ਜੁਆਇੰਟ ਹੋਮ ਲੋਨ ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਜੋੜ ਕੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਫਾਇਦਿਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਚੁਣੇ ਗਏ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਵਾਦਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਮਾਲਕੀ ਅਤੇ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਜੁਆਇੰਟ ਹੋਮ ਲੋਨ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਸਾਧਨ ਹੈ ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ-ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੀਆਂ ਤਨਖਾਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਕੇ, ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਅਕਸਰ ਇਕੱਲੇ ਲਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਭਾਈਵਾਲੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਤੋਂ ਪਰੇ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਜੁਆਇੰਟ ਲਾਇਬਿਲਟੀ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਜੁਆਇੰਟ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੇ ਅਰਜ਼ੀ-ਕਰਤਾ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਬਰਾਬਰ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਕੋਈ ਜੋੜਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ EMI ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੋਵੇ, ਲੈਂਡਰ ਹਰ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਾ ਰਾਸ਼ੀ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਇੱਕ ਸਾਥੀ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦੋਵਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਜਵਾਬਦੇਹ ਠਹਿਰਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਇਕਹਿਰਾ ਖੁੰਝਿਆ ਹੋਇਆ EMI ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਨਿੱਜੀ ਜਾਂ ਵਾਹਨ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਲੈਂਡਰ ਫੰਡ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਰੇ ਅਰਜ਼ੀ-ਕਰਤਾਵਾਂ ਦੀ ਸਾਂਝੀ ਆਮਦਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਾਂਝਾ ਪਹੁੰਚ ਇੱਕ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਉੱਚ ਰਕਮ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ ਜੇ ਇੱਕ ਸਾਥੀ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੈ ਜਾਂ ਅਸਥਿਰ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਪੂਰੀ ਅਰਜ਼ੀ 'ਤੇ ਸਖਤ ਜੋਖਮ-ਮੁਲਾਂਕਣ ਮਾਪਦੰਡ ਲਾਗੂ ਕਰਨਗੇ।
ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਨਵਾਂ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਜੁਆਇੰਟ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਜੋ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਵੀ ਹਨ, ਉਹ ਸੈਕਸ਼ਨ 24(ਬੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਅਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ, ਆਪਣੇ ਹਿੱਸੇ ਤੱਕ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸਵੈਚਲਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਕੇਵਲ ਤਾਂ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਵਿਅਕਤੀ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਅਤੇ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਦੋਵੇਂ ਹੋਣ।
ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ ਵੱਲ ਵਧਣ ਨਾਲ, ਇਹਨਾਂ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਬਦਲ ਗਈ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ ਸ਼ਾਸਨ ਦੇ ਤਹਿਤ ਉਪਲਬਧ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਕਟੌਤੀਆਂ ਨਵੇਂ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮੰਨਣਾ ਕਿ ਜੁਆਇੰਟ ਲੋਨ ਹਮੇਸ਼ਾ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਨੂੰ ਘਟਾਏਗਾ, ਗਲਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਫਾਈਲਿੰਗ ਦੌਰਾਨ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਿਸ ਨੇ EMI ਦਾ ਕਿਹੜਾ ਹਿੱਸਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ, ਇਸ ਦੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਮਾਲਕੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਸਹਿ-ਮਾਲਕੀ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਨਾਮ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਟਾਈਟਲ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੈਂਡਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਵੀ ਹੋਣ। ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਕਰੀ ਡੀਡ (Sale Deed) ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਮਾਲਕੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ (Down Payment) ਲਈ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੂਪ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵੱਖ ਹੋਣਾ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ, ਗੰਭੀਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਤੋਂ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਜਾਂ ਸਾਂਝੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੀ ਸੰਪਤੀ ਵੇਚਣ ਲਈ ਅਕਸਰ ਲੈਂਡਰ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ, ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਅਦਾਇਗੀ, ਜਾਂ ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੇ ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹਾਲਾਤਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਅਦਾਇਗੀ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਇਰਾਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ।