸ ਨੇ ਫਿਨਟੈਕ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ ਵੱਲੋਂ ਭਾਰੀ ਵਿਰੋਧ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। 23 ਜੁਲਾਈ, 2026 ਦੇ ਇੱਕ ਪੱਤਰ ਵਿੱਚ, Paytm, BharatPe, CRED, Navi, Kiwi, FamPay, ਅਤੇ Super.money ਸਮੇਤ ਕਈ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ NPCI ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਕਰਵਾਇਆ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ UPI ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, PhonePe ਅਤੇ Google Pay ਇਕੱਠੇ ਲਗਭਗ 80% UPI ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਵਾਲੀਅਮ 'ਤੇ ਕਾਬਜ਼ ਹਨ। ਵਿਰੋਧੀਆਂ ਦਾ ਡਰ ਹੈ ਕਿ ਡਿਫਾਲਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਸਿਸਟਮ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵੱਡੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੇਗਾ।
ਬੇਹਤਰੀਨ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ (Behavioral Inertia)
ਵਿਰੋਧੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਮੁੱਖ ਖ਼ਤਰਾ 'ਬੇਹਤਰੀਨ ਸਥਿਤੀ' (behavioral inertia) ਦਾ ਹੈ। ਬਿਹੇਵੀਅਰਲ ਇਕਨਾਮਿਕਸ (Behavioral Economics) ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਡਾਟਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਪਣੀ ਡਿਫਾਲਟ ਸੈਟਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਕੌਨਫਿਗਰ (configure) ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕਦੇ ਇਸਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਦੇਖਦੇ ਜਾਂ ਬਦਲਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਯੂਜ਼ਰਸ ਕਿਸੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਥਾਈ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਸੈੱਟ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਛੋਟੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਯੂਜ਼ਰਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਯੂਜ਼ਰਸ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਲਾਕ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
ਅੱਗੇ ਕੀ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਗਰਾਨਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰ (Regulator) ਤੇਜ਼ ਚੈੱਕਆਊਟ ਅਨੁਭਵ ਦੀ ਇੱਛਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਿਰਪੱਖ, ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਈਕੋਸਿਸਟਮ (ecosystem) ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। 12 ਅਗਸਤ, 2026 ਤੱਕ, ਇਹ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਅਜੇ ਵੀ ਉਦਯੋਗਿਕ ਬਹਿਸ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ। ਅਜੇ ਤੱਕ ਕੋਈ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ NPCI ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਕੇਂਦਰੀਕਰਨ (market concentration) ਅਤੇ ਛੋਟੀਆਂ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।