ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਦੇਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕੁੱਲ ਖਰੀਦ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ, ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ, ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਸਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਖੁਸ਼ੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਇਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ (Cash Flow) ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਸਫਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਫਰਕ ਸਿਰਫ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਿਰਫ਼ ਬੇਸ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਦੇਖੋ
ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਗਲਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਸਿਰਫ ਮਾਰਕੀਟ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਕੁੱਲ ਖਰਚਾ ਇਸ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੇਸ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜਿਜ਼, ਲਾਗੂ ਹੋਣ 'ਤੇ ਗੁਡਜ਼ ਐਂਡ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਟੈਕਸ (GST), ਅਤੇ ਪਾਰਕਿੰਗ ਫੀਸ ਵਰਗੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਡਿਵੈਲਪਰ ਅਕਸਰ ਕਲੱਬ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ, ਸੁਸਾਇਟੀ ਦੇ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਲਈ ਕੋਰਪਸ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਬਿਜਲੀ-ਪਾਣੀ ਦੇ ਕੁਨੈਕਸ਼ਨ ਫੀਸਾਂ ਲਈ ਵੀ ਚਾਰਜ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ 8% ਤੋਂ 15% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਕਰਨ ਕਾਰਨ ਅਕਸਰ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਕਮੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬੋਝ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਇਹ ਗਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮਾਪਦੰਡ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬੱਚਤਾਂ, ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਿੱਸਾ EMI 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰ ਪਹੁੰਚ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ EMI ਕੈਲਕੂਲੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਜੋ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਅਚਾਨਕ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਵਾਧੇ ਲਈ ਕਾਫੀ ਰਾਹਤ ਛੱਡ ਦੇਵੇ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ
ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਥਾਰਟੀ (RERA) ਵਰਗੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਢਾਂਚੇ ਨੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਧਾਈ ਹੈ, ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਪੂਰੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਖਰੀਦਦਾਰ 'ਤੇ ਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਕੰਟਰੈਕਟ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਰਾਜ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਤ RERA ਪੋਰਟਲ 'ਤੇ ਜਾਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਖਰੀਦਦਾਰ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੇ ਮੁਕੰਮਲ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਤਰੀਕਾਂ, ਡਿਵੈਲਪਰ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ, ਅਤੇ ਜ਼ਮੀਨ ਜਾਂ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁੱਦੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਮਾਂ ਜਾਂ ਪੈਸਾ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਇਸ ਕਦਮ ਨੂੰ ਛੱਡਣ ਨਾਲ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕਾਂ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਵਾਦਾਂ ਵਰਗੇ ਖਤਰਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਲਗਾਤਾਰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਹਿਸਾਬ
ਮਲਕੀਅਤ ਖਰੀਦ ਦੇ ਸਮੇਂ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਘਰ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸੁਸਾਇਟੀ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਚਾਰਜਿਜ਼, ਮਿਉਂਸਪਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮੁਰੰਮਤ ਜਾਂ ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਦਾ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿੱਥੇ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਪੈਕੇਜ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦਾ ਪੂਰਾ ਖਰਚਾ ਚੁੱਕਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਲਗਾਤਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਘਰੇਲੂ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਘਰ ਇੱਕ ਸੰਪਤੀ ਬਣਿਆ ਰਹੇ ਨਾ ਕਿ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੱਚਤਾਂ 'ਤੇ ਬੋਝ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਸਥਾਈ ਮਾਰਕੀਟ ਸੋਚ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਉੱਠ ਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਪੂਰੇ ਜੀਵਨ ਚੱਕਰ – ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬੁਕਿੰਗ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਤੱਕ – ਦਾ ਇੱਕ ਨਕਸ਼ਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਖਰੀਦ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੋਵੇ।