ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਲਈ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ: ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ ਟਾਰਗੇਟ ਘੱਟ ਹੈ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦਾ ਖਰਚਾ ਸਾਲਾਨਾ **10-12%** ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕਈ ਮਾਪੇ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਬਾਰੇ ਘੱਟ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰਮਿਆਨ ਫਰਕ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਅਤੇ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦਾ ਖਰਚਾ ਇਸ ਸਮੇਂ 10-12% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੇਜ਼ੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਲਾਗਤ ਹਰ ਛੇ ਤੋਂ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਪੇ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ ਜਾਣ ਯੋਗ ਹੋਣ ਤੱਕ ਭਾਰੀ ਫੰਡਿੰਗ ਗੈਪ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਲਜ ਫੀਸਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਸਿੱਖਿਆ ਟੀਚੇ ਗਿਣਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਅੱਜ ₹40 ਲੱਖ ਦੀ ਡਿਗਰੀ 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਸਥਾ ਅਤੇ ਕੋਰਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ₹2 ਕਰੋੜ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਜਾਲ

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਸਿੱਖਿਆ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਆਮ ਘਰੇਲੂ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਾਂਗ ਸਮਝਣਾ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਸਤਾਂ ਦੀਆਂ ਆਮ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ, ਮੈਡੀਸਨ, ਜਾਂ ਉੱਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਿੱਖਿਆ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਮਾਪਾ ₹2 ਕਰੋੜ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਲਈ ₹40 ਲੱਖ ਦੇ ਭਵਿੱਖੀ ਖਰਚੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਆਖਰੀ ਮਿੰਟ ਦੇ ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪਰਿਵਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਬੋਝ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ

ਇਸ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਲਈ, ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇਸਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਰ 'ਤੇ ਵਧਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅਕਸਰ ਚਰਚਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਪਛਾੜਨ ਵਾਲੇ ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਜੋਖਮ ਵੀ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਮਾਰਗ ਨੂੰ ਚੁਣਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਨਸ਼ਟ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਲੜਕੀਆਂ ਲਈ ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY) ਅਤੇ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ, ਜੋ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਕਸਰ ਸਿੱਖਿਆ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਦੇਖੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਉੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਕੁੱਲ ਵਧ ਰਹੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ। NPS ਵਤਸਲਯ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਪਰ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਇਸਦੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਾਪਸੀ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਫੀਚਰਾਂ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਲੁਕੇ ਹੋਏ ਜੋਖਮ

ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦੋ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਕਰੰਸੀ ਦਾ ਜੋਖਮ। ਜੇ ਭਾਰਤੀ ਰੁਪਿਆ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਵਰਗੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਰੁਪਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਸਿੱਖਿਆ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਦੂਜਾ, ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮਾਪਿਆਂ ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਦਾ ਜੋਖਮ। ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਅਚਾਨਕ ਅਕਾਲ ਚਲਾਣਾ ਕਰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿੱਖਿਆ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਬੰਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਸਿੱਖਿਆ ਟੀਚੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਦਾ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਇਸ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬੱਚਤ ਕੋਰਪਸ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਵਜੋਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਟੀਚਾ 10 ਜਾਂ 15 ਸਾਲ ਦੂਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਧਿਆਨ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵੱਲ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਗੱਲ ਉਹਨਾਂ ਖਾਸ ਕੋਰਸਾਂ ਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੱਚਾ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਾਪੇ ਇਹ ਜਾਂਚ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਸਿਕ ਬੱਚਤ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਰਾਹੀਂ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਲਈ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਰਣਨੀਤੀ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਹੈ।