ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) 10,000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਦੀ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਵੱਧ ਰਹੇ ਫਰਾਡ (Fraud) ਨੂੰ ਰੋਕਿਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪ੍ਰਸਤਾਵ 'ਤੇ ਸੌਦੇ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਤਜ਼ਰਬੇ 'ਤੇ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਬਾਰੇ ਬਹਿਸ ਜਾਰੀ ਹੈ।
ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਚ ਫਰਾਡ ਰੋਕਣ ਲਈ RBI ਦਾ ਨਵਾਂ ਕਦਮ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਚਰਚਾ ਪੱਤਰ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ 'ਪਾਜ਼ੀਟਿਵ ਫ੍ਰਿਕਸ਼ਨ' (Positive Frictions) ਵਰਗੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਵਾਧੂ ਕਦਮ ਚੁੱਕੇ ਜਾਣਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਯੂਜ਼ਰਜ਼ ਨੂੰ ਪੇਮੈਂਟ ਫਾਈਨਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਾਂਚਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲ ਸਕੇ।
₹10,000 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ 'ਤੇ 1 ਘੰਟੇ ਦੀ ਦੇਰੀ?
ਇਸ ਪੱਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 10,000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪੁਸ਼ ਪੇਮੈਂਟ (APP) ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਦੀ ਦੇਰੀ ਲਗਾਈ ਜਾਵੇ। RBI ਮੁਤਾਬਕ, ਫਰਾਡ ਦੇ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਦਾ ਲਗਭਗ 98.5% ਹਿੱਸਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ 'ਕੂਲਿੰਗ-ਆਫ' ਪੀਰੀਅਡ ਨਾਲ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੈਟਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਜੋ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਮਹਿੰਗੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਵੀ ਫਰਾਡ ਦੇ ਕਈ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਚਰਚਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਤੈਅ ਸੀਮਾ ਸਿਰਫ਼ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜਿੱਥੇ ਛੋਟਾ ਨੁਕਸਾਨ ਵੀ ਵੱਡਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਹੋਵੇਗੀ।
ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਸਤਾਵ 70 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਦਿਵਯਾਂਗਾਂ ਵਰਗੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਵਰਗਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ। RBI 50,000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸੰਪਰਕ (Trusted Contact) ਤੋਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਵਰਗੇ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਕਦਮ ਦੀ ਵੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਪੇਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉਪਾਆਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਤਕਨੀਕੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਆਵੇਗੀ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨਾਲ ਕਿੰਨੀ ਵਾਧੂ ਦੇਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਵਿੱਚ ਸ਼ੱਕੀ 'ਮੂਲ ਅਕਾਉਂਟਾਂ' (Mule Accounts) - ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ - ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਦੇ ਉਪਾਅ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ (TPAPs) ਵਿਚਕਾਰ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇਗਾ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪਹਿਲੂ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸੈਕਟਰ ਤਤਕਾਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਕਾਰਨ ਬਹੁਤ ਸਫਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਵੀਆਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਰਤਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ 'ਕਿੱਲ ਸਵਿੱਚ' ਜਾਂ ਗਾਹਕ-ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਪੇਮੈਂਟ ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਲਈ, ਧਿਆਨ RBI ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅੰਤਿਮ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਹੋਵੇਗਾ। ਅਗਲੇ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਨਾਲ ਹੋਰ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਨਵੇਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਜਾਂ ਸਮੁੱਚੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਅਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਾ ਕਰਨ।