Whalesbook
Zerodha Coin ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ Fixed Deposits ਦੀ ਹੋਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤ
Zerodha ਦਾ Coin ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਜੋ ਕਿ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨੇ ਹੁਣ Fixed Deposits (FDs) ਨੂੰ ਵੀ ਆਪਣੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਾ ਲਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਰਿਟੇਲ ਬੱਚਤਾਂ (Retail Savings) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ Coin ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਹੱਬ (Wealth Management Hub) ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਵੱਡੇ ਟੀਚੇ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਆਮਦਨ (Predictable Income) ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਮਿਲੇਗਾ।
FD ਬੁੱਕ ਕਰਨਾ ਹੋਇਆ ਹੋਰ ਵੀ ਆਸਾਨ
Coin ਹੁਣ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੱਚਤ ਉਤਪਾਦਾਂ (Savings Products) ਲਈ ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕਾਂ (Small Finance Banks) ਦੀਆਂ FDs ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਡਿਜੀਟਲੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬੁੱਕ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅਕਸਰ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਆਮ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਦਰਾਂ ਸਾਲਾਨਾ 8.60% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Utkarsh Small Finance Bank 8.15% ਤੱਕ ਅਤੇ Suryoday Small Finance Bank 8.0% ਤੱਕ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸਹੂਲਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ FD ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦੀ। ਸਾਰੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਏ ਪੈਸੇ DICGC ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਾਰ ਪ੍ਰਤੀ ਬੈਂਕ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਬੀਮਾ ਕਵਰਡ (Insured) ਹਨ।
ਵਧਦੀ ਵੈਲਥਟੈਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲਾ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਵੈਲਥਟੈਕ ਬਾਜ਼ਾਰ (Wealthtech Market) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ FY25 ਤੱਕ $63 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ FY20 ਵਿੱਚ $20 ਬਿਲੀਅਨ ਸੀ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ, ਕੰਪਨੀਆਂ ਰਿਟੇਲ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। Zerodha ਦਾ FD ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਇਸੇ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। Smallcase ਵਰਗੇ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ (Competitors) ਵੀ ਆਸਾਨ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ DICGC ਬੀਮਾ ਦੇ ਨਾਲ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਬੈਂਕ FDs ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। Flipkart ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ Super.money ਲਗਭਗ 8% ਦੀ FD ਦਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। Wint Wealth ਵੀ FDs ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। Zerodha ਇਹ ਸਮਝਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਅਜੇ ਵੀ FD ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਕਾਰਨ ਪਹਿਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਵਿਚਾਰ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
Zerodha ਦੀ ਇਸ ਨਵੀਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਜ਼ਰੂਰ ਜੋੜਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਕੁਝ ਗੱਲਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਰਿਟੇਲ ਬੱਚਤਾਂ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਹੈ। Zerodha ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕੰਪਨੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਸਦਾ ਮੂਲਯੰਕਨ (Valuation) ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਪਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਾਂਗ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਪਾਰਟਨਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ (Risk Profiles) ਵੱਡੇ ਜਨਤਕ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਆਮ FDs, 5-ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਟੈਕਸ ਸੇਵਰ FDs ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ (Tax Deduction) ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।
ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ
Fixed Deposits ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਨਾਲ Coin ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸੰਪੂਰਨ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ (Risk Tolerance) ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵੈਲਥਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਉਸ ਰੁਝਾਨ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਿਰਫ ਮੁੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (Integrated Financial Services) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ Zerodha ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਏ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਸਫਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਸਥਿਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਤੱਕ, ਸਾਰੀਆਂ ਬੱਚਤ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਇੱਕੋ-ਸਟਾਪ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।