ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤੇ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ, ਬੇਸ ਪ੍ਰਾਈਸ (Base Price) ਨਾਲੋਂ **10%** ਤੋਂ **35%** ਤੱਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ EMI ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ, GST, ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੋਸਾਇਟੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜਿਹੇ ਖਰਚੇ ਪੈਸਿਆਂ ਦਾ ਵੱਡਾ ਗੈਪ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਸੁਪਨਾ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦੀ ਬੇਸ ਪ੍ਰਾਈਸ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ EMI ਦੇ ਸਧਾਰਨ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ, ਡਿਵੈਲਪਰਾਂ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦੱਸੀ ਗਈ ਕੀਮਤ ਤੋਂ 10% ਤੋਂ 35% ਤੱਕ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਫਰਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਸਰਕਾਰੀ ਟੈਕਸਾਂ ਦਾ ਅਸਰ
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ, ਪਰ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਸਮਝਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਖਰਚਾ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਏ ਗਏ ਟੈਕਸ ਹਨ। ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਹਰ ਸੂਬੇ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ 4% ਤੋਂ 10% ਤੱਕ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੁੱਢਲਾ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਬਣਦੇ ਹਨ। ਅੰਡਰ-ਕੰਸਟਰੱਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀਜ਼ ਲਈ, ਗੁਡਜ਼ ਐਂਡ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਟੈਕਸ (GST) ਲਾਗਤ ਦੀ ਇੱਕ ਹੋਰ ਪਰਤ ਜੋੜਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੇਸ ਪ੍ਰਾਈਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਤੋਂ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਅਤੇ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਫੀਸ
ਯੂਨਿਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸੁਸਾਇਟੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਵਿੱਚ ਕਈ ਰਿਪੀਟ ਅਤੇ ਇੱਕ-ਵਾਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਡਿਵੈਲਪਰ ਜਾਂ ਹਾਊਸਿੰਗ ਸੁਸਾਇਟੀ ਅਕਸਰ ਕਵਰਡ ਪਾਰਕਿੰਗ, ਕਲੱਬ ਹਾਊਸ ਐਕਸੈਸ, ਅਤੇ ਸਿੰਕਿੰਗ ਫੰਡ ਲਈ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਕਈ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਚਾਰਜ ਐਡਵਾਂਸ ਵਿੱਚ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਪੋਸੈਸ਼ਨ (Possession) ਦੌਰਾਨ ਅਚਾਨਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਮੰਗ ਵਜੋਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਹੈਰਾਨ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਖਰਚੇ
ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਰ ਵੀ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਟੈਕਨੀਕਲ ਵੈਲੂਏਸ਼ਨ ਚਾਰਜ, ਅਤੇ ਲੀਗਲ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਫੀਸ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੁਝ ਲੈਂਡਰ ਪ੍ਰੋਮੋਸ਼ਨਲ ਵੇਵਰ (Waiver) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਚਾਰਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਗਾਊਂ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੈਮੋਰੰਡਮ ਆਫ਼ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (MOD) ਜਾਂ ਇਕਵੇਟੇਬਲ ਮੋਰਟਗੇਜ ਚਾਰਜ ਵੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੋਟੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਕੱਠੇ ਮਿਲ ਕੇ, ਉਹ ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ (Liquidity) ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਖਰੀਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਹਕੀਕਤ
ਕੁੰਜੀਆਂ ਸੌਂਪੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ, ਖਰਚੇ ਅਕਸਰ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਨਵੇਂ ਘਰਾਂ ਲਈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੰਟੀਰੀਅਰ (Interiors) ਦਾ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਸੋਈ ਦੀ ਕੈਬਿਨੇਟਰੀ, ਵਾਰਡਰੋਬ, ਲਾਈਟਿੰਗ, ਅਤੇ ਉਪਕਰਨ। ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀਆਂ ਲਈ, ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ ਪਲੰਬਿੰਗ, ਇਲੈਕਟ੍ਰੀਕਲ, ਜਾਂ ਪੇਂਟਿੰਗ ਦਾ ਕੰਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਘਰ ਰਹਿਣ ਯੋਗ ਬਣ ਸਕੇ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ (Financial Planners) ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਿਹੜੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਇੰਟੀਰੀਅਰ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਦੀ ਕਮੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਬਫਰ (Buffer) ਲਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸੰਭਾਵੀ ਖਰੀਦਦਾਰ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਕੈਸ਼ ਬਫਰ ਬਣਾ ਕੇ ਰੱਖਣ। ਇੰਟੀਰੀਅਰ ਜਾਂ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਗੈਪ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ – ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਹਰ ਟੈਕਸ, ਫੀਸ, ਅਤੇ ਫਿਟ-ਆਊਟ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ – ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਡਿਵੈਲਪਰ ਨਾਲ ਪੂਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨਾ ਅਚਾਨਕ ਨਕਦ ਮੰਗਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।