ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਟਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਪਣੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਟਾਫ ਨੂੰ ਸਿਖਲਾਈ ਦੇਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਸਮਾਂ ਮਿਲੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਦੇਰੀ ਤੁਰੰਤ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰੇਗੀ, ਪਰ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਨਵੇਂ ਸਖਤ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ (Compliance) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹੇਗੀ।
RBI ਨੇ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ 'ਚ ਦਿੱਤੀ ਢਿੱਲ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਫੀਡਬੈਕ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ, ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਆਖਰੀ ਮਿਤੀ ਨੂੰ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਪਹਿਲਾਂ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣੇ ਸਨ। ਇਸ ਮਿਆਦ ਵਧਣ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ IT ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ, ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਸੂਲੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਸਰਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਸਮਾਂ ਮਿਲੇਗਾ।
ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਕਾਰਜਾਂ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਦਾ ਵੱਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ (Lenders) ਲਈ ਇਹ ਰਾਹਤ ਦੀ ਖ਼ਬਰ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆਉਣਗੇ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਮੌਜੂਦਾ ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਟਾਂ ਨੂੰ ਇੰਡੀਅਨ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ ਆਫ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਂਡ ਫਾਈਨਾਂਸ (IIBF) ਤੋਂ ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਰਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦਾ ਸਮਾਂ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਵੇਂ ਭਰਤੀ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਸਖਤੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਹੋਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਨਾਲ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਮਿਆਰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।
ਇਹ ਨਿਯਮ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਸੂਲੀ ਤਰੀਕਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ। RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਨਿਯਮ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਆਪਣੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨੋਟਿਸਾਂ ਅਤੇ ਅਦਾਲਤੀ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਰਮਾਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ।
ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ
ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਸਿਖਲਾਈ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਵਾਈਸ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸੰਬੋਧਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। RBI ਨੇ ਅਜਿਹੇ ਡਿਵਾਈਸ-ਲਾਕਿੰਗ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮਾਂ 'ਤੇ ਖਾਸ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਗਾਈਆਂ ਹਨ ਜੋ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੇ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਅਸਲ ਉਪਕਰਣ ਨਿਰਮਾਤਾ (OEM) ਜਾਂ ਆਪਰੇਟਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨੂੰ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 30 ਦਿਨ ਬਕਾਇਆ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਪਾਬੰਦੀ ਸਿਰਫ 60 ਦਿਨ ਬਾਅਦ ਹੀ ਲਗਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਲਾਕਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤੀ ਜਾਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਹੋਈ ਬਹਾਲੀ ਲਈ ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਤੱਕ ਤੈਅ ਕੀਤੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਾਲੇ ਪਹਿਲੂ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਮਿਆਦ ਦਾ ਵਧਣਾ ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਵਿਕਾਸ ਹੈ, ਪਰ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ, ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵੱਲ ਮੂਲ ਤਬਦੀਲੀ ਬਰਕਰਾਰ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਾਲਾ ਪਹਿਲੂ ਪਾਲਣਾ (Compliance) ਦੀ ਵਧਦੀ ਲਾਗਤ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਨੂੰ 2027 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੱਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਅਤੇ ਸਿਸਟਮ ਅੱਪਗਰੇਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਸਖਤ ਆਚਰਣ ਨਿਯਮ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਲ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਸੰਪਰਕ ਦੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਘੰਟੇ, ਖਰਾਬ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Stressed Assets) ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨਗੇ। ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਪਾਲਣਾ ਵਿਭਾਗਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।