ਪਤੀ-ਪਤਨੀ ਵੱਲੋਂ ਸਾਂਝੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਫ਼ਾਇਦੇ ਵੀ ਦਿਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਬਦਲੇ ਸਾਂਝੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਤੋਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਬਦਲਦੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਮਲਕੀਅਤ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਜਾਇਦਾਦ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਟੈਕਸ ਵਿਵਸਥਾ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਲਕੀਅਤ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਜੋੜਨਾ
ਜਦੋਂ ਦੋ ਵਿਅਕਤੀ ਇਕੱਠੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਵੱਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਪਤੀ-ਪਤਨੀ ਦੀ ਸਾਂਝੀ ਆਮਦਨ ਘਰ ਦੀ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮਹੀਨਾਵਾਰ EMI ਦਾ ਭਾਰ ਵੀ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਸਾਂਝਾ ਲੋਨ ਇੱਕ ਸਾਂਝੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਦੋਵੇਂ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਦੂਜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਂਝੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ 'ਤੇ ਦੋਵਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਵਿਵਸਥਾ ਦੀ ਗੁੰਝਲ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਜੋੜੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਸਾਂਝੀ ਮਲਕੀਅਤ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਲਾਭ ਚੁਣੇ ਗਏ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਅਧੀਨ, ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜੋ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਵੀ ਹਨ, ਉਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੱਕ, ਧਾਰਾ 24(ਬੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਮੁੱਖ ਰਕਮ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਰੇਲੂ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਅਧੀਨ, ਸਵੈ-ਕਬਜ਼ੇ ਵਾਲੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਲਈ ਇਹ ਕਟੌਤੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਸਾਂਝੀ ਮਲਕੀਅਤ ਮੰਨਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਬਣਤਰ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਮਲਕੀਅਤ ਦੀ ਬਣਤਰ
ਮਲਕੀਅਤ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਕਾਰਵਾਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮਲਕੀਅਤ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ - ਭਾਵੇਂ ਇਹ 50:50 ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ - ਹਰ ਸਾਥੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦਰਸਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਅੰਤਰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਗੁੰਝਲਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਵੰਡ, ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੀ ਦੌਰਾਨ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ, ਜਾਂ ਵਾਰਸਾ ਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ। ਜਦੋਂ ਨਿੱਜੀ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤ ਬਦਲਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵੱਖ ਹੋਣ ਜਾਂ ਮੌਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਵਿਵਾਦਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਖਰੀਦ ਦੇ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਮਝੌਤਾ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਬਦਲਣ 'ਤੇ ਵੀ ਕਾਇਮ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਹਰ ਅਕਸਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਸਾਂਝੀ ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਦੇ ਵੇਰਵੇ, ਇੱਕ ਵਸੀਅਤ ਦਾ ਖਰੜਾ, ਅਤੇ ਅਚਾਨਕ ਆਮਦਨ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਆਪਾਤਕਾਲੀਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਰਗੇ ਮੁੱਦੇ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਸਹਿ-ਮਾਲਕ ਜਾਂ ਸਹਿ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਟਾਈਟਲ ਜਾਂ ਲੋਨ ਤੋਂ ਹਟਾਉਣਾ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ, ਸਮਾਂ-ਖਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਂਝੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਵਜੋਂ ਮੰਨਣਾ ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਲੋਨ ਸੇਵਾ, ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਅਤੇ ਉਤਰਾਧਿਕਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਯੋਜਨਾ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।