RBI ਨੇ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਘਟਾਇਆ! ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਸਸਤੀ ਹੋ ਗਈ - ਜਾਣੋ ਕਿਵੇਂ!

ਮਹਿੰਗਾਈ ਘਟਣ ਦੌਰਾਨ RBI ਨੇ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਘਟਾਇਆ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ 5 ਦਸੰਬਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਐਲਾਨਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਨੂੰ 25 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਘਟਾ ਕੇ 5.25% ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ। ਇਹ ਕਦਮ ਇਸ ਲਈ ਚੁੱਕਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਕਮੀ ਆ ਰਹੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਪਿਛਲੀਆਂ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ। ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਤੱਕ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ 125 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਦੀ ਕਮੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਜਨਵਰੀ ਵਿੱਚ 6.50% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜੇ

ਘਟਦੇ ਰੈਪੋ ਰੇਟ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ, ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਆਪਣੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। BankBazaar.com ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1 ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ 15 ਤੋਂ 125 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਦੀ ਕਮੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਹੁਣ 1-2 ਸਾਲ ਦੀ FD 'ਤੇ 6.15% ਤੋਂ 6.70% ਅਤੇ 2-3 ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ 'ਤੇ 5.9% ਤੋਂ 6.5% ਤੱਕ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦਾਂ ਲਈ 6.4% ਤੋਂ 6.7% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਮਾਨ ਦਰਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਨ 'ਤੇ ਮਾਹਰਾਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰ

ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ FD ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਨਾ ਕੁਝ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Finsafe ਦੀ ਡਾਇਰੈਕਟਰ, Mrin Agarwal, ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ FD ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ FD ਹੁਣੇ ਲਾਕ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਹ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ FD ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ ਜੋ ਘੱਟ ਜਾਂ ਜ਼ੀਰੋ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਮਾਈ ਦਾ ਵਿਆਜ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਲਾਗੂ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। Sahaj Money ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ, Abhishek Kumar, ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ FD ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਡੈਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਕਸਰ ਡੈਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਹ ਮੁੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਜੋਂ ਘੱਟ ਆਦਰਸ਼ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ।

ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ

ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਜਨਵਰੀ 2024 ਤੋਂ ਬਦਲੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਵਿਕਲਪ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF), ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿੱਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY), ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ (SCSS), ਅਤੇ ਪੋਸਟ ਆਫਿਸ (PO) ਟਾਈਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਭੂਸੱਤਾ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਸਮੇਂ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡ ਯੀਲਡ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਪਰਹੇਜ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। SriNivesh Advisors ਦੇ S.R. Srinivasan ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ 5-ਸਾਲ ਦੀ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ, ਜੋ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ 8.2% ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹੈ। ਉਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ PO ਟਾਈਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸ਼ਾਇਦ FD ਵਰਗੇ ਦਰਾਂ ਕਾਰਨ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਦੇ ਯੋਗ ਨਾ ਹੋਣ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ FD ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਸਹੂਲਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਅਤੇ ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿੱਧੀ ਯੋਜਨਾ

ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਡੈਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ 15-ਸਾਲ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਦੇ ਨਾਲ 7.1% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਦਾ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। PersonalFinancePlan.in ਦੇ Deepesh Raghaw, ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਅਧੀਨ ਧਾਰਾ 80C ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਵੀ ਇਸਦੇ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿੱਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY) 8.2% ਦਾ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕੁੜੀਆਂ ਦੇ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਖਾਤਾ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 21 ਸਾਲ ਹੈ। PPF ਅਤੇ SSY ਦੋਵੇਂ ਕੁਝ ਖਾਸ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਧੀਨ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪੋਸਟ ਆਫਿਸਾਂ ਜਾਂ ਨਿਯੁਕਤ ਬੈਂਕਾਂ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਡੈਟ ਫੰਡ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀ ਟੈਕਸ ਵਿਵਸਥਾ

ਡੈਟ ਫੰਡ, ਜੋ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਪਸੰਦ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਸਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਇਲਾਜ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ। 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2023 ਤੋਂ, ਡੈਟ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ 'ਤੇ, ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਆਕਰਸ਼ਕਤਾ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਉਹ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਇੰਡੈਕਸੇਸ਼ਨ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲ 20% ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਟੈਕਸ ਦਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਨ। ਇਸ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ, ਕਈ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਨੇ 'ਇਨਕਮ ਪਲੱਸ ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡ ਆਫ ਫੰਡਸ' (FoFs) ਲਾਂਚ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜੋ ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਨਾਲ ਡੈਟ-ਵਰਗੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਡੈਟ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਮਿਲਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹਨਾਂ FoFs ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਲੰਬਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ 'ਤੇ ਉਸੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਹੈੱਜਡ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਰਣਨੀਤਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਚੋਣਾਂ

ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ FD ਅਤੇ ਛੋਟੇ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਡੈਟ ਫੰਡ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ। ਦੂਜਿਆਂ ਲਈ, ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡ ਅਤੇ ਇਨਕਮ ਪਲੱਸ ਆਰਬਿਟਰੇਜ FoFs ਵਧੇਰੇ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ, PPF, SSY, ਅਤੇ SCSS (ਜਿੱਥੇ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇ) ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਛੋਟੇ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਫੰਡ (AA+ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਚ ਰੇਟਿੰਗ ਵਾਲੇ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ) ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਘੱਟ-ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ। ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਕੁੱਲ ਡੈਟ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਡੈਟ-ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਸ਼ਰਣ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਰਮਚਾਰੀ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (EPF) ਬੈਲੈਂਸ ਨੂੰ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਡੈਟ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

Impact Rating: 8/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਰੈਪੋ ਰੇਟ (Repo Rate): ਉਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜਿਸ 'ਤੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਕਟੌਤੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ (Basis Points - bps): ਇੱਕ ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਪੁਆਇੰਟ ਦਾ ਇੱਕ-ਸੌਵਾਂ ਹਿੱਸਾ (0.01%) ਹੈ। 25 bps ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ 0.25% ਦੀ ਕਮੀ।
• ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਸ (FDs): ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਰਕਮ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
• ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (Small Savings Schemes): ਸਰਕਾਰੀ-ਸਮਰਥਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜੋ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ PPF, SSY, SCSS, ਅਤੇ ਪੋਸਟ ਆਫਿਸ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ।
• ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF): 15-ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ, ਜੋ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਿਆਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿੱਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY): ਕੁੜੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਜਨਾ, ਜੋ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ (SCSS): 60 ਸਾਲ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ, ਜੋ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਪੋਸਟ ਆਫਿਸ (PO) ਟਾਈਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਸ: ਪੋਸਟ ਆਫਿਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜੋ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਡੈਟ ਫੰਡ (Debt Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਵਰਗੀਆਂ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀਆਂ ਹਿਲਜੁਲ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਰੇਟ (Tax Slab Rate): ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਜੋ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਆਮਦਨ ਵਰਗਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡ (Arbitrage Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਨਕਦ ਅਤੇ ਫਿਊਚਰਜ਼ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਕੇ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਹਨਾਂ 'ਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਾਂਗ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਇਨਕਮ ਪਲੱਸ ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡ ਆਫ ਫੰਡਸ (Income Plus Arbitrage Fund of Funds - FoFs): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਹੋਰ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਘੱਟ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਾਲ ਡੈਟ-ਵਰਗੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਡੈਟ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਆਰਬਿਟਰੇਜ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਮਿਲਾਉਂਦੇ ਹਨ।
• ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ (Hybrid Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਡੈਟ ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸੰਤੁਲਿਤ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਕਰਮਚਾਰੀ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (EPF): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ, ਜੋ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।