Customers Bank ਦੀ AI ਕ੍ਰਾਂਤੀ: ਕੰਮ ਹੋਵੇਗਾ ਤੇਜ਼, ਖ਼ਰਚਾ ਘਟੇਗਾ!

AI ਆਵਾਜ਼ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ AI ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ

Customers Bank ਦੇ CEO Sam Sidhu ਦੁਆਰਾ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੀ ਅਰਨਿੰਗ ਕਾਲ ਦੌਰਾਨ AI-ਜਨਰੇਟਡ ਆਵਾਜ਼ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰਨਾ, ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਆਰਟੀਫਿਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਪ੍ਰਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਦਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸੰਕੇਤ ਸੀ। ਇਹ ਕਦਮ ਬੈਂਕ ਦੇ AI ਏਜੰਟਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਵਰਕਫੋਰਸ ਵਜੋਂ ਵਰਤਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਲਗਭਗ $25.9 ਬਿਲੀਅਨ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਵਾਲਾ ਇਹ ਬੈਂਕ, AI ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਕੇ ਵਧੇਰੇ ਚੁਸਤੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਟੀਚਾ 2027 ਤੱਕ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਨੁਪਾਤ (Efficiency Ratio) ਨੂੰ ਲਗਭਗ 49% ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ 40% ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ।

ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ AI ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਾਲ ਜੋੜਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਰਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ AI ਬਾਰੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਚਰਚਾਵਾਂ ਸਿਧਾਂਤਕ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। OpenAI ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ, ਜੋ 2023 ਵਿੱਚ ChatGPT Enterprise ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਸੀ, ਹੁਣ OpenAI ਇੰਜੀਨੀਅਰਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਉਹ ਕਸਟਮ AI ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨਗੇ, ਜੋ ਸਿਰਫ ਤਿਆਰ ਹੱਲਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਸਹਿਯੋਗੀ ਵਿਕਾਸ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਹ AI ਟੂਲ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੱਕ ਫੈਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।

AI ਏਜੰਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਗਾਹਕ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਕਰਨਗੇ ਤੇਜ਼

ਅਗਲੇ ਛੇ ਤੋਂ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ AI ਏਜੰਟ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਵਪਾਰਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਦਾ ਸਮਾਂ 30-45 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਹਫ਼ਤਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਜਟਿਲ ਵਪਾਰਕ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਨਬੋਰਡ ਕਰਨ ਦਾ ਸਮਾਂ ਇੱਕ ਦਿਨ ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ 20 ਮਿੰਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਪਿਛਲੇ AI ਪ੍ਰਯੋਗਾਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲਗਭਗ 28,000 ਕੰਮਕਾਜੀ ਘੰਟੇ ਬਚਾਏ ਹਨ, ਜੋ ਲਗਭਗ 15 ਪੂਰਨ-ਕਾਲ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ।

Customers Bank ਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਲਗਭਗ $2.5 ਤੋਂ $2.65 ਬਿਲੀਅਨ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 9.44 ਤੋਂ 12.48x ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਔਸਤ P/E 24.49x ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਡਿਸਕਾਊਂਟ 'ਤੇ ਵਪਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਐਨਾਲਿਸਟਾਂ ਦਾ ਰੁਖ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 'ਮਾਡਰੇਟ ਬਾਇ' ਰੇਟਿੰਗ ਅਤੇ $84.75 ਤੋਂ $89.11 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਔਸਤ ਪ੍ਰਾਈਸ ਟਾਰਗੇਟ ਹੈ, ਜੋ 19% ਦੇ ਅੱਪਸਾਈਡ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। TD Cowen ਨੇ $93 ਦੇ ਪ੍ਰਾਈਸ ਟਾਰਗੇਟ ਨਾਲ 'ਬਾਇ' ਰੇਟਿੰਗ ਦੁਹਰਾਈ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਕਾਰਨ Q1 ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨਤੀਜੇ ਅਤੇ ਮਾਲੀਆ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਟਾਕ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ 52% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

JPMorgan Chase ਅਤੇ Bank of America ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਵੀ AI ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਟੈਕ ਬਜਟ ਅਲਾਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। Citizens Bank ਵਰਗੇ ਖੇਤਰੀ ਬੈਂਕ ਵੀ ਬੈਕ-ਆਫਿਸ ਕਾਰਜਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਲਈ ਏਜੰਟਿਕ AI 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਉਦਯੋਗ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਵੈਲਿਊਏਸ਼ਨ, ਆਰਥਿਕ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ

ਅਨੁਕੂਲ ਨਜ਼ਰੀਆ ਅਤੇ AI ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਸੰਭਾਵੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਮੌਜੂਦ ਹਨ। ਕੁਝ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ Customers Bank ਦਾ ਮੁੱਲ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ GF Value™ $55.04 ਹੈ, ਜੋ ਲਗਭਗ $77.49 ਦੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਪ੍ਰਾਈਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ 40% ਦਾ ਓਵਰਵੈਲਿਊਏਸ਼ਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੌਜੂਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਵੀ ਇਸਦੇ 5-ਸਾਲ ਦੇ ਮਾਧਿਅਮ P/E 7.05x ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਪਦਾ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ ਪਿਛਲੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਨਸਾਈਡਰ ਸੇਲਿੰਗ $14 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਈ ਹੈ, ਇਹ ਸਮੁੱਚੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਐਨਾਲਿਸਟ ਸੈਂਟੀਮੈਂਟ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ। ਕਮਜ਼ੋਰ ਆਰਥਿਕਤਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਸੁਸਤੀ ਕਾਰਨ ਸੰਭਾਵੀ ਮਾਰਜਿਨ ਪ੍ਰੈਸ਼ਰ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਵੀ ਬਰਕਰਾਰ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੁੱਖ ਫੀਸ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਗਿਰਾਵਟ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਨਵੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਟੀਮਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਬਾਰੇ ਸਵਾਲ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਤਾਕਤ ਨੂੰ 4/10 'ਤੇ ਮਾਡਰੇਟ ਰੇਟ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਅੱਗੇ ਕੀ: ਬੈਂਕਿੰਗ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਵਜੋਂ AI

OpenAI ਨਾਲ Customers Bank ਦਾ ਸਹਿਯੋਗ ਇਸਨੂੰ ਖੇਤਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ AI ਏਕੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਕਸਟਮ AI ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਮਾਪਣਯੋਗ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਦਾ ਧਿਆਨ ਇਸਦੇ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਨਵਾਂ ਰੂਪ ਦੇਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

AI ਏਜੰਟਾਂ ਅਤੇ ਉੱਨਤ ਮਾਡਲਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਕੇ, Customers Bank ਇੱਕ AI-ਨੇਟਿਵ ਸੰਸਥਾ ਬਣਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਇਸਦੀ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਉੱਤਮਤਾ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਲਈ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਉਦਯੋਗ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ AI ਤੋਂ ਤਰੋਹਾਂ ਡਾਲਰ ਮੁੱਲ ਜੋੜਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰਜਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਰਿਵਰਤਨ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।