ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਸਿਹਤ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 'ਤੇ ਹੀ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਨੌਕਰੀ ਛੱਡਣ, ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਜਾਂ ਫਾਇਰ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਤੁਰੰਤ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਵੱਡਾ ਸਿਹਤ ਸੰਕਟ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਈ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਹੀ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸਾਧਨ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਗਰੁੱਪ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਅਤੇ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਸਮਝੌਤੇ ਨਾਲ ਬੰਨ੍ਹੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਅਸਤੀਫਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਨੌਕਰੀ ਤੋਂ ਕੱਢੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਤੁਰੰਤ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ ਦੌਰਾਨ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਬੁਢਾਪੇ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਬੀਮਾ ਰਹਿਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਗਰੁੱਪ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ
ਗਰੁੱਪ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਅਕਸਰ ਕੁਝ ਖਾਸ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਦਾਅਵਾ (Claim) ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮਰੇ ਦੇ ਕਿਰਾਏ (Room Rent) 'ਤੇ ਸਬ-ਲਿਮਿਟ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਭਰਨੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾ ਬਿੱਲ ਤਕਨੀਕੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਵਰ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੇਸ ਸਮ ਇੰਸ਼ੋਰਡ—ਜੋ ਅਕਸਰ ₹3 ਲੱਖ ਤੋਂ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ—ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਲਾਜ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਨਾਕਾਫੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਕਈ ਗੁਣਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ।
ਇਕ ਹੋਰ ਚੁਣੌਤੀ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਲਕ ਪਲਾਨ ਚੁਣਦਾ ਹੈ, ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਨਿਰਭਰ (dependents) ਜਾਂ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਭਰ ਰੀਨਿਊ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਗਰੁੱਪ ਕਵਰੇਜ ਕੰਪਨੀ ਨੀਤੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਮਾਲਕ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੌਰਾਨ ਲਾਭ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬੀਮਾਕਰਤਾ (insurer) ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਣ ਦੇ ਫਾਇਦੇ
ਆਪਣੇ ਕੈਰੀਅਰ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਹੈਲਥ ਪਾਲਿਸੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਕਈ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਡਾਕਟਰੀ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਇਹ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (continuity) ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਕਵਰੇਜ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਸਰਗਰਮ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੀ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਵਾਨ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਥਿਤੀਆਂ (pre-existing conditions) ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (lifestyle diseases) ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਉਡੀਕ ਸਮੇਂ (waiting periods) ਨੂੰ ਵੀ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੁਢਾਪੇ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਕਵਰ ਯਕੀਨੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 'ਨੋ-ਕਲੇਮ ਬੋਨਸ' (No-Claim Bonus) ਬਣਾਉਣਾ—ਬਿਨਾਂ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਇਨਾਮ—ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਲਾਗਤ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਸਮ ਇੰਸ਼ੋਰਡ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੂਪ ਨਾਲ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪਲਾਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ 'ਸੁਪਰ ਟਾਪ-ਅੱਪ' (Super Top-up) ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੀਮੇ ਦੀ ਇੱਕ ਦੂਜੀ ਪਰਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਕਵਰ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਸਟੈਂਡਅਲੋਨ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਉੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਪਣੀਆਂ ਕੁੱਲ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਯੋਜਨਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ (portability) ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ (conversion) ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਟੀਚਾ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਪੜਾਅ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਡਾਕਟਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਆਪਣੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਹੋਵੋ। ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਸਿਹਤ ਬੀਮੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (risk management) ਦੇ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਵਿਚਾਰੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਜਾਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ।