ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ EMI ਭੁਗਤਾਨ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਤੁਹਾਡੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਨੰਬਰ। ਆਓ ਜਾਣੀਏ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕੇ ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਬਿਹਤਰ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ (Borrowers) ਲਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤੇਜ਼ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਸਭ ਤੋਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਅਜੇ ਵੀ ਇਕੁਏਟਿਡ ਮੰਥਲੀ ਇੰਸਟਾਲਮੈਂਟ (EMI) ਦਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਅਤੇ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਆਦਤ (Repayment History) ਨੂੰ ਦੇਖ ਕੇ ਉਸਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ ਦੁਆਰਾ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ EMI ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦਾ ਸਬੂਤ ਦੇ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਰਿਕਾਰਡ ਤੁਹਾਡੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਲਗਾਤਾਰ, ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਨੂੰ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ (Interest Rates) ਮਿਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਦਾ ਤਰੀਕਾ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਡਾਟਾ ਪੁਆਇੰਟਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਟੈਕਨੀਕਲ ਗਲਤੀ ਜਾਂ ਭੁੱਲਣ ਕਾਰਨ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝ ਜਾਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਪਰ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਦੇਰੀ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਜਾਂ ਗਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਦੇਣਾ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ, ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸੰਸਥਾ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਦੇਖਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਦੇਰੀ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਡਿਫਾਲਟ (Default) ਹੋਣ ਦਾ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਦੇਖਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣ, ਲਗਾਤਾਰ ਡਿਊ ਡੇਟਸ ਨੂੰ ਗੁੰਮ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ 'ਤੇ ਮਾੜਾ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਬਿਹਤਰ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਅਸਲ ਆਦਤਾਂ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਇਸ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਸਗੋਂ ਮਾੜੀ ਸੰਗਠਨ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਮਾਹਰ ਅਕਸਰ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਸਰਵਿਸ (ECS) ਜਾਂ ਨੈਸ਼ਨਲ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਹਾਊਸ (NACH) ਮੈਂਡੇਟ ਰਾਹੀਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਕੇ ਕਿ ਪੈਸੇ ਡਿਊ ਡੇਟ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਕੱਟੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਭੁੱਲਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 'ਨਾ-ਬਰਾਬਰ ਫੰਡ' (Insufficient Funds) ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ EMI ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਫਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਪਰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚੇ ਜੋੜਦੇ ਹਨ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਵੀ ਮਾੜਾ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਫੇਲ੍ਹ ਵਜੋਂ ਫਲੈਗ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਬਣਾਉਣਾ
ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਬਣਾਉਣਾ ਇੱਕ ਰਾਤ ਦਾ ਕੰਮ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ, ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਕਾਰਡ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ, ਸੰਪੂਰਨ ਸਕੋਰ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਜੂਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਵਹਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ (Borrowing Power) ਦੀ ਨੀਂਹ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਰੀਮਾਈਂਡਰ ਸੈਟ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਲਿੰਕ ਕੀਤੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਕੇ ਸਰਗਰਮ ਰਹਿਣਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖ (Financial Reputation) ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।