ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ SIP ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ **₹1 ਕਰੋੜ** ਦਾ ਟਾਰਗੇਟ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ, ਤਾਂ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਅਸਲੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੇ ਖਰਚੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਆਓ ਜਾਣੀਏ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਰਨ ਕਿੰਨੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਆਨਲਾਈਨ SIP ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ₹10,000 ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਭਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ 12% ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹99 ਲੱਖ ਦਾ ਕਾਰਪਸ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਇਹ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਗਣਿਤਕ ਅੰਕੜਾ ਹੈ, ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ।
ਰਿਟਰਨ ਰੇਟ ਦਾ ਅਸਰ
ਮਾਰਕੀਟ ਕਦੇ ਵੀ ਸਿੱਧੀ ਨਹੀਂ ਚੱਲਦੀ। ਜੇਕਰ ਰਿਟਰਨ 12% ਦੀ ਬਜਾਏ 10% ਰਹਿ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਜਮ੍ਹਾ ਰਕਮ ਘਟ ਕੇ ₹76 ਲੱਖ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਮਾਰਕੀਟ 8% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ₹59 ਲੱਖ ਤੱਕ ਡਿੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤਿੰਨ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਿਨੇਰੀਓ—ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ, ਬੇਸ, ਅਤੇ ਓਪਟੀਮਿਸਟਿਕ—ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ।
ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਜੋ ਨੰਬਰ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਗ੍ਰਾਸ (Gross) ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਦਾ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ (Expense Ratio) ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਟੈਕਸ (Tax) ਵੀ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨੈੱਟ-ਆਫ-ਐਕਸਪੈਂਸ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਗੋਲ ਬਣਾਓ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹੱਥ
6% ਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ, ਅੱਜ ਦੇ ₹1 ਕਰੋੜ ਦੀ ਕੀਮਤ 20 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਸਿਰਫ ₹31 ਲੱਖ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਦੇ ਗੋਲ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵਧਾ ਕੇ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਿਹਤਰ ਪਲਾਨਿੰਗ ਲਈ 'Step-Up' ਦਾ ਤਰੀਕਾ
ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ 'Step-Up SIP' ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ ਅਪਣਾਓ। ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵਾਧਾ ਕਰੋ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਝੱਲ ਸਕੋਗੇ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸੁਪਨੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕੋਗੇ।