ਭਾਰਤੀ ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਉਂ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ 'ਪਲਾਨ ਬੀ' ਰਣਨੀਤੀ?

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਰਵਾਇਤੀ ਸੋਚ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਾਸ਼ੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਰਹੀ ਹੈ। ਪਰ ਹੁਣ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪਲਾਨਰ ਅਤੇ ਮਾਹਿਰ ਇੱਕ ਹੋਰ ਡਾਇਨਾਮਿਕ 'ਪਲਾਨ ਬੀ' ਰਣਨੀਤੀ ਵੱਲ ਵਧਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਸਮਝਦੀ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਹੁਣ ਇੱਕ ਪੈਸਿਵ ਪੀਰੀਅਡ ਨਹੀਂ ਰਿਹਾ, ਸਗੋਂ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਵਾਲਾ ਪੜਾਅ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਅਣਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਘਟਨਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। 'ਪਲਾਨ ਬੀ' ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਹੈ, ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕੋਰਪਸ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਅਚਾਨਕ ਝਟਕਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਜਾਲ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਹੈ। ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਅਕਸਰ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰੇਟ 'ਤੇ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਜੀਵਨ-ਨਿਰਬਾਹ ਦੀਆਂ ਆਮ ਲਾਗਤਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਦਸ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਗਿਣਿਆ ਗਿਆ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੋਰਪਸ ਅੱਜ ਇਸ ਗੈਪ ਕਾਰਨ ਘੱਟ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਅਤੇ ਦਵਾਈਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜੇ ਰਿਟਾਇਰਡ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਰਫ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪਲਾਨ ਬੀ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਾਗਤਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਕਾਫੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈੱਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ।

ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਕਿਉਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੀ ਹੈ?

ਕਮਾਈ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨਾ ਆਮ ਟੀਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਹਿਲ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਧਿਆਨ ਤਰਲਤਾ ਵੱਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ - ਯਾਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਨਕਦੀ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਹੋਣਾ। ਜੇ ਕਿਸੇ ਰਿਟਾਇਰਡ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ ਡਾਊਨ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲਿਕਵੀਡੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰ ਵਿਕਾਸ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸਮਰਪਿਤ ਨਕਦ ਬਫਰ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਬਫਰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੋਣ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ।

ਪਰਿਵਾਰਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ

ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਸੰਗ ਵਿੱਚ, ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਤੋਂ ਅਚਾਨਕ ਵਿੱਤੀ ਬੇਨਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਬਾਲਗ ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਇੰਟਰ-ਜਨਰੇਸ਼ਨਲ ਸਪੋਰਟ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਵਿਗਾੜ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਿਰਫ ਰਿਟਾਇਰਡ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ-ਨਿਰਬਾਹ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਸਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ 'ਕੰਟੀਜੈਂਸੀ ਬਕੇਟ' ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇਹ ਝਟਕੇ ਸੋਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਿਣਤੀ ਕਰਕੇ, ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਮੁੱਖ ਆਮਦਨ-ਉਤਪੰਨ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਲਚਕਦਾਰ ਕੰਮ ਰਾਹੀਂ ਅਨੁਕੂਲਨ

ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ, ਸਥਾਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਤੀ ਦਾ ਵਿਚਾਰ ਫਿੱਕਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕ ਵੱਧ-ਚੜ੍ਹ ਕੇ ਪਾਰਟ-ਟਾਈਮ ਕੰਮ, ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਿੰਗ ਜਾਂ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਪੂਰਕ ਆਮਦਨ ਸਟ੍ਰੀਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੋਰਪਸ 'ਤੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਮਾਨਸਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਗਰਮ ਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮਦਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਕੁਦਰਤੀ ਹੈਜ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਅਛੂਤ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਪਰਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅੱਗੇ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨ?

ਇੱਕ ਲਚਕੀਲਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ (asset allocation) ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਇਹ ਕਾਫੀ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਮੈਡੀਕਲ ਲਾਗਤ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਆਡਿਟ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਅਸਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਿਟਰਨ ਵਿਚਕਾਰ ਦੇ ਗੈਪ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਅਲੋਚਨਾਤਮਕ ਹੈ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ, ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਕੋਰਪਸ ਹੈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਅਚਾਨਕ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।