ਕਰੋੜਪਤੀ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਅਨਲૉਕ ਕਰੋ: 30 ਸਾਲ ਦੇ ਨੌਜਵਾਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਗਲਤੀ ਹੁਣੇ ਤੋਂ ਬਚਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ!

Author

Abhay Singh | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਪਰਿਵਰਤਨਕਾਰੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੁਆਰਾ ਕਾਫ਼ੀ ਸੰਪਤੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰ ਅਜੇ ਕੁਮਾਰ ਯਾਦਵ ਅਤੇ ਸ਼ਵੀਰ ਬੰਸਲ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਟਾਲ-ਮਟੋਲ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਖੁੰਝੇ ਹੋਏ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਆਪਣੇ ਨਿਸ਼ਾਨੇ ਵਾਲੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ (retirement corpus) ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਮੌਜੂਦਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ, ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation) ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਓ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 6% ਮਹਿੰਗਾਈ 50,000 ਰੁਪਏ ਦੇ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੱਕ 2.87 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ), ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ 20-25 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ। ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਵਜੋਂ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ; ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 20,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ 3 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ (8% CAGR), 4.56 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ (10% CAGR), 7.06 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ (12% CAGR), ਜਾਂ 14.02 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ (15% CAGR) ਤੱਕ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। 30 ਸਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਸਿਫਾਰਸ਼ੀ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ (asset allocation) ਵਿੱਚ ਗਰੋਥ ਲਈ SIP ਰਾਹੀਂ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (60-70%), ਸਥਿਰਤਾ ਲਈ ਡੈੱਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (20-25%), ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਲਈ NPS/EPF (10-15%), ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ (diversification) ਲਈ ਗੋਲਡ ETFs (5-10%) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ (12% ਤੋਂ ਉੱਪਰ) ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਚੁਕਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ, ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ SIP ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਆਮਦਨ ਦਾ 15-20% ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ 'ਸਪਲਿਟ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ' ਪਹੁੰਚ ਸੁਝਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਆਮ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ EPF/NPS 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ (ਜੋ ਸ਼ਹਿਰੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਲਈ ਅਕਸਰ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ) ਅਤੇ FD/ਐਂਡੋਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਹਰਾ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ, ਨੂੰ ਤੋੜਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੱਚਤ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਨ ਵਰਗੀਆਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਕਿਉਂਕਿ 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਨਾਲ, 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਉਸੇ ਕਾਰਪਸ ਲਈ ਪੰਜ ਗੁਣਾ ਵੱਧ SIP ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਜੋ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਚੇਨ ਨੂੰ ਤੋੜਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਕੇ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਹਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀ ਵਰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰੇਟਿੰਗ: 7/10.