ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਸਥਿਰ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਸਥਿਰ ਵਿਕਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਕੰਮ ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਆਮਦਨ ਧਾਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਜੀਵਨ ਭਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।\n\nNPS ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਵੰਡ (allocation) ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚਣ ਵਾਲੇ ਬਜ਼ੁਰਗ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਸਾਧਨਾਂ (debt instruments) ਵੱਲ ਮੁੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਲਾਈਫਸਾਈਕਲ ਵਿਕਲਪ \"ਗਲਾਈਡ-ਪਾਥ\" (glide-path) ਰਾਹੀਂ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।\n\nNPS ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਸਦੀ ਘੱਟ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਾਗਤ ਹੈ, ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ 15-25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਚੱਕਰਵૃਧੀ (compounding) ਕਾਰਨ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਜੋਖਮ ਦੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ (corpus) ਬਣਦਾ ਹੈ।\n\nNPS ਕਾਫ਼ੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਟੈਕਸ ਸੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕਟੌਤੀ (deductions) ਵਜੋਂ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ NPS ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਾਧੂ ਕਟੌਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਨੌਕਰੀ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ (employer) ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਵੀ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ, ਕਾਰਪਸ ਦਾ 60% ਤੱਕ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਪਸ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਧਦੀ ਹੈ।\n\nਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਕੋਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣਾ ਸੰਪੱਤੀ ਮਿਸ਼ਰਣ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ \"ਸਰਗਰਮ ਵੰਡ\" (active allocation) ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ \"ਆਟੋ ਚੋਣ\" (auto choice) ਜੋ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਐਡਜਸਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਵੰਡ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਅੰਸ਼ਕ ਵਾਪਸੀ (partial withdrawals) ਦੀ ਵੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।\n\nਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ (60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ) 'ਤੇ, ਇੱਕ ਲੰਪ ਸਮ (lump sum) ਰਕਮ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਿੱਸਾ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਮਾਸਿਕ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਲਈ ਜੀਵਨ ਭਰ ਭੁਗਤਾਨ, ਖਰੀਦ-ਮੁੱਲ-ਵਾਪਸੀ, ਜਾਂ ਸਾਂਝੀ-ਜੀਵਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਰਗੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਐਨੂਇਟੀ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ।\n\nNPS, EPF, VPF, ਅਤੇ PPF ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਥੰਮ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ad-hoc ਵਾਪਸੀ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਕੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।\n\nਅਸਰ (Impact):\nਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਅਤੇ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਤਰੀਕਾ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।\nਰੇਟਿੰਗ: 7/10\n\nਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ:\nਕਾਰਪਸ (Corpus): ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕੁੱਲ ਪੈਸੇ ਦੀ ਰਕਮ।\nਇਕੁਇਟੀ (Equity): ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼, ਜੋ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।\nਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ (Corporate Bonds): ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਾ ਸਾਧਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।\nਸਰਕਾਰੀ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ (Government Securities): ਸਰਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਾ ਸਾਧਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।\nਲਾਈਫਸਾਈਕਲ ਵਿਕਲਪ (Lifecycle Options): NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਜੋ ਗਾਹਕ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵੰਡ (ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਆਦਿ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ) ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਐਡਜਸਟ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਬਣਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।\nਗਲਾਈਡ-ਪਾਥ (Glide-path): NPS ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਦੇ ਬਦਲਾਵਾਂ ਲਈ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮਾਂ-ਸੂਚੀ, ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਹਮਲਾਵਰ (ਵੱਧ ਇਕੁਇਟੀ) ਤੋਂ ਰੂੜੀਵਾਦੀ (ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਾ) ਵੱਲ ਵਧਦੀ ਹੈ।\nਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਾਗਤਾਂ (Fund Management Costs): ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਸੂਲੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ। ਘੱਟ ਲਾਗਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।\nਚੱਕਰਵૃਧੀ (Compounding): ਉਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਮਾਈ ਵੀ ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਘਾਤੀ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।\nਟੈਕਸ ਲਾਭ (Tax Benefits): ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਜੋ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯੋਗਦਾਨ ਲਈ ਕਟੌਤੀਆਂ।\nਕਟੌਤੀਆਂ (Deductions): ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਘਟਾਈਆਂ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲੀਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਜੋ ਸਮੁੱਚੇ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।\nਐਨੂਇਟੀ (Annuity): ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਧਾਰਾ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ, ਜੋ ਇੱਕ ਲੰਪ ਸਮ ਰਕਮ ਤੋਂ ਖਰੀਦਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।\nEPF (ਇੰਪਲਾਈਜ਼ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ।\nVPF (ਵਾਲੰਟਰੀ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ): EPF ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪਿਕ ਵਾਧਾ।\nPPF (ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ।\nMUTUAL FUNDS (ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ): ਪੂਲਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।\nAd-hoc Withdrawals (ad-hoc ਵਾਪਸੀ): ਬੱਚਤ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਬੇ-ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਪੈਸਾ ਕਢਵਾਉਣਾ।