ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਸਿਰਫ ਮਿਨੀਮਮ ਬਕਾਇਆ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਜਿਉਂਦਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। **40%** ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਡੀ ਅਦਾਇਗੀ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਿਰਫ ਫੀਸਾਂ ਭਰਨ ਵਿੱਚ ਨਿਕਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਵੀ ਖਰਾਬ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਤਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਜਦੋਂ ਆਪਣੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਟੇਟਮੈਂਟ 'ਤੇ 'ਮਿਨੀਮਮ ਅਮਾਉਂਟ ਡਿਊ' ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਾਹਤ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ ਲੇਟ ਫੀਸਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਅਤੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਐਕਟਿਵ ਰੱਖਣ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ (Personal Finance) ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਗਲਤੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਫਸਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਅਸਲੀ ਖੇਡ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3% ਤੋਂ 3.75% ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਿਆਜ ਲੈਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਸੁਣਨ ਵਿੱਚ ਇਹ ਘੱਟ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇਹ 45% ਤੋਂ ਵੀ ਉੱਪਰ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਉੱਤੇ ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ 18% GST ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ ਮਿਨੀਮਮ ਰਾਸ਼ੀ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਸਿਰਫ ਵਿਆਜ ਅਤੇ GST ਚੁਕਾਉਣ ਵਿੱਚ ਹੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ਾ (Principal) ਉੱਥੇ ਹੀ ਖੜ੍ਹਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਸਮਾਂ (Grace Period) ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰਾ ਬਿੱਲ ਨਹੀਂ ਭਰਦੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੁਵਿਧਾ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਹਾਡੀ ਹਰ ਨਵੀਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ 'ਤੇ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ ਵਿਆਜ ਲੱਗਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੰਪਾਉਂਡਿੰਗ ਇਫੈਕਟ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਹੁਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਦਾ ਹੈ।
ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਤੁਹਾਡਾ 'ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਟੀਲਾਈਜੇਸ਼ਨ ਰੇਸ਼ੋ' (ਕੁੱਲ ਲਿਮਿਟ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿੰਨੀ ਵਰਤੀ ਗਈ) ਤੁਹਾਡੇ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਡਿੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਜਾਂ ਮਹਿੰਗਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਲਾਹ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਬਕਾਇਆ ਭਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ (Personal Loan) ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ, ਜਿਸ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।