ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਜੋੜਿਆਂ ਲਈ ਵੱਡਾ ਸਵਾਲ: ਕੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ?

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਜੋੜੇ ਇਹ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਕਾਰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਘੱਟ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸੱਚ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪਰਿਵਾਰ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਪਾਲਣ-ਪੋਸ਼ਣ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰਿਵਾਰਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ (familial safety net) ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੁਢਾਪੇ ਦੇ ਹਰ ਪਹਿਲੂ—ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਮਦਦ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਗੰਭੀਰ ਡਾਕਟਰੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਤੱਕ—ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਭੰਡਾਰ (financial corpus) ਰਾਹੀਂ ਫੰਡ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।

ਦੇਖਭਾਲ (Caregiving) ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ

ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਦੇਖਭਾਲ (professional care) ਦਾ ਭਵਿੱਖੀ ਖਰਚਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਸਾਥੀ ਦੂਜੇ ਦਾ ਸਾਥ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦਾ, ਤਾਂ ਸਾਰਾ ਬੋਝ ਬਾਹਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ 'ਤੇ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਹਿਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ (assisted living facilities), ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਨਰਸਿੰਗ ਦੇਖਭਾਲ (specialized nursing care), ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ, ਪੂਰਨ-ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ (full-time caregivers) ਲਈ ਭਾਰੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਅਕਸਰ ਮਿਆਰੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਚੱਲਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲੌਜਿਸਟਿਕਲ ਜਾਂ ਸਰੀਰਕ ਦੇਖਭਾਲ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਗੇ।

ਲੰਬੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਮੇਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ। ਮੱਧ ਉਮਰ ਦੌਰਾਨ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ (financial flexibility) ਅਕਸਰ ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਲਦੀ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਭੰਡਾਰ (retirement corpus) ਨੂੰ ਘਰ ਦਾ ਗੁਜ਼ਾਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਜੋੜਾ 45 ਜਾਂ 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ 40 ਤੋਂ 50 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਸਮਾਂ 20 ਤੋਂ 30 ਸਾਲ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਧੇ ਹੋਏ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ (disciplined investment strategy) ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਉੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ (higher inflation) ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਧਨ-ਖਰਚ (wealth depletion) ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੀ ਹੈ।

ਸਵੈ-ਨਿਰਭਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ

ਇਸ ਸਮੂਹ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਵੈ-ਨਿਰਭਰਤਾ (self-sufficiency) 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ। ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ (critical illness) ਅਤੇ ਅਸਮਰੱਥਾ (disability) ਕਵਰੇਜ ਸਮੇਤ ਵਿਆਪਕ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ (comprehensive health insurance) ਭੰਡਾਰ ਨੂੰ ਵੱਡੇ, ਅਚਾਨਕ ਡਾਕਟਰੀ ਬਿੱਲਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (estate planning) ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ (autonomy) ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਭਿਆਸ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਸਿੱਧੇ ਵਾਰਿਸ (direct heirs) ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਜੋੜਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ (beneficiaries)—ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਦੂਰ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ, ਦੋਸਤ, ਜਾਂ ਚੈਰੀਟੇਬਲ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹੋਣ—ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ। ਜਦੋਂ ਜੋੜਾ ਅਸਮਰੱਥ (incapacity) ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ (legal mechanisms) ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਵੀ ਓਨਾ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਜੋੜਾ ਇਸਨੂੰ ਖੁਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਤਾਂ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਬੱਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਟੀਚਾ ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ ਅਤੇ ਮਾਣ (autonomy and dignity) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਰੋਤ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਧਾਰਨ ਧਨ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵੱਧ ਕੇ ਇੱਕ ਢਾਂਚੇ ਵਾਲੀ, ਆਪਾਤਕਾਲੀਨ-ਸਚੇਤ ਵਿੱਤੀ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ (contingency-aware financial architecture) ਵੱਲ ਵਧਦਾ ਹੈ।