ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸਿਆਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ 'ਚ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਚੁੱਪ-ਚਾਪ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਆਸਾਨੀ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ 'ਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਲਈ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਿਰਫ਼ 2.5% ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਸਦੀ ਤੁਲਨਾ ਔਸਤਨ 5% ਤੋਂ 6% ਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸਿਆਂ ਦਾ ਅਸਲ ਮੁੱਲ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਫਰਕ
ਇਸ ਘਾਟੇ ਦਾ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਬਹੁਤ ਸਿੱਧਾ ਹੈ। ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ₹10 ਲੱਖ ਸਟੈਂਡਰਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਲਈ 2.5% ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਬਕਾਇਆ ਲਗਭਗ ₹12.8 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਪਰ, ਜੇਕਰ ਉਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਔਸਤਨ 6% ਸਾਲਾਨਾ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸੇ ਸਮਾਨ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਕਾਫੀ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗੀ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲਗਭਗ ₹17.9 ਲੱਖ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਇੱਕ ਲੁਕਿਆ ਹੋਇਆ ਘਾਟਾ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ।
ਬੇਕਾਰ ਪਏ ਪੈਸਿਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਸਿਰਫ਼ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency Buffer) ਵਜੋਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਛੇ ਤੋਂ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਰੱਖਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ, ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਰੱਖਣਾ ਠੀਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਅਚਾਨਕ ਘਟਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਉਪਲਬਧ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਰੰਤ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਰੱਖੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸੇ ਲਈ, ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ (Liquid Funds) ਜਾਂ ਸ਼ਾਰਟ-ਟਰਮ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Short-term Fixed Deposits) ਅਕਸਰ ਰਵਾਇਤੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਜੇ ਵੀ ਕਾਫ਼ੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੇ ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਸ਼ਾਰਟ-ਡਿਊਰੇਸ਼ਨ ਡੈਬਟ ਫੰਡ (Short-duration Debt Funds) ਜਾਂ ਟਾਰਗੇਟ ਮੈਚਿਉਰਿਟੀ ਫੰਡ (Target Maturity Funds) 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਬਿਹਤਰ ਰਿਸਕ-ਐਡਜਸਟਿਡ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣਾ
ਦਸ ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ, ਸਿਰਫ਼ ਨਕਦ ਜਾਂ ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ ਕਦੇ ਵੀ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇਤਿਹਾਸ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ (Equities) ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਕਦ ਸਮਾਨ (Cash Equivalents) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵੱਧ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ (Diversify) ਲਿਆ ਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਕੋਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਪਛਾੜਨ ਅਤੇ ਅਸਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਬਿਹਤਰ ਮੌਕਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਬਕਾਏ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਪਛਾਣਨਾ ਹੈ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਸੱਚਮੁੱਚ ਲੋੜ ਹੈ ਬਨਾਮ ਕਿੰਨੀ ਸਿਰਫ਼ ਬੇਕਾਰ ਪਈ ਹੈ। ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਢੁਕਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਹਨਾਂ (Investment Vehicles) ਵਿੱਚ ਲਿਜਾਣ ਨਾਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰੇ ਨਾ ਕਿ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਕਾਰਨ ਮੁੱਲ ਗੁਆ ਬੈਠੇ।