ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ 'ਇਨਕਮ ਫਲੋਰ' (Income Floor) ਤਿਆਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮੁੱਖ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਹੱਥ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦੀ। ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਡੈਬਟ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਪਾ ਕੇ, ਉਹ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (Volatility) ਦੇ ਦਬਾਅ ਤੋਂ ਬਚੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਗੌਰਮਿੰਟ ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਹੀ ਸਮਝਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਕਸਦ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ 'ਇਨਕਮ ਫਲੋਰ' ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚੇ ਸਿਰਫ ਵਿਆਜ (Interest) ਨਾਲ ਨਿਕਲ ਜਾਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ (Principal Capital) ਨੂੰ ਕੋਈ ਖਤਰਾ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਮੁਨਾਫਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕਲਾ
ਜਦੋਂ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗਾ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਇਸ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਨਿਕਾਲ ਕੇ ਡੈਬਟ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ 'ਮਾਰਕੀਟ ਮਨੀ' ਅਤੇ 'ਬੇਸ ਕੈਪੀਟਲ' ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਡਿੱਗਦੀ ਵੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਮਜਬੂਰੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੇਅਰ ਘਾਟੇ ਵਿੱਚ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦੀ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਪੂਰੇ ਹੋ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ Public Provident Fund (PPF) ਅਤੇ Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ 'EEE' (Exempt-Exempt-Exempt) ਸਟੇਟਸ ਵਾਲੇ ਸਕੀਮਾਂ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼, ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ।
ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਵਧਣ 'ਤੇ ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਘੱਟ ਮਹਿਸੂਸ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇਕਰ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ (Interest Rates) ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਡਿੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਹੀ ਹੈ ਜੋ ਇਕਵਿਟੀ ਅਤੇ ਡੈਬਟ ਦੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸਹੀ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾ ਕੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।