BNPL ਦੇ ਜੋਖਮ: ਮਾਹਰਾਂ ਨੇ ਲੁਕੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਬਾਰੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

'ਹੁਣੇ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ' (BNPL) ਸੇਵਾਵਾਂ, ਆਪਣੀ ਸਹੂਲਤ ਅਤੇ ਜ਼ੀਰੋ-ਵਿਆਜ (zero-interest) ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹਨ, ਪਰ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤਾਂ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ। ਸੇਬੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ (Sebi-registered investment adviser) ਅਤੇ ਸਹਿਜ ਮਨੀ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਭਿਸ਼ੇਕ ਕੁਮਾਰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਆਸਾਨੀ ਵੱਡੇ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਹ ਇੱਕ ਕੇਸ ਦਾ ਉਦਾਹਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੇ ਦੀਵਾਲੀ ਲਈ ਪੰਜ BNPL ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਤੋਂ 85,000 ਰੁਪਏ ਉਧਾਰ ਲਏ ਸਨ। ਜੋ ਜ਼ੀਰੋ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (installments) ਵਜੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਇਆ ਸੀ, ਉਹ ਜਲਦੀ ਹੀ ਵੱਧ ਗਿਆ ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਖੁੰਝੀ ਹੋਈ EMI ਕਾਰਨ ਦੇਰੀ ਫੀਸ 500 ਰੁਪਏ ਤੋਂ 2,300 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਗੰਭੀਰ ਅਸਰ ਪਿਆ. ਕੁਮਾਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ 'ਜ਼ੀਰੋ-ਵਿਆਜ' ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਸਥਾਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਿਆਰੀ ਵਿਆਜ ਸ਼ੁਲਕ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ। ਵਿਆਜ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ BNPL ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ (processing fees), ਸਹੂਲਤ ਚਾਰਜ (convenience charges) ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਅਸਫਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਕੱਠੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ BNPL ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ (credit bureaus) ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਖੁੰਝੇ ਹੋਏ ਭੁਗਤਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਫੰਡ ਕਾਰਨ ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ (auto-debit) ਦੀਆਂ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਮਾਹਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ BNPL ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਖਰਚ ਦੇ ਟੀਚੇ (spending targets) ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸਮਰੱਥਾ (debt capacity) ਵਜੋਂ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਵੇ, ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸਿਰਫ਼ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰੀਦਾਂ ਲਈ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ, ਅਚਾਨਕ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਅੰਤਰ (salary gaps) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ. ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ BNPL ਸੈਕਟਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਸੰਭਾਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ, ਡਿਫਾਲਟਾਂ (defaults) ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ BNPL ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ (fintech) ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਵਧਾਨੀ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਵਧਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਇਹ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੇ ਢੰਗਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰੇਟਿੰਗ: 6/10। ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ: BNPL: Buy Now, Pay Later (ਹੁਣੇ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ)। ਇੱਕ ਸੇਵਾ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਸਤੂਆਂ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਅਕਸਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਸੇਬੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ: ਭਾਰਤੀ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ (Securities and Exchange Board of India) ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਰਜਿਸਟਰਡ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾ। EMI: Equated Monthly Installment (ਬਰਾਬਰ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ)। ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਹਰ ਕੈਲੰਡਰ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਤਾਰੀਖ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ (creditworthiness) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਸੰਖਿਆ, ਜੋ ਉਸਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ: ਬਿੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਲੋਨ ਕਿਸ਼ਤ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤਾਰੀਖ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਵੈਚਲਿਤ ਨਿਕਾਸੀ।