ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਵੱਲੋਂ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਨੌਂ ਨਵੇਂ ਸਰਕੂਲਰ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇਹ ਨਿਯਮ ਕਮਿਊਨੀਕੇਸ਼ਨ, ਫਿਜ਼ੀਕਲ ਵਿਜ਼ਿਟਸ ਅਤੇ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੀ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਪ੍ਰੋਟੋਕਾਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਂਸੀ 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਅਸਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੈਂਡਰਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਵੱਡਾ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੈ।
RBI ਵੱਲੋਂ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ 'ਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਫਰੇਮਵਰਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। 6 ਅਗਸਤ, 2026 ਨੂੰ ਨੌਂ ਸਰਕੂਲਰ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਸਾਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਐਂਟੀਟੀਜ਼, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ, ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਅਤੇ ਹੋਰ ਲੈਂਡਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, 'ਤੇ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼, ਜੋ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਰਾਖੀ ਵੱਲ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹਨ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?
ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਪ੍ਰੋਟੋਕਾਲ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਸਾਰੇ ਵਸੂਲੀ-ਸਬੰਧਤ ਕਮਿਊਨੀਕੇਸ਼ਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫੋਨ ਕਾਲ ਅਤੇ ਮੈਸੇਜ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਹੁਣ ਸਵੇਰੇ 8:00 ਵਜੇ ਤੋਂ ਸ਼ਾਮ 7:00 ਵਜੇ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੀ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੀਆਂ ਵਸੂਲੀ ਕਾਲਾਂ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਫਿਜ਼ੀਕਲ ਵਿਜ਼ਿਟਸ ਲਈ ਵੀ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਪੂਰਵ ਸੂਚਨਾ ਦੇਣਾ ਅਤੇ ਏਜੰਟਾਂ ਕੋਲ ਢੁਕਵੀਂ ਅਥਾਰਟੀ ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਹੋਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਰਿਕਵਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਡਿਵਾਈਸਾਂ ਦੀ ਰਿਮੋਟ ਲਾਕਿੰਗ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਰਜਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸਿਰਫ ਕੁਝ ਬਹੁਤ ਹੀ ਖਾਸ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕੀ ਹੈ ਅਸਰ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਿਜ਼ਨਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਮਾਨੀਟਰੇਬਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਲਈ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡਿਡ ਡਿਜੀਟਲ ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਲ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਸਿਸਟਮ, ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਕੰਪਲਾਈਂਟ ਰਹਿਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਗ੍ਰੀਵੈਂਸ ਰੈਡਰੇਸਲ ਟੀਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਸਟਾਫ ਅਤੇ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਨੈਤਿਕ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸਿਖਲਾਈ ਦੇਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋਣਗੇ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਹੁਣ ਏਜੰਟ ਦੇ ਗਲਤ ਵਿਹਾਰ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਦੂਰ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਂਸੀ 'ਤੇ ਅਸਰ?
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਂਸੀ 'ਤੇ ਅਸਰ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਪੁਆਇੰਟ ਹੈ। ਹਮਲਾਵਰ ਰਿਕਵਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਜਾਣ ਦੀ ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੈਂਡਰਾਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤਣਾਅ ਵਾਲੀ ਸੰਪਤੀਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸਪੇਸ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਜਾਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਲਈ ਹਾਈ-ਇੰਟੈਂਸਿਟੀ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਤਰੀਕਿਆਂ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਾਫਿਟ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬੈਡ ਲੋਨ ਲਈ ਉੱਚ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਕਦਮ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਾ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਵੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੈਕਟਰ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਟਿਕਾਊ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਵਪਾਰਕ ਅਭਿਆਸਾਂ ਵੱਲ ਅਗਵਾਈ ਕਰੇਗਾ।
ਅਗਲੇ ਕਦਮ
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦੇ ਕਮੈਂਟਰੀਜ਼ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਸਮਝ ਸਕਣ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਲੈਂਡਰ ਆਪਣੇ ਓਪਰੇਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਐਡਜਸਟ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਦੇਖਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਆਪੀ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਡਾਟਾ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ-ਹੈਵੀ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੇ ਕੋਸਟ-ਟੂ-ਇਨਕਮ ਰੇਸ਼ੀਓ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਅਸਰ ਹੋਵੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਜਨਵਰੀ 2027 ਦੇ ਇੰਪਲੀਮੈਂਟੇਸ਼ਨ ਡੈੱਡਲਾਈਨ ਲਈ ਤਿਆਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।