SEBI ਨੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ AMFI ਨੂੰ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਪਤੇ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣ ਵਰਗੀਆਂ ਆਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣਾ ਸੌਖਾ ਹੋ ਸਕੇ।
Detailed Coverage
ਭਾਰਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ (SEBI) ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਦੇਰੀਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਫੋਲੀਓਜ਼ ਤੋਂ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਡਾਟਾ ਪੁਰਾਣਾ ਜਾਂ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਂਦਾ ਹੋਵੇ।
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨਾ
ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ ਪਤਾ, ਨਾਮ, ਜਾਂ ਦਸਤਖਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੋਲੀਓਜ਼ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਬਿਲਕੁਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ। ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੇ ਗਏ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ (AMCs) ਹੁਣ ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਭ ਤੋਂ ਨਵੀਨਤਮ ਪਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਪੁਰਾਣੇ ਫੋਲੀਓ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹੋਣ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਚਿਤ ਸਹਾਇਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਨਾਮ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਲਈ, SEBI ਨੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਜ਼ ਇਨ ਇੰਡੀਆ (AMFI) ਨੂੰ ਇੱਕ ਇਕਸਾਰ ਪਹੁੰਚ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਹੁਣ ਨਾਮ ਵਿੱਚ ਵੇਰੀਏਸ਼ਨਜ਼ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਆਧਾਰ ਜਾਂ ਪਾਸਪੋਰਟ ਵਰਗੇ ਸਵੈ-ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਰਜਿਸਟਰਾਰ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਏਜੰਟ (RTAs) ਨੂੰ ਵੀ ਮਿਆਰੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਕੰਮ ਸੌਂਪਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਸੰਭਾਲਿਆ ਜਾਵੇ।
ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਦਾਅਵਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਜਟਿਲਤਾ ਅਕਸਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਯੂਨਿਟਾਂ ਕਿਵੇਂ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਨ। ਜਦੋਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਯੂਨਿਟਾਂ ਦਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਾਫੀ ਤੇਜ਼ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨਿਯੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਮੌਤ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਾਂ ਵਸੀਅਤ ਦੀ ਪ੍ਰੋਬੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵੱਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪਾਸੇ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, SEBI ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋਣਾ ਰਸਮੀ ਜਾਇਦਾਦ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕਸਟੋਡੀਅਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਅਸਲ ਮਲਕੀਅਤ ਅਜੇ ਵੀ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸ਼ਾਸਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵੱਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਰਜਿਸਟਰਡ ਵਸੀਅਤ ਹੋਣਾ ਵਾਰਸਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਵਾਦਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਬਚਣਯੋਗ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਨਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੋਲੀਓਜ਼ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਫੋਲੀਓ ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਸਰਗਰਮ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪੁਰਾਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ PAN, KYC, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਨਵੇਂ SEBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਉਦਯੋਗ ਲਈ ਅਗਲਾ ਕਦਮ AMCs ਦੁਆਰਾ ਇਹਨਾਂ ਅਭਿਆਸਾਂ ਦਾ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ AMFI ਦੁਆਰਾ ਇਸਦੇ ਮੈਂਬਰ ਹਾਊਸਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ ਤਾਂ ਜੋ ਸਾਰੇ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਇਕਸਾਰ ਅਨੁਭਵ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ।