Whalesbook
ਓਪਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਦਾ ਸੰਸਥਾਗਤਕਰਨ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ Sahamati Foundation ਨੂੰ ਖੁਦ-ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਗਠਨ (SRO) ਦਾ ਦਰਜਾ ਦੇਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ, ਪ੍ਰਯੋਗਾਤਮਕ ਡਿਜੀਟਲ ਪਬਲਿਕ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸ਼ਾਸਿਤ, ਸੰਸਥਾਗਤ ਢਾਂਚੇ ਵੱਲ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਥਾਪਨਾ ਪੜਾਅ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਹੁਣ ਉਦਯੋਗ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ 'ਤੇ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਚਾਲਨ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦਾ ਬੋਝ ਪਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਡਲ ਹੋਰ ਸਫਲ ਡਿਜੀਟਲ ਜਨਤਕ ਵਸਤੂਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਹਿਮਤੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਡਾਟਾ-ਸ਼ੇਅਰਿੰਗ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਸ਼ਾਸਨ ਵੀ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋਵੇ।
ਡਾਟਾ ਬੈਕਬੋਨ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ
ਅਕਾਊਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰ (AA) ਨੈੱਟਵਰਕ ਭਾਰਤ ਦੇ ਡਾਟਾ ਐਮਪਾਵਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ, 17 ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਅਕਾਊਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰ ਇਸ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ ਅਤੇ 1,120 ਤੋਂ ਵੱਧ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ, ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs), ਅਤੇ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੂੰ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। 294 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਿੰਕ ਕੀਤੇ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 290 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਡਾਟਾ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੇ ਵੌਲਯੂਮ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਨੈੱਟਵਰਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੂੰ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ (Forensic Risk Perspective)
ਹਾਲਾਂਕਿ SRO ਮਾਡਲ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਲਈ ਕਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਬਰਕਰਾਰ ਹਨ। ਸਵੈ-ਨਿਯਮ ਵੱਲ ਇਹ ਕਦਮ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਆਇਆ ਹੈ ਜਦੋਂ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨੂੰ ਤਕਨੀਕੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੁਝ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ-ਪੁਲ ਅਸਫਲਤਾ ਦਰਾਂ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮਿਆਰੀ, ਅਕਸਰ ਤਕਨੀਕੀ, ਸਹਿਮਤੀ ਪ੍ਰਵਾਹਾਂ 'ਤੇ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਦੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਨਾ ਬੋਲਣ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਘੱਟ ਤਕਨੀਕੀ-ਸਮਝ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੱਚਮੁੱਚ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਪਹੁੰਚ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਉੱਠਦੀਆਂ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਡਾਟਾ-ਸ਼ੇਅਰਿੰਗ ਅਧਿਕਾਰ ਦੀ ਇਕਾਗਰਤਾ ਨੂੰ ਵੀ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਢਾਂਚਾ ਸਹਿਮਤੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਹਵਾਲਗੀ (non-custodial) ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ SRO ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਸਿਰਜਣਾ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦੀ ਇੱਕ ਪਰਤ ਜੋੜਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਜੇਕਰ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਫਿਨਟੈਕ ਨਵੀਨਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰਵੇਗਕ (accelerator) ਬਣਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਰੁਕਾਵਟ (bottleneck) ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਛੋਟੀਆਂ ਫਿਨਟੈਕ ਸਟਾਰਟਅੱਪਾਂ ਤੱਕ, ਭਾਗੀਦਾਰ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਵਿਭਿੰਨ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ Sahamati ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਨ ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ ਸੇਵਾ-ਪੱਧਰ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਸ਼ਾਸਨ ਚੁਣੌਤੀ ਹੋਵੇਗੀ।
ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ
ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, SRO-AA ਦਾ ਕਾਰਜ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ, ਤਕਨੀਕੀ ਅੰਤਰ-ਕਾਰਜਸ਼ੀਲਤਾ (interoperability) ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣ, ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਹਿੱਤਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਆਚਰਣ ਸੰਹਿਤਾਵਾਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੋਵੇਗਾ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਢਾਂਚਾ ਬੀਮਾ, ਪੈਨਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਡਾਟਾ ਵਿੱਚ ਫੈਲਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਸਵੈ-ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਵਿਧੀ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਭਾਰਤ ਜਨਤਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਓਪਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਯਾਤਰਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਗਤ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਹੁਣ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਅੱਪਟਾਈਮ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਵਿੱਚ ਠੋਸ ਸੁਧਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਉੱਚ-ਪੱਧਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਮੀਦਾਂ ਦਾ ਅਨੁਵਾਦ ਕਰਨ ਲਈ Sahamati ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।