UPI ਦਾ ਗਲੋਬਲ ਮਿਸ਼ਨ: ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅੜਚਣਾਂ ਨਾਲ ਰੁਕਿਆ ਪੈਰ, ਵਧੀਆਂ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ

ਭਾਰਤ ਦੇ UPI ਦੀ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰੀ ਦਾਅਵੇਦਾਰੀ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਦੇਸ਼ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ (Digital Payment) ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇਨਕਲਾਬ ਲਿਆਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੁਣ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਗੱਡ ਰਿਹਾ ਹੈ। Proxgy ਅਤੇ Mudrex ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਦਿੱਗਜਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ UPI ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਮਾਡਲ ਹੈ ਜੋ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ (Biometric Authentication) ਅਤੇ ਆਧਾਰ (Aadhaar) ਵਰਗੀਆਂ ਨਵੀਂਆਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦਾ ਵੀ ਸਮਰਥਨ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਦੇਸ਼ ਅੰਦਰ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਸਫਲਤਾ, ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ

ਦੇਸ਼ ਅੰਦਰ, UPI ਨੇ ਨਕਦੀ (Cash) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਹੀ 250 ਅਰਬ ਤੋਂ ਵੱਧ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ (Transactions) ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਿਆ ਹੈ। ਲਗਭਗ 3.4 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਇਹ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦਾ 50% ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ UPI ਚੀਨ ਦੇ Alipay, PayPal ਅਤੇ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਦੇ Pix ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾੜਦੇ ਹੋਏ ਦੁਨੀਆ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ (Real-time Payment System) ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਸਫਲਤਾ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਇਸਦਾ ਓਪਨ-ਸੋਰਸ (Open-source) ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਇੰਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ (Infrastructure) ਨਾਲ ਸਹਿਜ ਏਕੀਕਰਨ (Seamless Integration) ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਯਤਨ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ

NPCI ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ (NPCI International) ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਹੇਠ, UPI ਨੇ UAE, ਸਿੰਗਾਪੁਰ, ਨੇਪਾਲ ਅਤੇ ਫਰਾਂਸ ਵਰਗੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ 2027 ਤੱਕ 20 ਦੇਸ਼ਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਪੇਮੈਂਟਸ (RTP) 2028 ਤੱਕ ਗਲੋਬਲ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਪੇਮੈਂਟਸ ਦਾ 27% ਬਣ ਜਾਣਗੇ। ਪਰ, UPI ਨੂੰ Visa ਅਤੇ Mastercard ਵਰਗੇ ਪੁਰਾਣੇ ਅਤੇ ਦਿੱਗਜ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਮਰਚੈਂਟ ਨੈੱਟਵਰਕ (Merchant Network) ਹਨ। ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰੰਸੀਆਂ (CBDCs) ਦਾ ਉਭਾਰ ਵੀ ਇਸ ਮੁਕਾਬਲੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਣ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਹਾਲਾਂਕਿ, UPI ਦੇ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰੀ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਕਈ ਵੱਡੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਆ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਯਮ ਹਨ। ਚੀਨ ਦੇ Alipay ਅਤੇ WeChat Pay ਵਰਗੀਆਂ ਬੰਦ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ (Closed-loop systems) ਨਾਲ UPI ਦੇ ਓਪਨ ਮਾਡਲ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ (Interoperability) ਮੁੱਦਿਆਂ ਕਾਰਨ ਏਕੀਕਰਨ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਕੁਝ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਅਧਿਕਾਰਤ ਲਾਂਚ (Official Launch) ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮਰਚੈਂਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਵੀਕਾਰਤਾ (Merchant Acceptance) ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਦੇਖੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਸਾਰ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਆਈ ਹੈ। ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਚਿੰਤਾਵਾਂ (Geopolitical concerns), ਡਾਟਾ ਸਥਾਨਕਕਰਨ (Data Localization) ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਮਾਰਟਫੋਨ (Smartphone) ਅਤੇ ਇੰਟਰਨੈਟ (Internet) ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਲੋੜ ਵਰਗੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਵੀ ਇਸ ਕੰਮ ਨੂੰ ਹੋਰ ਔਖਾ ਬਣਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਗਲੋਬਲ ਪੇਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, UPI ਦੀ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮਾਨਤਾ ਅਜੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਹੈ।

ਅੱਗੇ ਦਾ ਰਾਹ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ

NPCI ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ (NPCI International) ਰਣਨੀਤਕ ਗੱਠਜੋੜ (Strategic alliances) ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜਾਪਾਨ (Japan) ਅਤੇ ਮਲੇਸ਼ੀਆ (Malaysia) ਵਰਗੇ ਪੂਰਬੀ ਏਸ਼ੀਆਈ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। 2027 ਤੱਕ ਵੀਹ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇਸ਼ਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਇਸਦੀ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਅਪੀਲ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ, UPI ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ (Credit Lines) ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ (Integrate) ਕਰਨ ਵਰਗੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਕੰਮ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, UPI ਦੀ ਗਲੋਬਲ ਸਫਲਤਾ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਨੇਪਰੇ ਚਾੜ੍ਹਨ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਨਾਲ ਸਹਿਜ ਅਨੁਕੂਲਤਾ (Interoperability) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ।