ਭਾਰਤ ਦੇ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ 'ਚ ₹1 ਲੱਖ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤਨਖਾਹ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲੋਕ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਵਧ ਰਹੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕਾਰਨ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਵੱਡਾ ਪਾੜਾ ਨਜ਼ਰ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤ ਦੇ ਵੱਡੇ ਮੈਟਰੋ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ, ₹1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਵੀ ਹੁਣ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਨਾਕਾਫੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਆਮਦਨ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਸ਼ਹਿਰੀ ਜੀਵਨ-ਬੀਮਾ ਦੇ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਖਪਤ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨੇ ਇਸ ਹਕੀਕਤ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਇਹ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਖਰਚਯੋਗ ਆਮਦਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ 'ਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਰਚ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਬਚਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਕੁੱਲ ਕਮਾਈ ਅਤੇ ਬੱਚਤਾਂ ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਅਸਲ ਨਕਦੀ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪਾੜਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ਹਿਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਹਕੀਕਤ
ਮੈਟਰੋ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਦੇ ਵਸਨੀਕਾਂ ਲਈ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਵਿਵੇਕਸ਼ੀਲ ਖਰਚ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਅਲਾਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਧਦੇ ਘਰਾਂ ਦੇ ਕਿਰਾਏ, ਸਕੂਲ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ EMI (Equated Monthly Installments) ਵਰਗੇ ਖਰਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੇ ਹਨ। ਸ਼ਹਿਰੀ ਜੀਵਨ-ਬੀਮਾ ਦੇ ਆਮ ਆਰਥਿਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਸੇਵਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਖੇਤਰਾਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿੱਖਿਆ, ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ, ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ - ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਕਸਰ ਮਿਆਰੀ ਤਨਖਾਹ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਖਰਚੇ ਵਧਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਾਮਾਤਰ ਤਨਖਾਹ ਵਾਧੇ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਘੱਟ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕ੍ਰੀਪ (Lifestyle Creep) ਦਾ ਜਾਲ
ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਵਰਤਾਰਾ ਵੇਖਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਖਰਚੇ ਆਮਦਨ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਧਦੇ ਹਨ। ਇਸਨੂੰ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕ੍ਰੀਪ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਆਮਦਨ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਗੈਜੇਟ ਖਰੀਦ ਕੇ, ਮਹਿੰਗੇ ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾ ਕੇ, ਜਾਂ ਮਨੋਰੰਜਨ ਅਤੇ ਖਾਣ-ਪੀਣ 'ਤੇ ਖਰਚ ਵਧਾ ਕੇ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਦੀ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਲੋੜ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਤਨਖਾਹ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਬੱਚਤਾਂ ਜਾਂ ਵਿਭਿੰਨ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਪੈਸਾ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਪਤ ਵਿੱਚ ਜਜ਼ਬ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਵਧੇ ਹੋਏ ਖਰਚੇ ਨਵੇਂ ਆਮ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਜੇਕਰ ਆਮਦਨ ਵਾਧਾ ਹੌਲੀ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਾ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਬਾਰੇ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ
ਆਸਾਨ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਬਜਾਏ ਖਪਤ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਸੌਖਾ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਤਾਕਤ ਸਮਝ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਲੁਕਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਨਕਦੀ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਆਮ ਵਿੱਤੀ ਗਲਤੀ ਵਿੱਚ ਘਾਟਾ ਪੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲਗਜ਼ਰੀ ਕਾਰਾਂ ਜਾਂ ਹਾਈ-ਐਂਡ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕਸ - 'ਤੇ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਗਲਤ ਲੇਬਲ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਵਧਾਉਣ ਜਾਂ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੁੱਲ ਗੁਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਫਰਕ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬਦਲਾਅ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਆਮ 'ਬਚੇ ਹੋਏ ਨੂੰ ਬਚਾਓ' (save-what's-left) ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਉਲਟਾਉਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਨੈਗੋਸ਼ੀਏਬਲ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਵਜੋਂ ਮੰਨ ਕੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਮਿਲਦੇ ਹੀ ਤੁਰੰਤ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਧਿਆਨ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਬਫਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਚੀਜ਼ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਤ ਅਨੁਪਾਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਖਪਤ ਦੀ ਬਜਾਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਵੇ।