ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਲਈ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣਾ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਇਨਕਮ ਸਟ੍ਰੀਮ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ 'ਬਕੇਟ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ' (Bucket Strategy) ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ (Corpus) ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਹੀ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲੀ ਚੁਣੌਤੀ ਉਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਇਨਕਮ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਹੈ। ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਸਿਰਫ ਗਰੋਥ (Growth) ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ, ਪਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤਰਜੀਹ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ (Liquidity) ਨੂੰ ਦੇਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।
ਗਰੋਥ ਤੋਂ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਵੱਲ ਵਧੋ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ 'Sequence-of-returns risk' ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸਾ ਕਢਵਾਉਣਾ ਪਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡ ਦੀ ਉਮਰ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਲਗਾਓ ਅਤੇ EPF, NPS ਜਾਂ ਕਿਰਾਏ ਤੋਂ ਆਉਣ ਵਾਲੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਦੇਖੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿੱਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਾਸ਼ੀ ਤੋਂ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ
ਮਹਿੰਗਾਈ ਅੱਜ ਦੇ ਬਜਟ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਛੋਟਾ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਦੇ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਸਿਰਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਖਤਰਨਾਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਅਲੱਗ ਇੱਕ 'ਮੈਡੀਕਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਫੰਡ' ਬਣਾ ਕੇ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਬਕੇਟ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ (Bucket Strategy) ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?
ਮਾਹਿਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਆਪਣੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਵੰਡੋ:
- ਪਹਿਲੀ ਬਕੇਟ: ਅਗਲੇ 1 ਤੋਂ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ। ਇਸਨੂੰ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ ਤਾਂ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਅਸਰ ਨਾ ਹੋਵੇ।
- ਦੂਜੀ ਅਤੇ ਤੀਜੀ ਬਕੇਟ: ਇਸਨੂੰ 5 ਤੋਂ 10 ਸਾਲ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਸਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।